互联网金融时代我国商业银行个人信贷业务面临机遇和挑战,本论文主要论述了机遇论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
机遇论文参考文献：
随着科技的发展,商业镊行服务业智能化已成为互联网金融时展的必然产物,个体成立的网络信贷平台的不规范及其广泛的使用,不断冲击着传统的银行个人信贷格局.在薪的时代背景下,如何利用互联网来推动我国商业银行个人信贷业务已成为金融界积极探索的课题和方向.该文分析了商业银行_本人信贷业务在互联网金融时代面临的机遇和挑战,对如何创新建设成为适应时代潮流的现代商业银行个人信贷业务进行了深入思考,并提出可行性的意见s建议.
互联网金融 个人信贷 机遇和挑战
近年来,由于智能手机的广泛使用,并结合互联网金融业务发展的多样性,“掌上银行”已从概念层面已经落地.据不完全统计,截止到2016年我国有4.5亿实名用户注册了支付宝；微信注册用户在2017年突破了9.36亿,不难想象我们正进入“智能化”时代.网络银行及手机银行将进一步普及,但也因该看到互联网金融虽然发展较快,但仍处于初级阶段,各方面业务发展还有待进一步创新.我国商业银行应该把握时机,分析目前个人信贷业务所面临的挑战,在改革的浪潮中不断创新互联网金融产品.
当前我国商业银行个人信贷业务面临的挑战
（1）个人信贷业务垄断地位受到冲击
回顾过去,个人信贷业务需要走三个程序,贷前调查和审查一贷款发放和监督一本息回收,其中贷前调查和审查全凭银行信贷员对贷款人以往的个人负债、所有者权益等方面进行考察.在这个过程中,需要银行信贷员有足够多的职业经验进行判断.此外,由于当时的个人信贷机构规模小、范围窄并没有极大的冲击商业银行信贷业务的垄断地位.由于互联网平台的快速发展,由图一可以看出近几年一些网络信贷机构如P 贷款平台等互联网金融的快速崛起,使传统的商业银行信贷业务正逐渐丢失大批小额信贷的客户,已严重威胁到我国商业银行在个人信贷业务的垄断地位,从而进一步的影响我国商业银行的管理和经营方式.
（2）借贷双方信息不对称程度相对较高
在商业银行个人信贷业务中常常出现逆向选择的问题,主要原因是借款人和商业银行存在信息不对称的问题.此外,部分借贷平台对其潜在客户身份及资料进行包装,使商业银行在逆向选择中处于不利的一面.所以在交易中,双方都会选择对自己有利的策略.逆向选择的出现将延长贷款发放的时间,使借款方感到在商业银行个人信贷业务有融资难、效率低等问题.虽然商业银行此举是为了降低个人信用贷款中的不良贷款率,但和互联网金融相结合的借贷平台相比还有明显的差距.从图一可以看出截至到2017年,电商小贷的不良贷款率仅为0.8%,已经远远低于商业银行的不良贷款率,此外一些网络借贷平台不断推出金融新品种、新模式提供给客户以方便、快捷、流动性强的融资渠道满足他们小额贷款的需求,不断降低借贷双方在交易中信息不对称的问题,从而极大的提高了贷款效率.
（3）科技和业务创新能力有待加强
尽管商业银行仍将服务客户作为经营发展的第一理念,但在实际操作中却存在较大的差距.在互联网金融产生的背景下,个体客户更加注重信贷产品的运行模式及服务质量,而当前商业银行的个人信贷业务已无法满足个体客户的需求.究其原因主要包括以下两点：其一,互联网金融给客户提供了一套体验、方便、快捷、服务质量高的信贷业务流程,而商业银行各自建立了个人信贷管理系统,虽能基本满足个体客户信贷业务,但各行之间不能达成有效的共识,很难对其客户数据信息进行整合.不能充分的了解客户的有效信息是导致商业银行信贷业务操作流程繁琐、服务质量低等评价的主要原因.其二,商业银行的信贷业务受到严格的部门监管、复杂的信贷创新流程和同行业利益的竞争以及业务创新偏向保守等原因的影响,使其在互联网金融时代中不具有很强的竞争优势.
