政策性共同治理契约和农村金融抑制缓解,关于免费契约论文范文在这里免费下载与阅读,为您的契约相关论文写作提供资料。
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摘 要：本文借用具体事例,以欠发达地区基层农村金融创新实例为样本,客观分析了农金抑制程度、成因等,旨在证明运用共同治理契约这一辩证良方*农村金融抑制.提出了“借贷双难”可以借助政策性共同契约治理来缓解；担保型“借贷双难”的农金抑制特征与制度设计有关；政策性共同治理契约不同于政府干预等政策建议.
关键词：共同治理契约；农村金融抑制；“订单+金融”；案例研究
中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2015（12）-0089-04
“借贷双难”问题一直是困扰中国农村经济金融协调发展的难题之一.本文通过调查分析认为：欠发达地区存在的金融抑制,即过多的金融管制、利率限制、信贷配额、金融资产单调等现象,加之资源管理条块分割、逐利资金城乡穿越、政策着力点分散异步等现实因素,限制了市场机制作用在区域内无法充分发挥.因此,运用共同治理契约原理,通过部门协作和政策协调,发挥执行和传导货币政策职能作用,落实民营资本金融准入放开政策、推进利率市场化进程、实施定向调控和创新金融工具,是*农村金融抑制、解决“借贷双难”问题的基本内在逻辑.为此,人民银行商洛中支以“订单+金融”试点为契机,积极引导金融机构探索订单抵押融资模式,推出了商洛模式“订单+金融”产品,即双五位一体农村金融工具,使订单合同成为有效抵押物,同时企业为农户贷款担保,实现了银企政农多方共赢.
一、陕西商洛“订单+金融”农村金融工具创新背景
（一）存贷比低位徘徊,机构“存高贷低”倾向严重.截至2013年3月末,商洛市金融机构存量存贷比9.65%,增量存贷比15.45%.此外,作为辖区信贷投放主力军的农合机构自2010年3月起贷款增速已连续36个月份低于存款,相差11.2个百分点；自2010年末起存款增速已连续28个月份高于全市；自2011年2月起贷款增速已25个月份低于全市平均水平.
（二）“龙头企业”融资不畅.调查组选定了具有“两信短缺（信息短缺、信用短缺）”共性的农业龙头企业——A公司继续调查.调查表明：龙头企业存在融资不畅问题.企业资金短缺已经成为影响企业规模经营、等级评定、品牌认证、产业发展资金和财税补贴申请,乃至参与PPP项目投资的一大瓶颈.分析认为：有效需求不足的主要症结在于“有效”,即金融机构有放贷压力,实体经济有信贷需求,但相对于信贷制度而言需求无效.
（三）“借贷双难”根源于金融抑制调研中,市场参与各方对“借贷双难”问题有着不同的分析.企业和农户认为：无论时效、数量、方式、价格,贷款机构产品创新能力和创新意愿均难以适应新形势下的农金信贷需求,买卖双方常因形式原因而无法完成双方均认可的实质*易.同时,剔除欠发达地区资金稀缺因素外,非对称交易成本由贷方负担本身就证明这是一个卖方市场,如贷款方必须提供自付费用的被评估后的足值担保品才能进入借款方营销库等待审批；而且,卖方可以在交易中额外赚取国家扶持买方发展的资源,如定向降准降息、贷款增量奖励、定向费用补贴、贷款风险补偿等.
小贷公司等金融组织认为：自身从事金融业务活动,但不能像其他金融机构一样,享受国家给予的金融业财税减免和补贴扶持；超过9成的资金使用率和“一浮到顶”的合同利率仍然满足不了贷款需求,但碍于最高资本金限制规定和关联银行拒绝贷款融资要求等现实,支持实体经济有心无力.
