商业银行业务和风险管控均衡路径,这是一篇与商业银行业务论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
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摘 要：业务发展与风险管控作为商业银行的两大永恒主题,在经济发展新常态下探索二者均衡发展路径,是当前和今后一段时期商业银行需要认真研究思考的重大课题.本文从宏观经济结构性改革、商业银行转型、风险管控创新等视角,通过剖析商业银行面临的经济形势,围绕发展与控险平衡主线,运用面板数据方法对业务发展与风险管控两者关系进行定量分析,并借鉴国外管理模式,提出二者实现均衡的思路、原则和路径,对商业银行可持续发展具有一定借鉴意义.
关键词：商业银行；业务发展；风险管控；均衡路径
中图分类号：F832.35 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2018（3）-0011-04
经济新常态下,商业银行面临复杂多变的发展环境和诸多不利因素,但同时经济转型也为推动商业银行有效发展带来新的动力和机遇,银行结构调整和动力重塑步伐将不断加快.坚持高质量、有效率的发展是商业银行提升核心竞争力、增强风险防控能力的关键.然而,银行业金融机构在经营管理中,对于业务发展和风险防控关系的把控上,却很难实现有效平衡,从而影响了商业银行的健康可持续发展.
一、新形势下商业银行发展环境分析
(一)宏观经济形势对商业银行的影响
2017-2018年是实施十三五规划的关键两年,也是经济承压更为突出的两年,诸多因素对银行业的影响将不断加深,经济下行给银行业经营发展带来全新挑战.
1.资产业务高速发展的势头将难以持续.在宏观经济下行压力加大背景下,资本形成大幅放缓与库存调整等多因素叠加,银行出于避险要求,投放更加审慎,业务发展方式也由高速增长期的追求规模向追求稳健转变,贷款增速出现回落,银行资产业务的快速发展将难以长期延续.
2.银行业盈利模式单一弱点显现.从收入角度看,随着利率市场化的深入推进,负债端增长速度放缓,同时,存款理财化趋势进一步加强,大额存单使资金成本不断攀升,银行利差进一步缩小.从成本角度看,商业银行面临的资金成本、监管成本、管理成本和风险成本,以及为加快转型发展投入的各类资源成本也在不断增大.商业银行面临着收入减少和成本上升的双重压力,传统盈利模式亟待转变.
3.银行风险防控压力持续增加.经济下行背景下企业盈利能力下降,经济高速增长期掩盖的风险正逐步显现,经济运行中的风险和压力加速向银行体系转移和渗透,突发性风险概率加大,商业银行面临的风险来源多元复杂,信用风险、系统性风险、操作风险上升压力加大.同时,由于市场流动性趋紧,客户为维持经营,套贷、骗贷、过度融资、多头融资等风险也有所抬头,风险管控多方承压.
(二)金融体制改革对商业银行的影响
随着金融改革的不断深化,监管部门对商业银行的监管趋严,要求金融机构不断提升风险管理意识,做实风险管理行为,健全风险管理体系,提升抵御风险能力.
1.金融改革深化对银行经营管理带来挑战.随着金融改革进程的明显加快,从利率市场化、存款保险制度、民营银行设立、服务与价格机制等方面均实现了质的改变.伴随金融改革的持续深化,商业银行面临的金融市场环境越来越复杂,隐性风险和潜在风险越来越多,这一方面对商业银行利用各类专业管理手段和工具实施全面风险管控能力提出了挑战,同时也对商业银行綜合经营以及转型发展提出了更高的要求.
2.民营资本进军银行业带来新的挑战.随着国家金融准入的不断放开,各类非银行机构和实体企业等纷纷涉足金融领域,民营银行的设立使得非价格竞争成为金融领域的主流竞争模式.同时,伴随互联网技术的飞速发展,资产端、负债端、技术端、渠道端全方位冲击,科技金融的迅猛发展对商业银行的迅速反应能力提出考验.
3.监管职能转换对银行业务结构调整带来挑战.近年来,国家反复强调严守金融风险底线,不断强化对金融市场的监管,各类监管政策更加市场化、更趋严格、更加细化,对商业银行业务结构调整、经营模式转型提出了新的要求.
二、发展与控险协调中的问题及原因
实践中,在处理发展和控险的关系上,存在发展与控险极端现象交替存在、短期利益与长期利益的关系失衡、新兴业务风险管控相对滞后等诸多问题,导致业务发展和风险管控难以实现有效平衡.
(一)风险理念与发展需要存在差距
一是在发展与管理的关系上,由于经营主体角色定位不同,造成业务发展和风险控制不能有效平衡,前台部门更多的关心“发展”,后台部门主要关心“控险”,部分风险管理人员对新业务的风险控制没有正确的认知,通过限制创新来控制风险,降低了银行内生发展能力和整体抗风险能力.二是风险管理人员游离于业务活动之外,不能融入每一个业务环节,不能及时发现问题并提出可行的解决方案,全面风险管理理念渗透不够深入.三是风险管理缺乏差别化管理手段,对不同业务类别的风险管控方式和能力缺乏创新,对新业务风险沿用用旧工具旧方式,管控效果不佳.
（二）对发展与控险的考核制度存在桎梏
考核是引领业务发展的风向标,在商业银行的考核中,普遍对传统的存款、贷款、中间业务收入、利润等发展类指标考核占比大.不良贷款总额、不良贷款比率、风险事件数量等风险类指标考核常见“一刀切”“一票否决”,且风险类指标考核重反向惩罚,此类考核导致的结果便将发展与风险对立起来.而一旦形成风险,前后台都将受到考核制度的制约和处罚,由此导致后台人员一般倾向高质量低风险业务,而前台倾向于短期见效的高风险业务,由此也造成发展与控险的不协调.
(三)人员素质与风险控制要求存在差距
一是风险合规经营理念淡薄.对于风险管控,“说起来重要,做起来次要,忙起来不要”的现象依然存在,造成业务发展与风险管控不同步、不匹配.二是专业技能不能满足管理要求,业务营销人员只重业务技能的学习,缺乏对外部经济发展环境、相关政策、法律法规、风险计量等相关知识的全面学习,因而一定程度上很难对潜在风险进行准确预判；风险管理人员往往局限于风控领域,对市场缺乏合理的判断,存在风险控制过死阻碍发展和防控不力导致风险事件发生并存的现象,相对于分散在各个业务条线的各类风险,各业务人员及风险经理的专业素质有待提高.
结论：关于本文可作为相关专业商业银行业务论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文商业银行业务介绍论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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