P2P网络借贷中融资者风险其防范,关于免费借贷论文范文在这里免费下载与阅读,为您的借贷相关论文写作提供资料。
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摘 要：互联网金融进入飞速发展时代,P2P已成为投融资的一种重要模式.P2P网络借贷中的融资者在这种金融创新中获得了巨大的融资便利体验感,但同时也面临着不可小觑的风险,主要包括欺诈风险、信息安全风险、个人声誉风险、高成本风险和违法风险.有必要根据融资者风险产生的源头,将监管者、网贷平台、融资者作为三方防范主体,来构建P2P网络借贷中融资者的风险防范体系.
关 键 词：P2P；网络借贷；融资者；风险防范
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-2517（2017）03-0013-08
Financier’ Risks in P2P Lending and Their Precautions
Yin Danni
（Central University of Finance and Economics, Beijing 100081, China）
Abstract： Now the Internet Finance is at a rapid development stage. P2P lending has become an important mode of investment and financing. The financiers get access to a huge sense of facilitating in the financial innovation, but also face some risks that shouldn’t be ignored, mainly including fraud risk, information security risk, personal reputation risk, high cost risk and illegal risk. According to the source of financier’s risks, the supervisor, the P2P lending platform and the financiers should be treated as the principal part in the tripartite precaution mechanism, thus to establish a risk prevention system for financiers in P2P lending.
Key words： Peer to Peer； network lending； financier； risk prevention
一、P2P網络借贷中的融资者
(一)P2P网络借贷中融资者的界定
P2P（Peer to Peer）网络借贷是指拥有资金并有理财投资意愿的个人,通过网络借贷平台这一信息*机构的牵线搭桥,使用贷款方式将资金贷给资金需求方的一种互联网金融模式.在P2P网络借贷活动中存在着三方主体,即借贷双方和网络借贷平台.其中贷款方又被称为投资者,是借出资金、可获取投资收益的一方；借款方又被称为融资者,是借入资金、需偿还借款本息的一方,主要是自然人和中小微企业.
（二）当前P2P网络借贷中融资者规模及其特殊性
与传统融资方式不同,P2P网络借贷融资具备手续简便、形式灵活的特点.它通过网络化方式进行信息处理和风险评估,借贷金额小额化,借贷效率较高.相比银行贷款繁琐复杂的*程序和严格的信贷审核要求,P2P网络借贷自然成了小型工商户、中小企业主的“融资胜地”,同时也吸引大众将其作为新的投资渠道.根据零壹财经最新统计数据显示,2016年,我国P2P行业活跃借款人（未区分机构和个人）572万左右,同比增长104%,且各月借款人数同比均为正增长, 增长率平均为90%,环比增速相较2015年也明显加快[1].
具体来看, 参与P2P融资的主体多为学历较低、工作年限短、收入偏少的青年人（见图1）,并且具有特殊的存在形式——打破了空间阻碍,分布于各个地区,正是这些因素使得P2P网络借贷融资者的权益比其他有形借贷业务中的融资更容易受到侵害,其所面临的风险除了传统融资的常见风险以外,还包括一些特殊风险.
二、P2P网络借贷中融资者的风险
(一)欺诈风险
欺诈风险是指欺诈行为人提供不实消息,以虚假宣传、故意隐瞒、捏造事实等手段诱骗融资者参与融资的风险.根据实施欺诈行为主体的不同,可以将欺诈风险分为平台欺诈、投资者欺诈和其他欺诈三类.
1. 平台欺诈
平台欺诈是指P2P网络借贷平台对融资者实施欺诈.P2P网络借贷中的融资者主要是中产阶级及以下的个体和中小微企业,大多是在银行难以申请到贷款或者是急需用款、 力求便捷的资金需求者,一些网贷平台正是利用融资者的这种心理来对其实施欺诈.常见的平台欺诈手段有：平台宣称贷款零利息、无抵押,实际上变相向融资者收取各种高额费用；借款到期,平台故意不通知、不提醒融资者,以收取更多逾期费用；平台隐瞒高额服务费,颠倒借款顺序等.
典型平台欺诈案例如玖富叮当贷颠倒借款顺序,隐瞒合同中的重大事项.使用玖富叮当贷APP贷款时, 融资者填写完申请表后即能获得资金,获得资金后才能看到借贷合同.据多位叮当贷用户反映,借贷合同上的金额比实际金额高出很多,多出来的金额被列为信用风险评估费、客户账户管理系统维护费等,都被算在借贷本金里.以某客户在叮当*30 000元为例,加上各项收费被记借款本金68 822.13元,贷款期限为4年,还款方式为等额本息,年利率为13.1%；而若以实际到账的30 000元作为本金计算,该笔借款年利率高达67.777%.在获得借款时,平台未告知融资者借款本金为实际申请金额加相关服务费,但在实际计算贷款利率时,却擅自增加借款本金,这种行为涉嫌欺诈.
结论：关于本文可作为借贷方面的大学硕士与本科毕业论文手机借贷哪个比较好论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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