九鼎斥资1亿涉足个人风投让天下学生不缺钱,此文是一篇风投论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
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9月18日,“新三板”挂牌公司九鼎投资发布公告称,该公司通过控股子公司昆吾九鼎斥资5000万元设立全资控股子公司黑马投资.黑马投资计划募集并管理针对在校大学生个人的风险投资基金,以“个人风险投资”的方式为符合条件的在校大学生提供资金,帮助其解决学费、生活费不足的问题.在第一年的运作中,九鼎投资将作为黑马基金的独家有限合伙人,投入自有资金1亿元人民币.
作为投资收益,黑马投资将在大学生就业后一定年限内（5-15年内）,按照一定比例分享大学生的个人应税收入.理念上,该项目借鉴了国外的按收入比例偿还贷款模式（income-contingent loan, ICL）.黑马基金将通常针对企业的股权投资方式移植到大学生个人身上,按九鼎投资合伙人吴刚的说法,“基金将大学生当成一家100%的股份有限公司.”黑马投资将按约定比例获得大学生就业后一定年限中收入的一部分.由于是风险投资性质,因此“大学生毕业后在其收入多时多支付,收入少时少支付,无收入或者收入低于某一水平时无须支付.”
在黑马计划团队中,不仅有九鼎投资的相关人士如吴刚、沈冲等,也包括银监会团委办公室主任宋磊.宋磊不仅参与了“黑马计划”,据媒体报道,其还参与有中国社会福利基金会的“授渔计划”等公益项目.
以商业推动公益
目前,中国学生获得教育金融服务的主要方式是助学贷款.吴刚分析,“由于大学生（毕业后）居住分散,（贷款）回收成本很高,因此大学生借款很难.助学贷款的背后是国家的财政补贴,而财政补贴必然会对申请学生提出限制：用纳税人的钱一定有严格的条件.”
事实上,严格的限制条件“让学生处于一个不平等的地位：让学生感觉是在乞求国家施舍.”吴刚表示,黑马基金向大学生提供的资金是“属于自己的钱,没有还款压力.”
九鼎设立黑马基金所提供金融产品的核心是“对个人进行股权投资”.“按我的理解,每个学生都是一家股份有限公司,你本来是100%个人持股,结婚以后,你与你的爱人就是50%交叉持股,九鼎加入,将占有一个小小的比例：未来你挣钱多,就给九鼎多分配红利,挣钱少,就少分配红利.”吴刚用这个比喻形象地说明了黑马基金的性质.
据吴刚披露的数据,黑马基金的投资市场广阔：目前在校大学本科生、硕士生及博士生共3000-4000万人；以1%的申请率计,将有30-40万人参与其中；按每人获得资金2万元计,所需资金将达到60-80亿元.
尽管在黑马基金的第一年,九鼎投资预计投入自有资金1亿元,但由于距60-80亿元的资金要求差距较远,因此九鼎计划将再次“募集一支上千亿的基金,专门投资于黑马计划.”在具体的操作上,吴刚表示,有如下几种募资模式：自有资金、创新私募,在未来收益稳定之后,还可以利用社会公众资金及金融机构资金加杠杆的模式.“九鼎已经与过往的LP进行了沟通,有LP已经有明确意向签约投资.第二,我们希望进行一次基金募集的创新探索,如果募集成功,将有成百上千亿的资金.此外,九鼎还希望将学生放到网上平台进行‘个人对个人拍卖’,有兴趣的个人投资者可以接盘.”
至于什么样的学生能够获得多少资金,吴刚表示,九鼎已经完成内部估值模型的构建,“主要的因素包括学生所就读大学、专业、高考成绩及家庭收入情况等.”
由于纯粹的公益捐助形式将较难保证有永续的资金来源,因此以商业投资代替慈善捐助将有助基金的良性运行.在相关资料中,九鼎投资披露黑马基金核算的年化净回报率为12%.
基于学生求学时间较长,加之工作后还款时间较长,黑马基金的存续期也相对较长：“如本科生4年求学,10年还款,相加就是14年.九鼎已经做好了长期的准备”,吴刚表示,“九鼎还会运用相关的金融工具来缩短运作周期,例如投资后1-2年,将资产进行打包,转让给保险公司或P2P等接盘者,将基金做成两段.”
