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风险分析论文参考文献：
近年来伴随着互联网金融的发展,网贷平台迅速壮大,其风险问题也日益显著.2017年12月,钱宝网的倒闭再一次将网贷平台的风险问题摆在眼前,本文以钱宝网为例,探寻其发展及运营模式,网贷平台的风险主要有市场监管、平台运营和风险管控三方面的因素,相对应的提出了对于网贷平台风险的防范措施.
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引言
网贷平台（P ）,即互联网金融点对点借贷平台,是随着互联网的发展和民间放贷的放开而兴起的产业.在我国,自第一家网贷平台“拍拍贷”于2007年成立起,网贷模式迅速席卷了国内金融市场.这种借贷模式可以吸纳、聚集社会的闲散资金从而借贷给资金需求者,有助于发展个人信用体系、满足中小企业、个人对于资金的需求以及提高社会闲散资金的利用率.在2018胡润新金融百强榜中,有11家网贷平台入选,可见网贷平台已成为了我国金融市场上不可小觑的新兴力量.但是,网贷平台的风险同样不可忽视,2017年12月,钱宝网张小雷因涉嫌违法犯罪投案自首,网贷平台的风险问题再一次暴露在大众视线之中.
网贷平台发展及运营模式
（1）网贷平台发展情况
2007到2017年,网贷平台在这10年间不断壮大.从网贷之家的数据上来看,仅2017一年新增平台数量93家,累计5970家,正常运营的平台数量为1931家,其余为问题平台,网贷平台的淘汰率达到了67.65%.而网贷平台的注册资本也在不断攀升,成交量不断扩大.2017年12月,成交量最大的平台为陆金服,仅一个月成交量达1002115.54万元.
（2）钱宝网情况简介及运营模式
在国家企业信用信息公示系统中,张小雷于2012年7月24日注冊南京钱宝信息传媒有限公司.截止2017年9月,钱宝网对外宣称注册用户已超过2亿,平台流水超过500亿元.随着2017年年末,大资金兑付到期以及节前的提现高峰期到来,钱宝网发生兑付困难的情况.12月26日,张小雷向南京市 机关投案自首.截止案发,钱宝网未兑付款项仅本金数额达300亿元人民币.
钱宝网在运营模式上采用了多种方式,成立之初用户注册需缴纳保证金,而后通过看广告、填问卷、玩游戏等任务的方式获得收益,通过高收益吸引客户以及留住资金.而后,钱宝网丰富了运营的方式,向“P +微商”的模式发展,增设了微商平台入驻、股权投资等项目,以期通过客户的忠诚度转变为“溺爱型消费”.钱宝网投资年化收益率可达50%以上,远远超过实体经济的投资收益率,无论对其运营模式包装了怎样的噱头,实质为庞氏骗局[1],通过新用户的资金来支付老用户的收益.
网贷平台风险分析
（1）市场监管因素
网贷平台发展时间不长,在监管机制上还不够健全.2016年,由中国银监会、 、 部以及国家互联网信息办公室联合制定发布了《网络借贷信息 机构业务活动管理暂行办法》,但是在实际操作中还是存在很多不足.针对此次的钱宝事件,2015年南京媒体就已接到了相关部门取消和钱宝网的合作,但是到2016年,也就只有由江宁经济开发区管委会为提醒投资者而悬挂在钱宝办公地点大门外“警惕非法融资陷阱,谨防上当受骗,抵制高薪集资诱惑、理性选择投资渠道”的横幅[2].不少企业将非法集资平台披上了互联网金融的外衣,像蛙宝网、小生优服的商业模式就和钱宝网高度类似.可以肯定,钱宝网不会是唯一一家穿着外衣的网贷平台,当然也不会是最后一家.
（2）平台运营因素
网贷平台是随着网络金融发展的产物,也是未来金融发展的趋势.很多平台的运营模式基于资金池,通过承诺的高收益向用户吸纳保证金、老用户推荐新用户的方式培养下线,形成了类似于 的运营模式.以钱宝为例,虽然名义上用户每天签到、完成任务赚取的是工资,但对外并没有完善的广告招商机制.钱宝网高收益泡沫今天才破裂,也是因为其大资金的长期持有,推迟了兑现,延后了泡沫的破裂.
（3）风险管控因素
在风险管控上,主要存在两方面的问题,一方面,借贷平台加入具有欺骗性的保障本金作为宣传,平台即承担了担保风险,加大了平台公司的风险性；另一方面,大型的银行、金融机构对于贷款审核严格、周期长,不少次级用户通过网贷平台借款,增加平台公司贷款风险,导致坏账率增加.
防范措施
（1）健全相关法律法规、强化政府机构监督智能
虽然已有相关政策出台,但是法律法规还不够完善,存在空白区域,需要相关部门不断更新、补充.同时更应加强对于网贷平台的监管力度,在《网络借贷信息 机构业务活动管理暂行办法》中,第十条规定网络借贷信息 不得虚构、夸大融资项日的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人,但各大网贷平台为了吸引用户,宣传夸大的投资回报率,违反了经济发展的正常规律,像钱宝这样的企业不占少数.如果在前期能够加强对于钱宝的监控,可以有效减少用户的损失,规范网络金融市场的秩序.
（2）加强公司自身能力、规范平台运营模式
国家可以采取提高网贷平台公司的准入门槛,从而优化进入该行业的企业,有助于网贷平台的持续、健康、稳定发展.同时网贷平台公司本身应完善自身的组织构架,加强业务能力,特别是对于运营模式方面,遵循相关的法律法规.
（3）强化风险控制、建立统一风险监控平台
网贷平台对于客户的风险评定不够,大大增加了坏账的可能.建立统一的风险监控平台,节约了网贷平台对客户的风险评估成本,同时可以规避同一个借款人在多个平台进行借款的情形.通过统一的平台和个人征信相绑定,也可以有效防范通过提现信用卡在网贷平台进行投资.
[1]刘照普,宋杰.涉嫌非法集资,钱宝网实际控制人张小雷被羁押起底钱宝网七年大骗局[J].中国经济周刊,2018（02）：30-35+88.
[2]沈蓉.我国P 网络借贷平台风险和对策研究[J].经贸实践,2018（01）：31-32.
结论：关于对不知道怎么写风险分析论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文什么是风险分析论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
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