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主题:惊雷论文写作 时间:2023-12-21

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披在P 網贷身上的“皇帝新衣”能不能被扒下来,最终要看监管细则的内容和执行的力度.从现在来看,银监会至少已经撕开了一个口子,而从近两年P 网贷监管的力度来看,信息披露方面的监管估计只会更严.

很多投资者经常问如何判断一家P 网贷平台的风险,笔者常常会告诉大家,要从平台实力、商业模式、资产质量、标的信息等多个方面综合判断.

但是,很多投资者都告诉笔者,“这里面很多信息都看不到啊.”

这就是P 网贷长期存在的顽疾:信息披露不透明.因为信披不透明,投资者始终处在信息不对称的弱势地位.

这就导致投资者在挑选平台时,只能“唯背景论”,谁背景强就投谁.

P 网贷平台也吃准投资者的心理,想方设法把自己包装得高大上,但其中有很多都是“扮猪吃老虎”,蒙骗了不少投资者.

有没有办法解决呢?

2016年10月,中国互联网金融协会发布《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》,定义并规范了96项披露指标,涵盖从业机构信息、平台运营信息和项目信息.

从目前P 网贷的发展情况来看,起到的作用有限.问题出在哪呢?

中国互联网金融协会毕竟是行业组织,制订的信息披露规范也只是一个自律约束,既没有法规效力也没有惩罚机制,不少机构当然就是应付一下而已.

就在最近银监会出手了.在4月12日印发的《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》中,明确透露出正在制订《网络借贷信息 机构信息披露指引》.

监管部门“放风”表示要制订P 信息披露指引,就不再是自律层面的敷衍了事,而是必须执行到位的法规要求.

这是风暴来临的前兆.

虽然具体指引目前还在制订中,但参照对金融机构的监管风向来看,未来P 网贷信息披露至少会发生3大变化.

第一大变化,背景信息被“扒皮”

在银监会发布的通知中,明确了要强化公司治理信息披露,定期披露股权结构及其变化情况,主要股东及实际控制人、董事会、监事会、高管人员变动等信息.

简单来说,就是要强化平台背景信息披露.

现在,国资系、上市系、风投系等各种名头的P 网贷平台遍地开花,投资者很难查到其具体背景,也难辨真假.等平台跑路了、暴雷了,投资者才发现,原来这些名头的水分极大,甚至根本就是作假.

现在监管提出要强化这些信息的披露,包括高管人员变动等情况.如果监管真的落实到位,那么平台背景含金量到底有多高,谁穿着“皇帝的新衣”一目了然了,还想靠编个噱头去欺骗投资者,再也没有市场.

第二大变化,产品信息被“扒皮”

产品信披不透明,是P 网贷投资者面临的最大问题.

很多平台的投资标的,既没有借款人信息,也没有借款项目的信息,不然就是千篇一律.总之,投资者根本不清楚自己的钱借给了谁,投到了哪里.平台也有自己的一套说辞:借款人信息属于隐私,而且不希望*;托管银行有协议,不能透露.

这也不能说那也不能说,横竖都是平台有理,投资者只能当“瞎子”.对此,银监会在通知中明确表示,要以消费者是否能充分理解产品作为信息披露充分性的衡量标准,真实准确、完整及时地披露信息,不得隐瞒风险,不得误导消费者.

简而言之,就是信息披露要以消费者权益保护为导向,不能以平台说法和借款人要求为理由.如果投资者因为信息披露不透明造成投资损失,那就是平台的责任.当然,如何平衡借款人隐私、合作机构商业机密和信息披露之间的关系,还需要监管政策的进一步细化和明确.但归根结底,产品信息披露的准则就是要以消费者权益保护为导向.

第三大变化,逾期坏账被扒皮

都说人无完人,但投资者进行P 网贷投资时,碰到有过逾期或坏账的平台,都会绕道走.除了被*的,家家平台都号称自己无逾期、无坏账.

笔者不解的是:基金有亏损,银行也有坏账,P 网贷的资产质量能比基金和银行还好,风控水平难道比银行和基金公司还高?

笔者并不是说所有的P 网贷平台都有逾期和坏账,但是稍微有些金融常识的投资者都能明白,P 网贷怎么可能都没有逾期和坏账.

这只能证明一个问题:P 网贷发生的逾期或坏账被偷偷掩盖了,平台知道,借款人可能也知道,只有投资者不知道.

这也就不难理解,为什么很多平台若真的曝出逾期,基本就是坏账.因为平台实在填不上坏账的窟窿了,所谓的风险备用金也好,第三方担保也好,都在之前被偷偷用光了.到这时,只有投资者还傻傻地问:“不是说担保兜底吗?”其实,担保都不知道已兜了多少次底.

换个角度来看,这也是为什么很多平台经常声称无逾期、无坏账,因为一旦到了公布于众的地步,很多平台基本没救了.

也正是因为P 网贷始终在“冰清玉洁”和“玉石俱焚”这两个极端之间切换,才造成投资者的不理性.在金融行业,逾期和坏账本来就很难避免,即使出现了,只要将比例控制在一定范围内,也不是什么大事.但P 网贷平台却走上了这样的两个极端.长此以往,网贷领域的假话、谎话只会越来越多,市场不会成熟,投资者也不会成长,这对谁都没有好处.

对此,银监会发话:要强化风险信息的披露,及时披露各类授信业务和产品的不良资产规模及分布、处置方式及效果等信息.发生重大案件、重大风险事件、重大处罚等事项的,要及时披露相关信息.

如果以上信息能够强制披露,相信以后投资者投资P 网贷会更加理性,能够及早判断平台风险,行业也能够真正形成良币驱逐劣币的局面.

最终,这些问题能不能解决,披在P 网贷身上的“皇帝新衣”能不能被扒下来,还是要看监管细则的内容和执行的力度.从现在来看,银监会至少已经撕开了一个口子,而从近两年P 网贷监管的力度来看,信息披露方面的监管估计只会更严.

从平台的角度讲,信息披露的透明度不仅反映了一家平台的合规性,更反映出这家平台的责任感.敢于公开平台真实信息,传递的是一种自信,是一种着眼长期运营的决心,这可能比很多风控手段、背景论都要有用得多.

在一个成熟的、良性竞争的市场里,信息披露的透明度是从业者竞争力的体现,是从业者一较高下的竞技场;在信息披露这个竞技场上,应该是人声鼎沸争当上游,而不是讳疾忌医鸦雀无声.

结论:关于本文可作为惊雷方面的大学硕士与本科毕业论文惊雷为什么突然火了论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。

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