校园贷款现状策略,本论文主要论述了贷款论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
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【摘 要】近年来,大学生因无力偿还校园贷款跳楼自杀、“裸条”等新闻成为了社会关注的焦点,校园贷款凭借“低门槛”的特点迅速受到大学生的青睐,同时,校园 的宣传,使得校园贷款成为了一个普遍的现象.一些校园贷款公司为了拓展自己的业务,故意放宽对于大学生的审核,致使大学生不断地借款还债,最终陷入网贷黑洞.本文探讨了校园贷款的发展现状以及存在的问题,从法制、教育等方面对于校园贷款的规范发展提出建议.
【关键词】校园贷款 低门槛 网贷黑洞 法制 教育
2016年,河南某高校的一名在校大學生,利用自己的身份证以及冒用同学身份证,利用校园贷贷款60余万元,最终因无力偿还而自杀身亡.惨剧的发生使校园贷款开始逐渐进入公众的视野,潜藏在其背后的风险也开始逐渐凸显.大学生对于日常消费、一些电子产品的购买等消费额超过数千亿元,巨大的利益促使各大金融机构纷纷涉足校园贷款,但是,过度追求利益使得很多公司对于盲目进行放贷,最终,由学生家长进行买单,如何正确地对校园贷款进行规范和监督,引导其正常的发展,使人深思.
一、校园贷的兴起和发展
2002年,招商银行开始发行专门针对学生的信用卡,之后,多家银行也瞄准了这块蛋糕,纷纷推出相应的业务.大学生这个群体的一个普遍特点就是购买欲相对较强,但是,对于大多数在校大学生来说,都没有稳定的收入,透支 的现象便屡见不鲜,因此,针对这种情况,在2009年,各个银行开始逐渐停止发行针对大学生的信用卡,2009年7月,银监会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》,其中明确规定,信用卡申请人应当具有固定的工作,或者稳定的收入来源,亦或可靠的还款保障.同时,银行业余金融机构不得向未满18周岁的学生发卡.随着《通知》的出台,校园贷款的第一波浪潮退去,开始进入了休眠期.
随着互联网技术的迅猛发展,网上购物更加普及、方便和快捷,同时,对于iphone等高端产品的追逐以及盲目攀比使得大学生的购买需求逐年增加,在这种背景下,已经沉寂许久的校园贷款再次复苏,2014年,校园贷款开始呈现爆发式增长,各种不同平台的校园贷款纷纷涌现,开始进入高速发展阶段.2016年后,由于跳楼、“裸贷”事件的发生,迫于政策和舆论的压力,许多校园贷款平台纷纷转型推出,校园贷款开始进入缓慢发展期.
二、校园贷的发展现状
目前常见的校园贷款一般有三类：第一类是一些分期购物平台,这些平台主要针对在校大学生,如趣分期、任分期等,一些平台还可以提供少量的 提现；第二类是一些p2p贷款平台,如名校贷等；第三类是一些传统电商推出的分期付款服务,如淘宝提供的蚂蚁花呗、京东提供的京东白条.
2014年,在校园贷款发展前期,通过结合电商、地推和分期付款的优势,分期乐、趣分期、爱学贷等平台迅速涌现于市场,并于2015年成功进行多轮融资,资本的注入使这些平台更加稳健地发展,成为校园贷款的巨头.
在运营模式上,所有的网贷平台基本上大同小异,上游主要和传统电商合作,如京东、苏宁、淘宝等,是校园贷款的使用者能够方便的进行购物消费；下游主要集中于落地的运营、风险控制以及资金的追偿.在资金端,在校园贷款发展前期,各平台的资金储备无法满足学生市场的需求,这个时候,其他P 平台是校园贷款的主要资金来源,在发展后期,校园贷款平台开始自建资金端,自建P 平台.
以爱学贷为例,爱学贷和多个国内的一线电商合作,为用户提供优质的购物体验；在地推工作方面,爱学贷在每一个学校均配备一个校园经理和爱创人,负责业务的推广,同时,爱学贷还和多个供货商达成合作,从源头降低产品的价格.
三、目前校园贷款的主要问题
(一)利率较高,收费不透明
尽管大部分平台都在宣传低利息,但是实际情况并不是如此.“裸贷”、“跳楼事件”的发生,很大部分原因在于大部分学生没有预料到如此高的利息.目前,各校园贷款平台的利率大多位于10%～20%之间,然而,逾期未还的现象一旦发生,一些平台就会收取高昂的违约金,比如趣分期的违约金的收取方式为1%/天,这就意味着,如果借款1000元,逾期一个月的违约金就高达300元.在很多不法平台还需要额外征收服务费、审核费等,如果要贷款一万元,最终到手的只有七八千元,但是,利息、还款金额还是按照贷款一万元计算.
(二)放款门槛较低,助长了学生的乱消费
目前,大部分平台对于客户的资料审核非常简单,一般仅仅需要用户提供身份证号、学生证、照片、学号之类的信息就可以*,存在巨大的漏洞.而银行贷款需要提供身份证、户口本、收入证明、资信证明等材料,从源头上降低了滥贷现象.贷款手续过于简单,才会导致新闻报道所说的盗用别人信息贷款的现象,坏账率居高不下.同时,学生们能够足不出户,在手机上简单的几步操作就可以贷款,在很大程度上助长了学生的乱消费、滥消费现象的发生.盲目追求电子产品的更新换代、高档奢侈的化妆品,导致学生贷款大大超出学生本人的偿还能力,最终陷入以贷还贷的困境.
(三)暴力催收
由于对于放贷的要求较低,因此,校园贷款的逾期率很高,一旦逾期,贷款者本人及其家人、亲属、朋友的手机、电话便会受到狂轰滥炸.另外,一些不法的平台使用“裸条贷款”,当贷款者发生逾期时,贷款平台就会将裸照公开传播,造成了恶劣的社会影响.
四、如何正确引导和规范校园贷款的发展
(一)加强监管
国务院、银监会先后出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《P 网络借贷风险专项整治工作实施方案》等一系列规定,加强对于贷款平台的监管,同时,对于一些非法的借贷平台、 、暴力催收等进行监管和治理.2016年8月,银监会明确提出“停、移、整、教、改”五字方针,各地政府针对该问题也纷纷出台管理办法.
(二)加强学生的宣传教育
结论：适合贷款论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关审核最容易过的贷款app开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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