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有了一份工作,就等于有了固定的收入.可是,总有一些工作岗位收入却并不那么稳定.比如销售岗位,有的底薪很少；有的甚至没有底薪,只算销售提成.对于一些刚从事销售工作的年轻人来说,通常业务量少且不稳定,收入就时高时低,这会引起不少问题.
我认识一位年轻人,今年25岁,在一家公司做销售,每个月的收入相差很大.当业绩不佳时,每月到手不到4000元；业绩比较好时,月入*千,超过1万的时候也有.不过,总体来说,由于他进入这家公司的时间并不长,还在开发和积累客户的阶段,拿到高薪资的月份并不是特别多.
作为一名销售,他压力不小,得拓展新客户,也要经常和现有客户保持联系,所以平时交际应酬很多,这方面的支出不少.
因为每月还有房租、水电及基本生活费等开销,当这一月拿到的薪资不多时,他在花费上会比较控制.如果当月拿到的薪资较多,他的支出也会随之变多,比如和朋友聚会,逛逛酒吧,唱唱歌等等.拿他自己的话来说,这是必要的减压方式,而且年轻人不都是这样吗,有钱就多用,没钱就少用,这没错吧?
可是,这种消费活动参加多了,久而久之就形成了惯性.一旦下个月收入不高,想控制这种消费时,他又会觉得憋得慌.于是,他就想通过其它渠道来增加收入.一开始,看到身边朋友在炒股,他也跟着炒,但资金少没经验也没时间没精力啊,因此亏钱的时候居多.后来,他又在一些小额理财平台做投资,其实就是去薅羊毛的,也做成了几次,不过由于经常有平台“暴雷”,他怕自己的辛苦钱被卷走,也就放弃了.
收入不稳定,积蓄又不多,投资没经验,面对这种状况,该怎么办呢?国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师认为,首先就是要有一个整体的理财规划,积极打理自己的生活,具体可以从以下几点入手：
增强自身工作能力
让自己变得更强,这是最根本的.
有一个这样的故事.在一次理财讲座上,很多年轻人问资深理财专家：“现在最好的投资是什么,股票、期货还是基金?”理财专家这样回答他们：“对你们而言,最好的投资,是投资自己！”
他举了个例子.一个公司有两个年轻人,一个每个月省吃俭用,把近一半的工资省下来了,到处找投资机会,他工作也很努力,工资逐年增长.另一个每个月省吃俭用,把近一半的工资省下来,用于去学习各种技能,提升自己的专业水平.三年后,后面这位年轻人进入了公司核心高管层.
对于收入不稳定的年轻人,给自己定好职业目标,对职业发展进行规划,是当下最重要的.工作之余,有的放矢地进行学习,提升业务水平和工作能力,这样才会让收入更多也更稳定.以后无论是升职加薪亦或另谋高就,都会使自己更有竞争力.
有节制地消费
收入不稳定最容易导致的一种现象,就是“赚多少花多少”,这样就很难积累财富.
一方面,養成记账习惯,理清收支情况.包含房租水电及生活费等各项合理开销,每月是多少,做到心中有数.然后设定预算计划,避免非理性消费.比如,由于业务需要,必要的应酬当然不可少,但一些非必要的应酬,可以适当减少,消费标准也可适当降低一些.
通过有节制地消费,让结余变多,从而积累更多的原始资金,为下一阶段的投资计划打好基础.
另一方面,适当提高预备金额度.有时难免会发生收入低于支出的情形,这时就要用到预备金.平常备好一笔预备金来调节收支,以便在收入较少的时候从容应对,也可以在发生紧急情况时用来应急.
制定投资计划
在投资上,先要区分固定投资与弹性投资.固定投资是每个月可以轻松保留下来做为投资的资金,对于收入不稳定的人来说,固定投资通常金额不会太多,重要的是每个月留下这笔金额,不会有太大压力.而弹性投资,则是累积数个月的闲钱,再一起进行投资,金额会稍多.
比如可以尝试强制储蓄,像银行定存、基金定投,每个月固定存一笔钱,这个数字不应太大.如此一来,在收入低的月份,就要设法压缩开销,可能会过得比较辛苦,但也可以当作是一种激励自己努力的动力,同时也养成储蓄的好习惯.当然,如果没有把握,最好避开储蓄型金融产品.有的产品一旦中断缴费,或是提早解约,不仅没有收益,还可能产生额外的费用,亏损本金.
当资金积累到一定的程度,可以选择配置其它固定收益类产品,让财富稳步增长.每个人的实际情况不同,这个时候可以咨询专业理财人士,找到最适合自己的理财方式.
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