村镇银行综合业务和扶持政策,这是一篇与扶持政策论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
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一、调研背景
自2007年以来,村镇银行经过近10年的发展,已经成为服务“三农”和小微企业的中坚力量之一.然而,当前经济下行的压力持续增加,利率市场化的进一步推进,民营资本和其他涉农金融机构对农村金融市场的投入加大,相关财政税收优惠政策的即将到期,金融监管部门对主发起银行管理模式进行新的规划,2016年第一季度村镇银行存款余额减少而贷款余额增加,村镇银行的社会公信力有待提高,这些因素都在影响着村镇银行当前及未来的经营管理和业务发展.
为此,中国县镇经济交流促进会、中国村镇银行发展论坛组委会联合了中国人民银行金融研究所、中国社会科學院农村发展研究所的专家学者、部分商业银行的领导专家共同成立了“全国村镇银行综合业务发展情况课题研究小组”,旨在全面了解我国村镇银行的整体业务发展水平,梳理村镇银行经营管理和发展中面临的问题,呼吁国家相关政策对农村金融市场和村镇银行进行精准支持.同时,鼓励村镇银行坚持正确的经营管理理念,真正做到服务“三农”、服务小微,促进村镇银行、农村金融和普惠金融的进一步发展.
二、村镇银行发展概况
(一)村镇银行的发展规模和分布
1.村镇银行及其网点数量.到2015年底全国村镇银行总计1377家,较上年末增加11.7%,其中开业1311家,筹建66家.截至2016年6月末,全国共组建村镇银行1412家,其中开业1371家,筹建41家.村镇银行已覆盖全国31个省份的1256个县（市、旗）,县域覆盖面67.2%,较年初提高了1.3个百分点.湖北、辽宁、江苏、吉林、海南、重庆、宁波、青岛、上海、天津等10省市已实现县域全覆盖,山东、安徽、浙江省县域覆盖率已超过90%.在村镇银行网点数量方面,本次调研中对此提供有效信息的98家村镇银行中,只有1家网点的有28家,占28.57%；2家网点的有33家,占33.67%；3家网点的有18家,占18.37%；4家网点的有7家,占7.14%；5家（含）以上的有11家,占11.22%.可见,村镇银行的网点数量较少.
2.地区分布.整体来看,按照东中西部的划分,村镇银行分布较为均衡.截至2016年2月,在全国已开业的1328家村镇银行中,东部成立481家,中部成立482家,西部365家.全部村镇银行中,设在国家级贫困县的有193家,占14.53%.可见,大多数村镇银行分布在中西部地区,和国家政策相适应,但是设立在贫困地区的占比较低.
3.主发起行类型情况.截至2016年2月,全国共有279家银行类金融机构发起设立了村镇银行,其中农村商业银行（含农村合作银行）占半壁江山,城市商业银行占三分之一,农村信用社占十分之一,其余机构总和不到10%.总体上,城商行和农商（合）行发起设立村镇银行最积极,这和它们意图利用此方法扩展可开展业务的地域范围有关.
4.资产规模.2015年末村镇银行资产规模首次破万亿,全国有306家村镇银行资产规模在10亿元以上,其中91家超过20亿元,13家超过50亿元.截至2016年3月末,全国村镇银行资产总额10061亿元,较2015年末增加46亿元.据此推测,全年增速不到2%,远低于2008年近14倍和2009年近10倍的增速. 2015年底,在银行业金融机构资产总额当中,城商行总资产占比为11.7%,农商行占比为7.8%,村镇银行占比不到1%.可见,村镇银行资产规模不管是绝对量还是增量,在银行业金融机构中都是非常小的.
(二)村镇银行产权和治理结构
1.股权结构.在参加本次调研的98家村镇银行中,注册资本最高额为3亿元,有1家；最低额为300万元,有1家；平均每家的注册资本为7717.80万元；众数为5000万元,共有51家,占52.04%.从股权结构来看,主发起行绝对控股的有62家,占63.27%.其中股份占比为100%的有1家,占比为51%的有50家；占比最低的为20%,有7家.各家主发起行股份的平均占比为47.51%.可见,大多数主发起行在村镇银行中处于绝对控股地位.
2.治理结构.首先是主发起行层面.一些发起村镇银行较多的银行成立了专门的村镇银行管理部门.有些主发起行还在所设村镇银行相对集中的地区设立了村镇银行管理分部及其下辖的业务条线,通过村镇银行董事会平台近距离对村镇银行提供业务或风险等方面的指导和管理.其次是村镇银行层面.村镇银行采用有限责任公司或股份有限公司两种形式.村镇银行的管理体制基本上都是董事会领导下的行长负责制.尽管许多村镇银行可以作为独立的公司法人自主决策,自我发展,但是,仍有一些村镇银行的决策和业务执行在很大程度上受制于主发起行,处于分支行的地位.
(三)市场定位和经营策略
1.宗旨和市场定位.从调研的情况看,各家村镇银行都了解国家关于村镇银行政策的目的和对村镇银行的基本市场定位.几乎所有村镇银行都表示以践行普惠金融政策、“支农”、“支小”为机构宗旨和目标,将自身的市场定位于服务于当地（注册地）的农村、农业、农民、小微企业、个体工商户和社区百姓,根据“小额、分散”的原则,以及目标客户的特点开发相应的产品,和其他银行机构进行差异化竞争.在调研中也发现个别村镇银行尽管在名义上也“支农、支小”,但是其贷款却并未如此.
2.品牌营销策略.村镇银行成立时间短,规模小,社会认知度和信任度低,这是村镇银行面临的共同问题.所以,各家村镇银行都将加大品牌宣传力度,提升社会形象,作为一项重要的市场竞争策略.
(四)村镇银行内部管理——风险管理和人力资源管理
村镇银行的风险管理系统和主发起行密不可分,大都是在主发起行的指导,甚至是直接参和和帮助下建立起来的.村镇银行的人力资源开发也基本上都是依托主发起行开展的.
(五)网络信息技术的应用
1.依托主发起行开发信息化管理系统.信息通讯技术的应用越来越多地改变了现代金融的运营模式,创造了各种方便快捷的服务手段,如网上银行、手机银行、微信银行、自助设备等自助服务系统,以及各种业务和综合管理系统.但是,网络信息技术应用不仅需要大量的专业人才,而且需要巨大的资金投入.以村镇银行的资金规模、盈利能力和人力资源,不但难以建立起基于网络的信息化管理系统,即使勉强建立起来,其适用性、兼容性、扩展性等等各方面都难以满足业务发展和市场竞争的需要,而且缺乏规模经济效应.因此,目前几乎所有村镇银行都是依靠主发起行开发和建设信息化管理系统.
结论：关于本文可作为扶持政策方面的大学硕士与本科毕业论文国家现在扶持什么项目论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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