互聯网金融时代下商业银行发展个人信贷业务的机遇及可行性的建议
（1）充分发挥自身垄断优势进行改革创新
进入21世纪我国经济得到快速发展,一些颠覆性的创新已使我国原有的一些科技设施已无法满足发展经济的需要,微信取代了短信及通话,支付宝等网络平台线上交易正渐渐取代我国传统的线下交易,各部门之间的资源数据信息开始共享,互联网大数据时代即将到来.此外,以同志为核心的党更加大力支持科技创新,尤其在十八大过后“互联网+各领域”的普遍应用,消费群体也从80后、90后年轻人转向中老年,互联网金融已经步人初级阶段.如何深度融入互联网金融快速发展的态势,将传统个人信贷业务向网络化转型,建设网络和实体相结合的新型商业银行.
1.基础创新.我国商业银行个人信贷业务具有品牌信任度高、资产规模大、经营稳定性强、实体网点多等优势,积累了大量的客户资源,结合自身优势整合客户各业务条线上金融交易数据,客户的申请可依据网络大数据并定位客户的贷款额度区间,简化贷款申请流程.
2.模式创新.我国商业银行推出网上银行及手机银行减少了贷款流程的复杂性,但仍侧重于抵押担保手续而忽略互联网数据的重要性,抵押房屋、抵押汽车贷款占比仍较高,重视互联网数据而轻视担保物将成为未来的发展趋势.
3.多元创新.传统商业银行将个人信贷业务的创新过于单一化,无法满足客户对多元化产品的需求,将个人信贷业务做到线上、线下、实体网点融合一体来推动产品创新、业务流程创新,满足不同客户对信贷产品的需要.
4.架构创新.从线下到线上的转变也意味着个人信贷业务整体架构的转变,面对互联网个人信贷业务虚拟化、数据化的架构模型,积极创新新产品、新业务系统及新风险控制系统,促进商业银行个人信贷业务转型.
（2）规范互联网金融业务,提升自身发展的潜力
当前,互联网金融快速发展特别是互联网个人信贷业务出现了很多弊端,我国商业银行由于客户资源充足一直处于观望状态,为了追求高回报一些不规范的借贷平台将利益之手伸向不懂金融知识的学生及刚刚成年的年轻人.由表二可以看出,某借贷平台在2015年发展对借贷不了解的学生和刚成年的社会青年交易人数高达6.1万人次,同时,也在2015年总人数达20.1万人,这其中大部分客户不具备偿还能力,给他们的家庭乃至社会造成很大的影响.2017年在相关部门的配合下,虽然一些唯利是图的不法借贷平台得到了相应的处罚,但仍有部分借贷平台违规操作,这些现象的出现不得不引起我国商业银行的高度重视.此外,部分借贷平台对其客户身份及资料进行包装,给商业银行个人信贷业务造成较大的潜在风险,因征信问题使商业银行减少未来客户资源.因此,商业银行以正规军的身份规范互联网个人信贷业务,重新拉回其潜在客户.
结论：关于机遇方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关机遇对于成功的重要性论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
互联网金融对我国商业银行的影响与应对
【摘要】随着当前互联网技术的快速发展以及金融创新的不断深入，互联网金融已经逐渐渗透到我国的金融市场中，引起了人们的关注，成为近些年来社会各界探讨。
互联网金融对我国商业银行的影响与其应略
随着计算机互联网科技的不断发展，我国的金融市场不断进行结构升级调整。互联网金融兴起并快速发展，对我国商业银行的传统业务发起了挑战。本文以互联网金。
互联网金融对我国商业银行影响应略
摘 要：文章通过分析互联网金融对商业银行资产负债管理的影响，从外部整合竞争合作、内部整合改革创新两方面提出了我国商业银行应对互联网金融的策略。。
欧洲互联网金融对我国商业银行
摘要：随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已成为时代的焦点，我国商业银行面临巨大的机遇和挑战。本文分析了欧洲互联网金融发展的形式和现状，阐述了对。