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主题:洗钱论文写作 时间:2024-02-15

区域洗钱风险预防控制体系构建探析,本文是一篇关于洗钱论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

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摘 要:为实现对洗钱风险事件的早发现、早预警、早处置,人民银行宝鸡中支在业务实践的基础上,制定实施了《宝鸡市洗钱风险预防控制体系工作指引》(以下简称《指引》),对构建预防和控制区域洗钱风险进行了有益探索.本文介绍了区域洗钱风险预防控制体系的构建机制和运行情况,并结合义务机构实践情况及政策法规变化,探讨完善风险预防控制体系的相关制度和措施.

关键词:区域洗钱风险;预防控制体系;工作指引

中图分类号:F323.9 文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2017(10)-0088-04

一、引言

调查显示,因缺少相关制度依据,大部分义务机构遇到开立假名、匿名账户或涉嫌出租出借账户等行为时,多采取业务拒绝、机构内部信息提示等处置措施.看似对单一机构风险进行了有效防御,但并未遏制风险向外继续扩大蔓延.且上述账户一经开立,多成为犯罪分子从事违法犯罪活动的跳板.为及时阻断、打击违法犯罪行为,预防洗钱犯罪的发生,有必要建立区域洗钱风险预防控制体系.2016年3月,人民银行宝鸡中支以辖区堵截的冒名信息为突破口,从洗钱风险事前预警防控、事中督导处置、事后监控完善三个方向展开调研与论证,在陕西省率先制定实施了《宝鸡市洗钱风险预防控制体系工作指引》(以下简称《指引》).《指引》运行一年多来,辖内虚假冒名、疑似出租出借账户等风险行为得到有效遏制,义务机构自我防控能力得到显著增强,初步构建了区域风险预防控制体系,实现了洗钱风险预防、处置进而有效防控的目的.

二、区域洗钱风险预防控制体系的构建

(一)总体思路和目标

区域洗钱风险预防控制体系借助洗钱风险信息的收集和共享,实现对外部环境、风险因素威胁的预判和各义务机构内部漏洞的评估.同时,通过反洗钱监管部门的外部监控与义务机构的内部防范有机结合,逐步形成对风险高发地域、行业、人群、业务环节等进行超前预警、关口前移、科学管控的风险防控格局,以期预防区域内洗钱和恐怖融资活动发生的可能性.

(二)洗钱风险预防控制体系的构成

洗钱风险预防控制体系主要由一客体、三环节、两主体构成,内含二十六项重点工作、六类信息载体和六类信息统计表及对应监管措施.按照风险信息发展阶段的不同,洗钱风险预防控制體系分为事前风险预警防控、事中风险应急管控和事后风险跟踪监控三个环节;每个环节分别由反洗钱监管部门和义务机构两个主体按照职责分工具体实施;洗钱风险信息作为客体,根据所处阶段、状态等因素,以《异常信息反馈表》、《风险信息通告》、《排查统计表》、《风险提示》等形式,贯穿于整个预防控制过程;监管部门根据风险状况、机构工作实际,及时采取相应监管措施.

1、事前风险预警防控.事前风险预警防控是从探究洗钱风险成因入手,尽早识别风险根源,提前对风险进行预警与防控,变“事后”补救为“事前”防范.重点是做好风险信息收集和信息处置工作.前者是开展事前风险预警的基础,贯穿于整个预防控制体系;后者是为防止风险信息向风险行为转化,控制风险继续扩大蔓延,对需预警机构、信息共享部门发布相关信息.

2、事中风险应急管控.事中风险应急管控重点是做好风险控制和风险提示工作.风险控制是义务机构根据排查结果、结合重新识别情况,对显现风险进行紧急制动;风险提示是监管部门根据义务机构排查结果,预判、提炼辖区风险趋势和特征,以期实现应急主体间的快速联动,提高风险处置的针对性和有效性.

3、事后风险跟踪监控.事后风险跟踪监控环节是洗钱风险预防控制体系的最终目标.重点要求监管部门采取差异化监管手段,确保区域内洗钱风险可防可控.同时对发现的涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动,主动加强与执法部门的防控协作,督促义务机构做好线索移交、核实,提高线索移送率和成案率.

(三)洗钱风险预防控制体系的运行保障

为依法合规开展辖区洗钱风险预防控制工作,平衡信息共享及信息保密之间的要求,《指引》对洗钱风险预防控制过程中,防控主体所需履行的保密职责及相应责任追究要求进行了明确.

三、区域洗钱风险预防控制体系的运行

(一)历史风险信息精准排查

一是2016年3月份开展了以历史堵截的34个被冒用身份信息为排查对象、以全辖银行类义务机构为排查主体、以“一对一”精准化排查为主要方式、以核实机构管控实效为主要目的排查工作.二是为保护客户合法权益,规避法律风险,建立了规范的金融机构风险信息报送、登记制度,明确要求各机构在开展风险排查时不得随意外泄客户身份信息.三是做好排查信息分类整合,为掌握辖区风险状况、了解机构自身防控能力和构建洗钱预防控制体系取得了事实依据和实践支撑.

(二)制定风险信息采集工作细则

一是确定易于引发洗钱风险因素的8类信息为主要采集类别,包括一线业务人员发现的异常行为信息、成功堵截的违法犯罪行为信息等,进一步扩展风险信息源头.二是明确风险信息上报要素12项,包括风险信息类型、事件发生时间、涉及网点等,提高风险信息快速采集和比对分析效率.三是根据信息类别确定5种反馈渠道,包括异常信息反馈表、微信平台等,初步形成了风险信息报送机制.

(三)搭建风险信息共享和预警平台

一是对收集的风险信息,根据所涉类别进行数据建档,形成区域风险信息数据库.二是通过入库比对分析,识别出有苗头、有倾向、有代表的异常线索,结合信息内容差异、所涉事件阶段状态等特征,采取微信告知、风险信息通告、风险提示等方式进行初次信息共享和预警.三是借助数据筛选功能对各机构排查结果按客户、按机构分类归集,通过比对账户开立、账户交易、重新识别等信息,对风险信息做进一步甄别分析,并提炼风险特征、判断风险趋势,以风险提示形式实施二次信息共享和预警.四是将部分银行成熟的内控制度体系、风险管控措施、系统设计理念等传导至地方法人机构,促进辖区法人机构洗钱风险管控实效的增强.

结论:关于洗钱方面的论文题目、论文提纲、洗钱论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。

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