地方法人金融机构认为：最高贷款限额限制过低,导致一些信用社一手扶植具有良好成长潜质的小微企业转与大银行合作.最高贷款限额不仅受到净资本一定比例限制,还要受到银监部门和行业管理的分类管理结果限制,新增合意贷款规划不足导致信贷投放困难.以2012年为例,商洛地方法人金融机构合意贷款规划与辖区内客户需求以及农合机构追加合意贷款指标意愿相比,全年尚有5个多亿元的有效信贷需求无法满足；分机构看,除商南联社外,受规划限制,参与考核的商洛5家农合机构达到比例考核标准的最低放贷规模缺口达1.49亿元（全市符合达标条件的最低放贷规模缺口为0.92亿元）.
*机构认为：同质化服务项目定价缺乏标准,无序竞争影响企业的专业化（行业）定位和长效发展.全市唯一1家财政出资的市担保公司净资产不到1.1亿元,对单个客户担保额度最高仅为1000万元,担保费率2%,且没有进入部分省级金融机构指定担保名单,为企业提供融资担保能力有限.调查表明：全市各县各家产权登记机关、公证中心、评估公司、担保公司、保险公司、审计事务所等信贷*服务产品项目多达十余种,且收费标准各异.如房产登记费5‰外加每证100-500元、土地登记费1-3‰外加每证50-560元、评估费2-4‰、担保费1-2‰、审计费5000元/每项、公证费6/万.据估算,企业贷款利息以外附加成本高达贷款总额的3-5%.
农合机构从业人员认为：农村信用社集体产权管理权力倒置导致法人治理结构缺陷,成为制约贷款增长、影响信用社长期发展动能的主要因素.
二、陕西商洛“订单+金融”农村金融工具创新
（一）问题梳理.调查组运用共同契约治理的原理,经过多次协调,成功梳理并组织*了规模效益、持续生产、协作互信、资金安全等多个方面的难题,最终创设了以“订单”为载体,集“建档+评分+评级+授信+用信”等多项担保增信和“公司+农户+信贷+保险+财政”等多个主体协作共保于一体的双五位一体农村金融工具——商洛模式“订单+金融”担保产品,将复杂交易下的无效需求转化为有效需求,解决了非对称交易中担保不足问题并有效降低了担保证明成本,弥补了信贷体制缺陷.
主要做法是：一是政府出台产业扶持政策促成企业农户以订单联接方式合体生产,实现规模效益.如免费提供生物资产免疫监测和健康分析,免费*生物资产抵押登记事项,简化用地手续,给予税费减免和良种补贴,农户严格执行企业生产标准并进入企业生产链接受全程监督等.二是政府出台规范性文件解决*机构规范服务和收费问题,如对新设融资担保和资产评估机构给予补贴、补充担保公司资本金并提高融资杠杆比率、设立产权流转市场并统一收费标准.三是政银企联手建立多级担保机制,如政府建立小额保证保险贷款补偿基金,撬动保险服务跟进；担保公司通过企业联保、资产反担保和政府补偿基金实现担保资金安全；信用社通过农户综合授信、多户联保、订单质押等方式,实现贷款安全保障；公司和农户通过订单合同实现各自利益保障.
结论：关于本文可作为相关专业契约论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文契约玩家手册之顽主论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
农村金融抑制问题
[摘要]我国农村经济虽然得到了发展，然而农村金融发展仍然滞后。由于农村信用体系的缺失和贷款抵押品缺乏，我国农村金融需求与供给抑制存在已久。在利润。
中国西部农村金融抑制现状、成因
作者简介：裴丹（1990 12-），女，满，辽宁省葫芦岛市，学生，研究生一年级在读，研究方向：农村金融、互联网金融。摘要：发展中国家之所以贫困。
农村金融契约问题
农村金融交易不足导致农村金融的效率低，因而使得正常的交易无法进行，最终导致农村金融市场萎靡，从而出现农户借款难等农村金融问题。农村金融交易中过高。
我国农村金融抑制和金融深化问题
摘要：今年来我国的社会经济发展速度不断提升，这在很大程度上得益于我国农村经济发展速度的提升。但根据我国整体经济的发展情况来看，农村经济问题依然是。