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主题:换车论文写作 时间:2024-01-18

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十一游玩归来,刘先生动了换车的念头.家里的私家车车龄已有5年,开车长途自驾游的体验感已经大不如从前,他计划年内置换一辆20万元左右的私家车.

刘先生今年40岁,税后年薪30万元,刘太太全职在家照顾孩子.目前家庭财产如下:住房两套,一套自住,140平方米,市值 500万元;一套出租,70平方米,市值200万元,月租金3500元.目前,房贷每月6000元,还剩10年.家庭存款约50万元,其中40万元购买了银行理财产品,11月份到期,10万元为活期.每月支出7000元左右,刘先生给自己投保了一份商业保险,年缴保费8000元.

规划方案一

一、客户财务状况分析

(4)客户财务状况总体评价

总体看来,客户偿债能力较强,结余比例较高,财务状况较好.其缺陷在于投资较少,保险配置比例太低.刘先生的资产配置结构还需要进一步改善.

二、确定理财目标

(1)*规划:保持家庭资产适当的流动性.

(2)保险规划:增加适当的保险投入,进行风险管理(短期).

(3)消费支出规划——购车:近期内购买一辆总价在20万元的车(短期).

(4)子女教育规划:未来孩子读书的费用,需要提前规划,一般情况每年需要10万元,大约6年(本科加硕士研究生),共需60万元(长期).

(5)刘先生夫妇的退休养老规划(长期).

(6)投资规划:进行金融产品的投资,增加额外收益.

三、制定理财规划方案

(1)*规划

刘先生现有资产配置中,有10万元活期存款,建议活期存款金额降低至该家庭3到4个月的月支出金额,为4万元.这些资金完全可以用于防范家庭的不时之需,其他资金用于投资,提高家庭资产总体收益率.

(2)保险规划

建议刘先生增加保险投入,每年购买费用不超过51300元的保险(家庭可支配收入的15%).具体如下:A. 寿险:保额为50万元,预计年保费支出30000元.B. 意外保障保险:保额200万元(意外保障额度等于未来支出的总额),预计年保费支出5000元.C.重疾险:一家三口每人至少保额为30万元,预计年保费支出10000元.

(3)消费支出规划—购车

客户计划买一辆20万元的车.以客户目前的经济状况来看,资产负债和投资与净资产比率都比较低,建议使用贷款的方式购车,结余更多的钱进行投资,提高资产负债率和投资利率,充分利用杠杆,优化家庭资产配置结构.

(4)子女教育及退休养老规划

孩子接受高等教育共需要60万元的资金,从未来5年每年结余收入和投资中支付. 未来10年,每年支付3万元购买人寿保险.

(5)投资规划:进行金融产品的投资,增加额外收益.

客户现有资产配置中,*/活期存款配置比例较高,建议其中4万元存放活期,以备不时之需,其余6万元用于购车的首付款.目前持有理财产品40万元,不该急于用来还清房贷.刘先生的家庭负债率較低,加大杠杆,才能优化家庭的资产配置状况.由于客户每年有大量结余,无需动用现有金融资产,即可实现其理财目标.现有的40万元理财产品刚好可以作为固定收益投资.除此之外,未来5年新增金融资产用于投资浮动收益类产品,因投资股市风险比较大,建议改为投资基金.客户人处中年,建议采取较为保守的投资策略,可将未来5年新增金融资产中的20%用于投资债券型基金,40%投资于混合型基金,另外40%投资偏股型基金.平衡配置型基金风险较小,偏股型基金具有较大的升值潜力,综合起来,预计可实现6%的收益率.

四、小结

根据以上资产配置方案,刘先生可轻松实现买车目标.

车贷的使用,提高了家庭资产杠杆率,提高了现有资金的使用效率.保险的配置,为这个有房贷的家庭提供了资产的安全垫,即便刘先生发生意外,也可以保证妻子可以有足够的物质保证维持生活,这是家庭资产配置中必不可少的一环.通过基金和理财产品的配置,提高了家庭资产整体收益率,为未来孩子读书准备好了备用资金.每年投资的养老保险,保证刘先生和刘太太坦然应对养老和突发情况.

规划方案二

一、资产分析

1.资产负债情况

刘先生家庭目前共有资产约760万元,其中固定资产房产为700万元,占比为92.11%,占比较高;流动性资产*及银行理财为50万元,占比为6.58%.家庭负债主要是房产贷款,每月还贷6000元,还剩10年,余额共计为72万元,资产负债比率为9.5,此比率还比较合适.

刘先生家庭流动比率(流动资产/每月支出)约为7.32,此比例目前稳定尚可,但是家庭资产中如有过多的闲置资金,也不利于资产增值.所以建议刘先生家庭仍需压缩活期存款,让闲置资金发挥更大效用,帮助更快提高家庭理财收益.

结论:关于本文可作为换车方面的大学硕士与本科毕业论文开心换车网论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。

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