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金融科技论文参考文献：
摘 要：目前,金融科技主要包含互联网和移动支付、网络融资、智能金融理财服务和区块链技术等四个领域,创新技术的广泛应用颠覆了金融行业旧有的运行方式和行业理念.在金融科技为金融创新和智能发展带来积极作用的同时,也带来了一定的风险.部分国家通过对监管沙盒、创新中心和创新加速器等监管模式的调整和完善,希望借此解决本国金融科技发展出现的问题.本文对此进行了探讨,以供借鉴.
关键词：金融科技；互联网金融；国际发展；风险；监管模式
一、金融科技的含义
随着大数据、云计算、区块链及人工智能等前沿科技的迅猛发展,也带动了金融科技突飞猛进.金融稳定理事会（FSB）在2016年3月发布的关于金融科技专题报告中对金融科技进行了定义,金融科技即技术带来的金融创新,它能创造新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响.
二、金融科技的分类
（1）互联网和移动支付.借助信息技术的进步,传统支付方式已经逐渐被互联网支付和移动支付代替.越来越多的应用场景为新型支付方式提供了良好的金融生态,大大提高了支付效率,为客户带来前所未有的便捷体验.尤其在小额支付领域,移动支付已经成为当前最主要的支付方式之一.
（2）网络融资.支付技术和大数据的广泛应用改变了原有的融资方式.传统融资主要是通过商业银行或资本市场直接融资,需要商業银行、交易所等第三方机构的参和,这不可避免地增加了中间费用和时间成本,因此出现了以P 借贷和众筹为代表的新型融资模式,其优点就是时间快、成本低,大大降低了交易成本,在一定程度上提高了信息透明度,避免了不规范操作,为大量的消费信贷和小微企业贷款融资提供了便利.
（3）智能金融理财服务.智能金融理财服务是利用人工智能技术为客户提供投资顾问、咨询等服务,一定程度上解决了金融领域信息不对称的问题,为客户提供更多选择,使金融市场的投资活动更高效、更理性.
（4）区块链技术.区块链技术是以比特币为代表的数字加密货币体系的核心技术.该技术的突出优势是去中心化,通过运用数据加密、时间戳、分布式存储和经济激励等手段,在节点无须互相信任的分布式系统中,实现基于去中心化信用体系的点对点交易、协调和协作,从而为中心化机构普遍存在的高成本、低效率和数据存储不安全等问题提供了解决方案.
三、国际金融科技的发展
国际金融科技发展分为多个市场,各个市场的金融科技发展情况不尽相同.英国是最早发展金融科技的欧洲国家,截止到2015年,英国金融科技市场规模已经达到66亿英镑,吸引投资5.24亿英镑,处于世界领先地位.但英国退出欧盟之后,瑞典或将成为欧盟金融科技发展的最佳地区之一.瑞典利用早年推出的替代支付解决方案的平台,吸引大量融资,同时实施跟踪记录策略,为创业公司提供易于接触政府的入口,结合多种方法,使当地的金融科技得到快速发展.作为全球重要的金融中心,新加坡既有政府向金融科技创新领域投入大量资金和其他充足的资金支持,还有政府为创新技术的推广提供宽松的外部环境,因此新加坡金融科技发展处于稳步上升状态.美国由于传统金融市场十分成熟,加上互联网技术较为领先,因此美国金融科技是国际市场中发展最早的国家.肯尼亚位于撒哈拉以南非洲地区,当地金融业的特点是传统消费银行弱,而手机拥有率较高,因而出现了M―PESA移动支付方式,利用手机即可*和银行相同范围业务的手机软件,带动了移动金融的发展,是全球利用移动金融发展普惠金融的成功典范.
四、金融科技的潜在风险及监管模式
1.金融科技的潜在风险
从积极作用看,金融科技构建了人们可以便捷使用的、拥有坚实金融技术基础的平台,极大降低了金融创新的成本和难度,扩展了金融创新的空间和覆盖领域,对提升金融业服务效率有着重要作用.然而,随着金融科技发展规模的扩大以及涵盖领域的延伸,其潜在风险越来越受到人们的关注.
一是影响传统金融机构的盈利能力.对于传统金融机构来说,金融科技的出现可能会分流部分银行业务,对现有银行的盈利模式和盈利能力造成威胁,移动支付是造成这一现状的主要原因.移动支付以方便快捷的特点,吸引越来越多的用户选择移动支付,替代 支付.短期来看,这一业务或难以对银行的盈利带来实质的影响；但是长期来看,必将对现有金融体系产生冲击.
二是导致整体风险提升.金融科技企业在提高金融服务可获得性的同时,降低了客户信用门槛,容易吸引更多高风险客户.以网络融资中的众筹融资为例,在融资的过程中,对项目发起者的资格审核不够,项目发起者在募集资金成功后不能兑现其承诺以及没有国家监管机构监督等都会提升整体风险.
三是同化市场参和者行为,加剧了金融市场波动.这一风险主要体现在智能金融理财服务领域.金融机构在运用智能化系统为客户提供投资顾问、咨询等服务时,如果采用相似的风险指标和交易策略,可能在市场中导致更多的“同买同卖、同涨同跌”现象,加剧市场的波动.
2.金融科技的监管模式
要想促进金融科技创新的生态环境得到更好发展,规避以上提出的几种风险,必须探索更加完善的监管模式,即监管沙盒、创新中心和创新加速器.目前已有部分国家在现行法律框架下,根据本国金融科技的发展特点,对监管模式进行调整和完善.
（1）监管沙盒模式,即允许在可控的测试环境中对金融科技的新产品或新服务进行真实或虚拟测试.英国最先将“沙盒”这一理念引入金融监管领域.截至2016年11月,英国金融监管局（FCA）已经累计收到69份沙盒测试申请,其中24家通过了初步审核,有18家很快就可以开始测试.第二批的开放申请也将很快实现.FCA的沙盒测试还对英国境外的金融科技企业开放,其他国家的金融科技企业若想进入英国市场,通过申请沙盒测试可以有效解决合规问题.
（2）创新中心模式,也称为创新指导窗口,即支持和引导机构（含被监管机构和不受监管的机构）理解金融监管框架,识别创新中的监管、政策和法律事项.目前,意大利、日本、韩国、澳大利亚都已正式实施创新指导窗口,以确保金融科技市场产品和业务的合规性.
（3）创新加速器模式,即监管部门或政府部门和业界建立合作机制,通过提供资金扶持或政策扶持等方式,加快金融科技创新的发展和运用.一些国家的“孵化器”安排也属于这一模式.鉴于监管部门的职责所在,预计这一模式将更多地为政府部门而非监管部门所采用.
参考文献
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（责任编辑：王文龙）
结论：大学硕士与本科金融科技毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写金融科技概念股方面论文范文。
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