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关于信托论文范文写作 信托保险合作途径分析和合作相关论文写作资料

主题:信托论文写作 时间:2024-02-02

信托保险合作途径分析和合作,本论文可用于信托论文范文参考下载,信托相关论文写作参考研究。

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摘 要:长期以来,信托保险合作主要包括相互持股、业务开拓和资金运用等方面.在当前新的经济形势下,信托公司主动调整业务结构,大力开拓发展新业务,不断寻求和保险的深度合作.本文对当前的合作途径逐一详细分析,旨在挖掘信保合作的多层次内在需求,并从风险保障体系创新、业务创新和管理创新等视角,提出保险和信托合作创新的可能途径.

关键词:保险;信托;创新

近年来,随着金融合作和金融创新的不断推动,中国金融业呈现出综合金融的特点.在这种大的背景下,信托和保险企业进一步拓展合作广度,谋求深度发展,在公司持股、业务开拓和资金运用等方面探索创新合作,值得我们研究和分析.

一、 相互持股

信托和保险公司持股形式主要有两种:一种是信托公司参股保险公司,另一种则是保险公司参股信托公司.

信托公司参股险企的案例较多.据险企年报不完全统计,截至2012年底,12家保险公司的股东中包含信托公司.其中信托公司持股险企比例最高的为国民信托持有汇丰人寿50%的股权.而险企参股信托公司的案例较少,主要有中国平安持股平安信托、中国人保持股中诚信托等.

今年1月,国投信托以增资扩股方式引入泰康人寿,国寿投资受让重庆信托股权,险企参股信托公司的成功案例不断增多.这和当前的宏观经济环境相一致,笔者认为双方都有其内在需求.对于险企来说,保险资金运用进一步放开,监管机构允许险企投资信托公司;通过参股信托公司,险企可以实现跨行业扩张,分享信托业发展的红利.对于信托公司来讲,近两年,受宏观经济影响,以煤矿为代表的能源类信托兑付风险加剧,中诚、吉林等信托公司爆出兑付危机,银监会加大对银信业务的监管力度.险资的注入有利于进一步优化其股权结构,解决信托公司净资本约束问题,提高其信托产品的信用等级.

二、业务开拓

信托公司的客户(特别是高净值客户)不仅有财富管理的需求,还有对冲风险(死亡、疾病、长寿、财产损失等)的需求.信托公司可以通过向保险监督管理机构提出申请,获得保险兼业 资格,,向其高净值客户配置和销售相关保险产品.这样,信托公司不仅可以延伸其服务内涵,增加中间业务收入,还能在一定程度上调整业务结构.中融信托早在2008年就获得保监会批准,取得保险兼业 资格,协助销售太平洋保险理财产品3000余万元,实现中间业务收入近100万元.

保险公司客户量较大,其中不乏高净值客户.保险公司(特别是产险公司)在销售保险产品时,可以帮助信托公司推广宣传其财富管理服务,协助其获得有效高净值客户.这种情况下,市场开拓难度相对小、精准度更高.因此,信保企业在业务开拓上亦大有可为.

三、资金运用

保险资金的来源包括资本金、责任准备金和承保盈余等.其中责任准备金是主要来源,它是保险公司按法律规定为保证在保险合同有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而提存的各种金额.因此,保险资金的特殊性决定了保险机构对投资三性(即收益性、安全性和流动性)格外重视.

长期以来,国内保险公司投资收益率非常低.其主要原因是投资渠道受限,以固定收益类投资为主,债券和定期存款占比接近80%,房地产投资、基础建设投资占比较低,境外投资和另类投资尚未开展.

2012年7月以来,中国保监会出台了一系列投资新规,进一步拓宽了险资投资渠道,改善了险企资产结构,完善了险资投资政策体系.其中,文件《关于保险资金投资有关金融产品的通知》首次对银行理财、信托计划和券商集合理财等类证券化金融产品开闸,险资投资信托计划的规模开始猛增.保监会数据显示,截至2013年末,险资配置信托产品余额为1443亿元,占保险资金总投资资产1.9%,占集合信托计划总规模5%左右,共有42家保险投资机构认购.截至今年一季度末,整个保险行业信托投资余额高达1998亿元,较2013年底增加555亿元,增长38.5%,增速较快.

信托计划收益率较高,风险较小(刚性兑付),极大地改善了险企的投资收益.随着个性化信托计划的逐步推出,信托机构和保险公司之间的合作将进一步加强.

四、合作创新思考

(一)风险保障体系创新

为应对风险,信托公司按风险资产的1.5%计提一般风险准备金,按税后净利润的5%计提信托赔偿准备金,它们主要应对预期损失,而非预期损失部分仍由信托公司承担,这极大地加剧了信托公司的经营风险.因此,转嫁风险就显得尤为重要.

针对信托公司的保险需求,国内相关保险公司设计了对应的保险产品.今年8月,中航信托和宜信合作开发的《中

航—宜信小额贷款集合资金信托计划》系列产品和国寿财险正式合作,为信托产品及信托公司又增加一重风险保障.但由于逆选择导致风险集中等问题出现,该类保险产品在单一借款人融资的信托计划中并未得到推广.随着信托业整体风险管理水平的提高和保险公司个性化产品的创新面世,信托和保险的产品合作有望加强.

此外,监管部门正在筹划设立中国信托业保障基金,作为最后一道防线,应对重大兑付风险.

通过计提准备金对冲预期损失、购买保险对冲非预期损失、建立信托保障基金应对重大风险等途径建立起 风险保障体系,信托公司的风险治理结构将进一步完善,整个行业的信用等级将得到增强.

(二)业务创新

1.保险信托

随着信托业业务结构调整的不断推进,不少机构已进军财富管理行业,为高净值客户提供专业的 管理、高端投资产品、高端健康保险等服务.其中,保险产品作为风险转移的重要工具,在个人的生命周期中发挥着不可替代的作用.

由于人寿保险是在被保险人去世后才能给付保险金,因此保险金是否实际用于照顾自己的子女生活是无法确定的.人寿保险信托产品作为一种保险和信托相互结合的产品,在被保险人去世后是由信托受托人管理保险金,这就可以有效防止受益人挥霍保险金或是监护人觊觎保险金的问题,最大限度实现投保人的意愿.除了此项功能,人寿保险信托还具有节税以及保护投保人资产的功能,这就使其具有其他金融产品所不具有的优势.

结论:适合不知如何写信托方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于信托理财产品可靠吗论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。

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