用途与梦想相关均可满足
对于大学生所获资金的使用途径,黑马计划项目负责人沈冲表示,“在求学和生活方面,大学生无论是有什么样的资金需求：日常生活支出、教育培训、创业项目、留学支出等等,一切与大学生成长与梦想相关的用途都可以满足.”做出这样的表态,一方面是九鼎投资几位掌舵者的情怀所致,另一方面是由于融资者较多,金额较小,监管成本较高所致.吴刚表示,“黑*做原则上的引导,但不做强行监管.”
为避免投资风险过大,黑马投资要求融资人在毕业就业后,按约定时间和频次将个人就业及生活信息进行反馈披露,具体包括职业、升迁、婚姻等.若违背披露条件,有可能导致黑马计划提前终止,融资人需要“提前赎回个人股份”并支付违约金.
除了提供资金外,九鼎投资还希望通过自身资源,如被投企业、出资人及第三方资源,搭建网络互动社区,为所投资的大学生配备成长导师,帮助其在职业规划、就业实践及社会活动方面进行提升.吴刚表示,“九鼎希望挣到的钱,是大学生加入黑马计划之后所获得的‘增值’部分.”沈冲表示,希望大学生“在成长最快的时间里不要用‘卖苦力’的方式挣钱”,而应该在资金充裕的条件下快速提升.
相关资料显示,黑马投资已经与多家高校初步达成合作意向,宣讲路演随即将在全国30多所高校展开.沈冲表示,黑马计划网站（91heima. com）即将上线并开放注册申请,整个资金申请、审核、协议达成的过程都将通过网络进行.
让天下学生不缺钱
“我们一直有个梦想,让天下的学生都不缺钱.”吴刚系九鼎投资董事长,这位出生在四川贫困地区巴中市的投资者回忆自己的学生时代：“我读书时,家庭比较困难.因此我一直在想,有没有一种办法,让学生在读书时没有那么穷,学费、生活费有基本的来源.”
据媒体报道,在黄晓捷和吴刚创立九鼎投资之前,两人分别是“央行和证监会系统最年轻的处长.”两人之所以离开监管系统,很大程度上是“一场以金钱为出发点的追逐.”黄晓捷对媒体说,“我们当时很穷,一年工资也就挣五六万,另外七七八八赚点小钱,就想挣钱改善生活.”
“有这个想法已经是十年了,现在条件成熟了,我们愿意开始做这个事情.”吴刚所说的条件成熟,是“九鼎投资在新三板挂牌,管理资金已经达到了100亿元.九鼎有财力来做这个事情.”
在黑马计划发布现场,吴刚说,“针对中国大学生的申请,我们希望来者不拒：只有申请,通过我们的估值模型进行评估后,就能给他钱.”吴刚的想法能否真正实现,待黑马基金第一年的运作之后即可知晓.
除了把这件事情当做生意来做,吴刚也希望黑马基金能够有足够大的社会意义.“首先,大学生从此以后,不再向父母要钱,培养独立自主的精神.第二,培养大学生的诚信意识：拿到投资后,需要按时足额履行义务.第三,由于黑马基金将学生视为股份有限公司,因此学生须要适用‘上市公司’规则：定期披露基本情况,对收入进行认证——资本市场的基本理念,在黑马基金所投资的学生心中扎下根来.”
目标系人才交易平台
对于未来,吴刚希望“九鼎的商业模式可以被各类金融机构所复制,真正解决大学生缺钱的问题.”
对于更远期的设想,吴刚则希望将针对大学生的“个人股权投资”逐步扩展至步入社会的职场人士,将黑马基金的沟通平台黑马网打造为“个人股票交易平台.”简单来说,从“个人对个人”的募资方式开始起步,融资者通过出让未来一定年限中个人收入的分红权,获得黑马基金或者其他投资者的竞价投资.在这个交易系统中,“个人股票”不仅有投资者报价,还可以交易,真正实现“个人股票”的流通与升值.
据新华社瞭望智库研究总监史晨表示,目前还有一家企业巨头正在启动与黑马基金类似项目,将有可能成为黑马基金的强大竞争对手.
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