科技型中小企业知识产权质押融资模式的国内外比较,本文是一篇关于知识产权论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
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摘 要：知识产权质押融资是有效缓解科技型中小企业融资困境的新途径.本文通过对我国在长期知识产权质押融资实践中形成的市场主导模式、政府引导下的市场化模式、政府主导模式以及政府行政命令模式进行归纳与比较,并将其与西方发达国家所形成的成熟知识产权质押融资体系进行比较研究,在此基础上提出以高新技术产业园区为单位试点知识产权质押融资、构建风险控制与处理机制、建立科技银行等建议.
关键词：科技型中小企业；知识产权；质押融资模式
中图分类号：F830.9 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）02-0050-07
一、 引言
科技型中小企业由于其特有的高成长性与创新性,在提升我国科技创新能力与科技水平等方面扮演着越来越重要的角色.虽然科技型中小企业对我国科技水平的提升、经济的升级转型做出了重要贡献,但由于其一般存在规模较小、抗风险能力较差、缺乏固定资产等方面的先天缺陷,导致其普遍存在资金短缺,已成为制约科技型中小企业成长和发展的核心问题.
知识产权是企业特别是科技型中小企业的核心价值和竞争优势的源泉.知识产权质押融资是知识产权权利人为了从商业银行等金融机构获得资金,而将其所合法拥有的著作权、专利、商标等知识产权出质,并按期偿还资金本息；一旦企业不能清偿贷款时,商业银行有权依法处置所质押的知识产权,并且对变卖所得的价款具有优先受偿权的一种融资方式.知识产权的可转让性和财产属性使知识产权具备一定的融资功能和担保功能,从而能使知识产权质押融资变成现实.
如何运用自身所具有的知识产权优势,与规模庞大的资本市场建立起联系,创新融资方式,为科技型中小企业提供新的融资途径、突破原有的融资瓶颈,已成为理论界和实务界的一项紧迫任务.
二、我国知识产权质押融资的主要模式
在实践中知识产权质押融资形成了以下三种典型的业务模式：（1）专门为专利技术等知识产权交易提供融资业务.在先进的专利技术交易中,专利购买方将专利权担保质押给银行,银行为其提供贷款.（2）中小企业运用自有的知识产权开展质押贷款的融资业务.在这种模式中,科技型中小企业向银行等金融机构提供优质专利、商标等知识产权进行担保,从而获得银行的贷款.（3）无形的知识产权质押和有形的固定资产抵押混合贷款融资业务.
目前,我国已经基本建立起了多元化、多层次的知识产权质押融资体系,在实践过程中形成的典型知识产权质押融资模式主要有以下几种：
(一)市场主导模式
该模式以市场为主导,尊重市场规律,政府干预较少,鼓励企业、*机构和金融机构等以市场为导向进行知识产权质押融资,既不提供任何补贴,也不承担任何风险.政府将自己的角色定位为监督者和服务者,通过完善相关的法律法规、构建服务平台等,为知识产权质押融资的正常运行营造良好的环境.在知识产权融资过程中,评估机构和律师事务所分别对质押的知识产权进行价值评估与法律风险评估,然后企业再将经过评估的知识产权质押给商业银行等金融机构获得资金；或者让商业性担保公司、保险公司提供融资担保,将经过评估的知识产权在知识产权中心进行质押登记,作为反担保来获得资金.商业银行等金融机构根据规定的贷款标准,从中选择知识产权法律风险低、价值相对明确、信用优良的企业发放贷款.该模式的典型代表有 “湘潭模式”.
在“湘潭模式”模式中,中国人民银行湘潭市中心支行、湘潭市工商行政管理局和湘潭市知识产权局,由上到下共同推动知识产权质押融资.企业和商业银行等机构按照市场规律,开展知识产权质押融资活动,不受政府的干预.商业银行以市场为导向,独立开展与知识产权质押融资相关的业务.政府部门既不提供任何的补贴,也不承担任何风险,只是鼓励知识产权质押融资.一旦发生不能清偿贷款时,商业银行将独自承担所有的资金风险.
虽然市场主导模式有利于企业、担保机构和商业银行等机构自身的核心竞争力提升,有利于充分发挥市场的作用,但该模式的运行需要具备良好的外部环境.在当前知识产权质押融资相关制度和市场环境不完善的条件下,商业银行等金融机构承担了知识产权质押融资的主要风险,导致其缺乏积极性,知识产权质押融资业务进展缓慢.
(二) 政府引导下的市场化模式
在此种模式中,政府主要运用财政支持或者政府信用等手段有限度地介入知识产权质押融资.政府将自己的角色定位于推动者和引导者,通过制定政策法规、完善体系、搭建融资服务平台等为知识产权质押融资提供专业化的场所.政府还通过提供财政专项资金对企业融资进行利息补贴,对融资机构进行风险补偿,对融资*服务机构给予一定的补贴,同时在需要的时候用政府信用为知识产权质押融资提供担保或者再担保.资产评估机构和律师事务所接受企业的委托对知识产权的价值进行评估,企业再将经过评估的知识产权进行直接质押或间接质押,获得贷款.在这个过程中一般都会有商业性担保机构或保险公司的参与,企业以知识产权和企业信用提供反担保.在实践中,政府引导下的市场化模式形成了以下三种典型模式：
1. 南海模式.南海区政府为了推动和引导知识产权质押融资活动,成立了南海知识产权交易平台.南海区知识产权交易所、律师事务所通过该平台对企业开展贷前的必要调查,在核实无误后将与贷款相关的材料递交给南海区知识产权局,由其负责进行预审.然后由知识产权局向商业银行推荐贷款申请.商业银行在收到贷款申请后,让其所认可的、有资质的评估机构和律师事务所分别对质押物进行价值评估和法律风险评估.评估机构将评估材料递交银行,经银行审批后,便可以向企业发放贷款.当出现违约不能偿还贷款时,知识产权交易中心负责处置质押的知识产权.南海区通过设立专项资金为质押融资企业补贴利息、扶持补贴*机构,降低企业的贷款成本,调动企业与银行的积极性,推动知识产权质押的市场化运作.
2. 北京模式.政府设立专项资金,为中小企业提供贷款利息补贴或给予融资*服务机构费用补贴,以降低企业的融资成本,并且给商业银行、保险公司等提供风险补偿.政府通过制定相关政策法规、完善体系、构架协作机制等方式,推动和引导知识产权质押融资活动有序开展.参与知识产权质押融资的*机构以市场为导向开展相关业务,通过市场化的风险分散与管控机制来降低风险.在该模式中,资产评估机构、律师事务所、保险公司等融资服务*机构共同承担贷款风险.当不能清偿贷款时,资产评估机构和律师事务所将承担无限连带责任.因此,在开展知识产权融资活动前,他们会为资产评估师和律师购买相应的职业责任保险以分散风险,从而在出现贷款违约不能清偿情况时,他们只需承担小部分的损失,而保险公司将承担90% 左右的赔偿.通过市场化的风险分散和管控机制,大大降低了商业银行的放贷风险和企业的融资成本,充分调动各主体积极性.从长期实践的效果来看,这种模式具有广泛适用性和推广意义.
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