美国金融安全审查机制,该文是关于金融论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
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在经济金融全球化背景下,各国金融业都面临如何既积极又稳妥地对外开放的问题.在我国银行业对外开放的进程中,近年来也一直面临着外方从各个层面不断施加的要求放宽银行业外资持股比例限制的压力.
国际经验表明,发达国家在扩大金融业对外开放的同时,也从国家安全角度对外资进入金融领域进行了严格的控制.以美国为例,美国外国投资委员会（以下简称“外资委员会”）从国家安全角度对外资进入金融领域进行控制.美国的监管法规从审慎监管层面对外资在美国境内投资和设立附属金融机构规定了严格的条件.我国已初步建立外资并购的国家安全审查法规体系和境外战略投资者投资入股银行业的监管法规,但缺乏专门的金融安全审查机制.为稳步推进金融业对外开放,根据现阶段银行业对外开放情况,可考虑借鉴国际经验,建立我国金融安全审查机制,健全金融安全评估制度.
美国外资进入银行业的国家金融安全审查机制
美国对于外资进入银行业进行严格的外国投资并购国家安全审查（以下简称“国家安全审查”）.
安全审查机制的建立及审查对象.美国外资委员会成立于1975年.在成立之初,只负责监控外国投资对国家利益的影响,并无对外资采取强制措施的权力.1988年通过的“埃克森—费罗里正案”赋予美国总统对外资审查与限制的权力,标志着美国国家安全审查制度正式建立.美国2007年《外国投资与国家安全法案》（以下简称《法案》）及其实施细则——2008年《外国人兼并、收购和接管规则》（以下简称《规则》）规定,要集中审查影响“重要基础设施”和“关键技术”的交易,以及可能导致外国政府或代表外国政府的实体控制某些行业的交易.“银行及金融业”在“重要基础设施”范围之列,外资进入需要经过国家安全审查.
安全审查程序.外资委员会的国家安全审查分为4个阶段,每个阶段都有严格的程序和期限规定,整个期限不超过90天 .一是通过申报或通报启动审查程序.审查程序可通过申报或通报两种方式启动.申报是由投资并购的交易方向外资委员会进行主动申请.通报是指一旦委员会的任何一家成员机构认为涉及某行业领域的交易可能损害美国的国家安全,即可提请委员会启动安全审查.二是初审.外资委员会成员机构对交易进行审查,形成各自的意见后汇总到外资委员会进行综合评估,决定是否对交易进一步提起调查.三是调查.外资委员会主要围绕三条标准开展调查：该交易是否涉及到外国人、可能造成外国人对在美跨州经营的美国人的控制；是否有证据表明,对被投资并购的美国人实施控制的外资可能会有损害美国国家安全的行为；有关法规能否保护国家安全.完成调查后,外资委员会向总统提交报告和行动建议.四是总统决定.收到外资委员会提交的报告后,总统主要根据其建议做出决定,并向国会递交书面报告,说明决定的内容和原因.
安全审查机制的变化趋势.2007年《法案》及其实施细则——2008年《规则》对美国之前的相关制度做了一定修改,本次危机发生之后,成为了美国对外资并购进行国家安全审查的主要依据.与此前的有关审查规则相比,变化趋势如下：一是增加了审查程序.《法案》增加了申报前磋商机制、缓冲协议环节以及重新审查三道程序.“申报前磋商”是外资委员会鼓励投资并购交易各方在申报前与委员会进行磋商,这有助于委员会尽早甄别可能涉及的国家安全因素.“缓冲协议”是由投资并购交易方与审查牵头部门之间就减轻国家安全潜在威胁达成的协议.交易方若同意协议中的条件,外资委员会就会考虑通过对交易的审查.“重新审查程序”是对于已*完结的审查,如果发现申报人在审查过程中有做伪证、提供误导性信息等现象,或者签署缓冲协议的一方有意违反该协议,且没有其他补救措施时,外资委员会和总统有权决定对该案件再次进行审查.二是提高了审查的严格程度.《法案》规定了准强制性调查情形、强制考虑的审查因素等,并且对涉及外国政府投资的监管更加严格.三是免受审查的适用条件更为严格,免受审查的范围大为缩减.外资并购须同时满足“仅以消极投资为目的”和“所购权益低于10%”这两个条件,才能免受安全审查.四是增加了外资委员会向国会报告并接受国会监督的要求,加强了国会对审查程序的监管.财政部等部门的负责人须向国会保证通过外资委员会审查的交易不存在国家安全问题.
外商投资并购美国银行的金融监管审查要素
外资投资并购美国的银行须接受两个层面的审查.一是国家安全审查.如果不能通过该审查,就无需进行其他审查.二是监管部门的审批.根据美国《银行控股公司法》等,外国银行凡收购美国境内银行5%以上股份的必须得到美联储的批准.监管部门在审批时主要考虑以下因素.
资本和财务.投资并购美国银行的外国银行必须具备充足的资本和财务资源,以保证交易的顺利进行.对外国银行收购美国现有银行使其成为子行的情况,并购方应能为美国子行提供必需的财务支持.
并表监管.根据1956年《银行控股公司法》以及1991年《外国银行监管加强法》等的要求,外资银行母国监管当局的综合并表监管能力（Comprehensive Consolidated Supervision）,是美国監管当局对所有外资银行在美设立分支机构或实施并购等准入事项进行审批时的重要评估要素.
竞争因素.根据1960年《银行并购法》,如果银行合并引起垄断或大大削弱竞争力,则对交易不予以批准.据此,监管部门主要审查并购是否会严重削弱竞争,即并购对市场集中度的影响（通常采用赫芬达尔指数来衡量）,还会综合考虑市场进入障碍、协同效应与效率等因素来最后决定.美联储对银行并购进行包括反垄断在内的实质性审查.司法部也设有反托拉斯部门负责执行联邦反托拉斯法,审查银行合并或控股公司对银行整合或收购给竞争带来的潜在影响.
管理资源因素.监管部门要审查投资并购方和目标银行的管理者资源,包括高级职员、董事和主要股东的“能力、经验和信誉”.监管部门在审查外资银行的申请时,还要联合其他美国联邦机构（如联邦调查局等）对外资银行主要负责人以及其附属机构的背景等进行考察.
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