大数据时代下的小微企业互联网融资,关于免费小微论文范文在这里免费下载与阅读,为您的小微相关论文写作提供资料。
小微论文参考文献：
摘 要：作为财务管理的重大一环,如何有效融资已成为小微企业亟待解决的问题.而伴随着计算机和互联网的发展,使数据的产生、获取和挖掘成为可能,一种不同于传统银行借贷和资本运作的新型互联网融资方式也应运而生,正是大数据技术的诞生为小微企业的资金供需双方之间信息不对称和风险管理上的激励不相容这两大融资难题的解决提供了可能.
关键词：大数据时代;小微企业;互联网融资
自小微企业蓬勃发展以来,融资难问题便如影随形,了此问题无疑会引导小微企业走向光明宽广的大道.过去,传统的主要融资来源不多,主要为内源融资和外源融资,超过90%的小微企业会选择银行借款的方式筹集资金,大约20%的企业会通过内源筹资的形式融资,约30%多的企业会通过其他的金融机构或其他融资方式筹资.虽然政府声明大力支持小微企业的发展,但具体政策并未很好的落实,再加上小微企业可能有的诸如企业财务信息不透明、自身经营状况不佳等问题,银行与企业经常信息不对称导致了银行常常并不愿贷款给小微企业或产品单一且收取贷款利息过高等现象的发生.鉴于小微企业在融资过程中信息收集难、成本控制难和风险防范难的特征,小微企业实际获得的外部资金支持十分有限,根本不能满足小微企业发展的需要,从而造成了小微企业融资难的现状.随着互联网技术的不断革新,数据采集、整理、分析的能力大大提升,云计算的大量应用,“大数据”也逐渐成为了互联网融资模式的核心内容.对于缓解小微企业融资困境来说,大数据技术为其提供了一个有效可行的途径.首先,应用大数据技术可以实现对全部数据的合理利用和筛选,从而有助于提高资源利用率和成本的大大削减,其次,可以通过网络化的方式对信息进行处理和风险的评估,大大降低了市场信息不对称的负面影响,最后,因参与主体众多,资金供需双方在风险分担、规模大小、资产形态等匹配程度较高,从而可以有效降低交易成本、提高融资效率.因此,小微企业互联网融资的发展得益于此.
1 电商介入互联网融资
商业活动本质上是信息、资金、商品和物流的集合,而电子商务由于自身线上线下结合的优势的支持,积累了大量的消费信息,从而为开展互联网金融储备了得天独厚的条件.但由于我国不允许非金融企业经营信贷类业务,电子商务平台如果想要从事互联网融资借贷业务的话就需要依靠金融类机构.此类模式中最有代表性的要数阿里“小贷+平台模式”了,阿里巴巴旗下天猫、淘宝等购物平台,日交易量年年攀升,单2014双十一全天交易额就高达571亿元,达到了此前的预定500亿目标,相比去年的362亿暴涨了57.7%,其中移动端交易额达到243亿元,物流订单2.78亿.如此大量的交易信息构成了一个庞大的数据库,为注册商户的信用额度建立了很好的评估基础,这个数据库如同一个庞大的家产怎么花还需要相应的渠道.阿里巴巴最初曾想与银行合作,向银行提供合作商户信用信息从而进行借贷业务,但因后来银行通过商家的成功率太低便放弃了.转而在2010年和201 1年分别在杭州和重庆成立浙江阿里小贷公司和重庆阿里小贷公司.从此依托大数据,阿里巴巴建立了以阿里小贷和商家平台相结合的互联网融资新模式.通过对贷款人的信用状况进行电子化系统分析、审核,可发放无抵押信用贷款5万元以内,与商业银行借贷规则形成很好的互补.小微企业通过此种融资方式有多项优点,首先,具备很强的灵活性,阿里小贷实行“随借随还,按日计息”的方式,充分满足小微企业融资“短、频、快”的需求.其次,阿里平台金融模式发挥了小额贷款公司的牌照资源优势和电商平台的信息优势,显著降低了搜集客户信息的成本并且减少了信用风险,基本解决了小微企业融资的成本和信用两大难题.
2 P2P模式
P2P模式不仅为小微企业提供了一个平台融资,更是为广大百姓提供了一个投资理财平台.它虽然也算是一种信用*融资模式,但是该模式实现了投资人与借款人之间的资金高效对接,是一种弱化的信息*形式,通过P2P借贷平台他们可以直接进行交易,大大节约了融资成本,并因信息公开且直接透明,极大程度的保证了借贷企业信用的真实性,减少了信息的不对称性,充分利用了社会闲置资金,达到了大众化金融的目的.此模式最为成功的要数宜信了,宜信采用了线上平台申请和线下信息审核相结合的方式,对信贷交易细节控制力较强.宜信先将贷款发放给借贷企业,再将获得的债权拆分再组合成为固定的收益类产品,通过信用审核决定利率,从而帮助意向投资人挑选适合的产品,并提供借款人详细的信用信息.因此实际上宜信就是一种信贷*主导的债权转让模式.投资人如接受债权,每月可动态了解每一笔债权的偿还、收益等信息,并定期得到所还本金和利息.
3 众筹模式
众筹又叫大众筹资或群众筹资,主要指通过互联网向众人筹集小额资金为某个项目或企业融资的做法.大量的投资人可通过众筹平台为创意项目投资,大多用来为小微创业者的创意产品的支持,大多具有一定公益性,但并不是无偿的,一般在项目提交时会承诺给予投资者一定回报,为避免非法集资的嫌疑我国一般以实物回报投资者.在项目选择方面,碍于其特殊性多涉及拍电影、出唱片等项目,后来也逐渐涉及股权融资方面.国内最早出现的众筹融资平台是2011 年4 月上线的点名时间和同年9 月上线的追梦网,后来天使汇、亿觅网、大家投等百余家众筹融资平台也相继成立.点名时间是中国创办最早的众筹平台,它不以股权分红为投资回报,而是通过实物回报的方式是众筹不再是普通的融资方式,更多的是一种推广产品的手段.投资者在投资时会估算产品的预期市场份额,并作出一定的建议,从而还可促进项目发起人对产品进行完善改良.
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作者简介：
那晓钟（1968-）,男,支行行长,经济师,研究方向：金融经营管理.
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