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【文章摘 要】
随着时代的进步,我国银行保险也有了较好的发展,并有效推动了寿险市场的扩张进程.但对实际情况进行深入分析可知,银行保险业务在获得飞速发展的同时也面临着诸多的问题.本文结合银保合作市场的发展情况,对现存于其中的相关问题进行了深入分析,并进一步从客户关系管理、合作模式、业务定位以及产品创新等方面提出了相关的措施和建议.
【关键词】
银保合作；战略发展；措施
在20世纪80年代后期,银保合作在欧洲兴起.在我国,银保合作起步较晚,但却获得了飞速发展.受国情以及历史等因素的影响,分业监管以及分业经营仍旧是我国金融业的主要运营模式.当前,我国的银保合作模式还处于低级阶段,即协议 为主要的合作模式.另外,在银保合作过程中,依旧存在诸多严重的问题,例如技术水平低下、产品结构不够完善以及市场恶性竞争等等.因此,为了对现存于银保合作中的问题进行有效解决,继而推动其稳步飞速发展,我们就需从实际情况出发对科学合理的解决措施进行探究.
1 现存于银保合作市场中的主要问题
1.1银保合作机制不够完善
首先,银保双方地位不具平等性.当前,“ 协议”模式依旧为银保合作的主要模式,因此,在签订协议的时候,银行往往凭借自身所具备的优势,拒绝加入相关条款规范,或是拒绝签订相关协议,面对这种情况,保险公司只能被迫接受.其次,银保合作的时间较短,短期化现象十分严重.银行和保险公司平均一年签一次 协议,并且存在着签约多、合作少的问题.不论是银行,还是保险公司,都将对方当成了短期合作对象,并都试图在短时期内对对方的利用价值进行挖掘,最终获得最大的经济效益.再次,银保合作不具深度性.在银保产品的开发方面,银保双方并未进行深入沟通交流,也没有对市场进行调查研究,因而就导致了银行产品和银保产品无法实现互补.最后是小型保险公司和银行缺乏参和积极性.一般而言,大型保险公司和大型商业银行为银保业务的主要参和者.受人员物资少、市场占有份额低以及网店单一等因素的影响,小型银行和保险公司就不具备参和银保合作的优势和能力,因而他们只能依靠手续费率的提高、给予合作银行优惠来完成银保合作.
1.2银邮 成为了保险退保的主要方法
对福建省的各个人身险公司提供的预测数据进行深入分析可知,在2013年,全省通过银代渠道退保的金额大约占据了总退保金的70.4%.在2013年上半年,在寿险总退保金额中,银邮渠道退保约占74.6%,而在全年银代渠道预测退保额则占有45.9%.通过银代渠道退保的概率达到31%,已严重超出了11.7%的行业累计简单退保率的2倍.人们的退保原因主要分为以下几种：受资本市场数年持续低迷的影响,消费者并未从保险投资中得到可观的收益,因此他们就选择了退保,并将资金投入到其他渠道中去；第二种情况是一些银保产品短期化,保险公司通过银行销售渠道对一两期的产品进行推出,而这就导致了客户资金的快进快出.第三,营销员存在不合理的销售行为,使得客户对保费缴纳存在意见,继而导致退保情况的产生.
1.3产品结构的不合理
首先,是产品结构较为单一.当前,简易型寿险是银保产品的主要部分,产品侧重于分红型以及储蓄型,保障性产品较为缺乏,这就导致了客户的多样性需求无法得到满足.而在和银行的储蓄产品进行竞争时,银保产品也不具优势.其次,缴费结构会给保险公司的稳步运营带来不利影响.当保险公司面临利差损失以及退保损失时,相较于夏缴保费业务,期缴保费业务所承担的风险会小很多.但对当前的银保业务进行分析可知,夏缴依旧是最为主要的缴费方式,夏缴一方面会使保险公司得不到充足的 流入,另一方面还会使保险公司的手续费支出得到增加.另外,银行希望能从中间业务中一次性获得收益,而保险公司为了提高资金收益率则希望获得更充足的可运营资金,而这就造成了新单缴交业务比重的提高.
1.4售后服务有待完善
首先,保险公司的网店覆盖范围不够全面.银行仅仅充当了 销售保险产品的角色,客户在进行索赔进而退保时,还是需和保险公司进行联系.其次,银保业务的服务质量还有待提升.在对承保流程进行处理时,一些保险公司还存在处理时效低的问题；在进行电话回访时,保险公司的服务质量也较差.另外,客户信息校验功能的不合理、银保业务系统的不完善也是阻碍银保合作业务得到稳步发展的因素.
2 促进银保合作市场发展的相关措施
2.1对银保业务进行合理定位
在我国,许多大型的保险公司都拥有完善的网络体系、雄厚的资金实力、丰富的产品线、大量的客户资源以及多元化的销售渠道等.因此,保险公司就具有丰厚的条件在客户、资金以及网络等方面和银行进行合作,并完成协同效应,进而在和银行的合作中掌握一定的话语权和决定权.但在当前的金融监管体制下,中小保险公司要想在银保合作中取得平等地位,继而获得可观的经济效益,就需先进行自我定位,并从产品设计、客户需求、售后服务等方面着手,采取科学合理的措施进行自我提升.
2.2对银保客户关系管理工作进行深化
随着我国金融市场的不断完善,客户对金融产品也随之有了多元化的需求.因此,国内许多大型保险公司和银行都十分注重客户关系管理工作.但对当前银保合作的发展情况进行分析可知,数据管理机制缺失、业务系统不完善以及客户信息散乱等问题依旧存在.所以,在对银保客户关系管理机制进行重新建立时,就需考虑到以下几个方面：首先,保险公司一方面需对自身的管理机制进行建立和完善,另一方面还需对银行客户信息管理机制的相关模式进行关注.其次,随着客户需求的不断提高,银保双方客户细分的模式将会出现变化.因此,保险公司就需从实际情况出发,在细分模式里面对结合点、相同点进行找出,进而对相关的产品进行设计.最后,为了使客户细分模式能满足保险公司和银行的共同需求,使科学有效的客户关系管理策略得到建立,保险公司就需对银行进行协助,为不同需求的客户提供差异化的服务,促进保险公司和银行之间协同营销的完成.
结论：大学硕士与本科银保毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写女孩做银保工作好吗方面论文范文。
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