互联网金融第三方支付平台对银行影响和应对,本论文为您写支付平台毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
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[摘 要] 以支付宝、财付通为代表的互联网金融第三方支付平台逐渐在客户
维护、存贷款业务、理财业务等方面对传统商业银行产生巨大冲击,而作为占据巨大基础份额的传统商业银行也在紧跟步伐不断完善产品和服务.双方应从异质化经营,就各自专长划分市场；加强合作,打造线下合作平台；借助共同的服务群体,第三方支付平台应寻求和城、农商行合作等方面对所面临的问题采取措施,以达到互利共赢的效果.
[关键词]第三方支付平台；商业银行
1互联网金融第三方支付平台发展现状
2004年下半年初,自从电子商务交易过程中的买卖双方信任缺失难题在支付宝担保交易模式中得以解决,众多公司纷纷效仿成立第三方支付平台,这种模式的成功促就了互联网第三方支付模式的迸发.2010 -2013年间,部分大型支付平台获取经营牌照,多项法律条文的颁发使得第三方支付行业监管逐渐确立.在余额宝成立的2013 年 6 月 13 日之后,多种货币型基金产品逐渐出现,表明第三方支付平台业务已经向传统商业银行的经营范围内扩展.2016年四季度,第三方支付平台囊括了支付宝、财付通、拉卡拉、联动优势、连连支付、平安付等十多家支付平台,其中支付宝、财付通所占份额已分别达55.4%和32.1%,发展分化程度巨大.总体上看,第三方支付行业正处在上升阶段,各方加紧抢占市场份额,行业整体发展迅速.
2第三方支付平台对银行的影响
2.1对银行存贷款业务的影响
第三方支付的不断发展,使得银行的存款被大量分流,虽然这些被分流的资金会以其他形式再次流入银行,但漏出效应的存在,会不可避免地使银行存款规模减小,此外也会加重金融脱媒.
目前,第三方支付行业依然以较快的速度发展,这也造就了支付宝脱离传统银行网银系统而单独进行互联网充值的局面.这种现象在某种意义上提供了第三方支付平 立于银行系统的生存渠道.而且,第三方支付平台除了拥有银行基本的支付、汇兑、存款、结算等实际功能,其开发的虚拟账户还可为客户提供货币储值和交易结算,毋庸置疑这又对银行的存款规模带来了挑战.
从放贷的角度看,依靠大数据支持和掌控的全方位信用信息,第三方支付企业开始尝试为个体和中小型企业构建较便捷的订单贷款和信用贷款的线上融资业务,从而第三方支付企业在原本属于传统银行主要收入来源的贷款服务中分得了一杯羹.
2.2 对银行理财业务的影响
相比成立初期,如今第三方交易平台每天平均交易额高达353.42亿元,产生了大量充当交易功能以外的沉淀资金.为此支付宝和基金公司合作,消费者可将这些沉淀资金直接投资于理财产品,这笔资金不仅可以直接用于网购,还可以随购随赎,更是可以获得高于银行定期存款的投资收益.不难看出,第三方支付企业不断蚕食银行业的投资份额,各大银行也开始纷纷应对,相继推出具有银行特色的类余额宝理财产品.
2.3对银行客户维护的影响
和银行相比,由于收取更低的服务费、提供更便捷的服务、具备个性化的服务,从而第三方支付有较大的顾客粘性,因此吸引了许多银行的客户资源.
起初第三方支付只是一个提供结算的平台,无需收集顾客的个人信息,但伴随着业务开展方式的不断创新,第三方支付机构开始改变这一模式.比如银联、快钱支付等平台,仅需依靠自身的模拟网关,便可获取顾客个人资料,例如阿里巴巴协助支付宝, 配合 财付通等等,从而在掌握个人资料上具备了一定的优势.银行之前可直接依靠网点和位置获得众多顾客,然而随着互联网和通讯技术的进步,这一独有优势由于新兴第三方支付行业的出现而逐漸缩小,甚至将从优势转变为劣势.
3第三方支付平台和银行的对策
第一进行异质化经营,就各自专长划分市场.第三方平台在线上支付业务已接近成熟,所以银行可以放弃这项对其进入成本较高的业务,留给第三方支付平台去做；而第三方支付平台也应当考虑到银行和监管部门会否因其业务对商业银行的步步紧逼而使得银行和监管部门对其经营空间予以压制,故应适时适当退让.退回本源,弱两者能致力于第三方支付平台服务小微客户,银行服务大企业客户的目标,那么双方会因各自专长之事,在减少竞争成本的同时获取利润最大化.
第二加强合作,打造线下合作平台.虽然同处一个行业,竞争在所难免,但这不能阻挡合作的潮流,银行应当发挥自身信用优势,为第三方支付平台提供技术保障,通过吸引心存担忧的客户选择绑定 来增加业务量.除此之外,加强线上第三方支付平台和线下银行在冲突业务上的合作必将给双方的经营带来质的飞跃,例如线下银行在经营网点为客户开发向第三方支付平台转账的途径.这样可以在满足青年人的同时,吸收中老年客户的加入,进一步打开新业务的流量.
第三借助共同的服务群体,第三方支付平台应寻求和城、农商行合作.一方面,借助第三方支付平台,城商行、农商行能打开其网上支付业务,或可吸引区域外客户；此外我国利率已经实现市场化,第三方支付平台可以帮助城商行、农商行缩小交易成本、减少资金偿付压力.另一方面,第三方支付平台借助合作能够得到地方政府的支持,延伸城乡业务.
4结束语
移动支付业务已经随着现代化的生活逐渐成为当代城市居民生活的必需品,而它蕴藏的极大的商机在这项业务得以开发出来后引发传统商业银行和第三方支付平台的围绕利益展开竞争,但双方都忽视了可以建立合作共赢机制的必要性.
从商业银行的角度来讲,作为拥有巨量客户基础的国有银行,自然不愿委屈自身向第三方支付企业寻求合作,而从第三方支付企业角度来说,寻求和国家背景的商业银行的合作又是那么的吃力不讨好.前者没有认识到为群众服务的最终目标是扩充自身实力的重要途径,进而失去潜在的大量的客户基础,后者则没有认识到积极探索和城商行、农商行此类中小银行合作的重要性.双方的合作及根据专长划分市场将为双方及移动支付领域带来质的突破和飞跃.
作者简介：
张天舒（1993年12月4号）,男,汉,江苏徐州,研究生,苏州大学东吴商学院.
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我国互联网金融第三方支付法律监管制度探析
基金项目：河北省科技厅软科学计划项目（项目编号：164576447）中图分类号：F832 文献标识码：A内容摘要：第三方支付为网上交易提供了。
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