欠发达地区农村民间金融规范问题,本论文可用于欠发达地区论文范文参考下载，欠发达地区相关论文写作参考研究。
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摘 要：农村民间金融是农村正规金融的有益补充,很大程度上支持了农村经济发展,随着国家对其政策的逐步完善,农村民间金融的积极作用日益彰显,但由于其自身的不规范性给其带来了一定的经营风险.文章以欠发达地区驻马店为例,分析了农村民间金融非规范性问题的现状及成因,并基于驻马店现实,提出了规范发展的路径选择.
关键词：欠发达；农村金融；民间金融
一、引言
民间金融作为一种国家体制,具有明显的市场化特征,并在农村经济的发展过程中可以充分发挥民用民管的制度优势.随着国家对农村民间金融发展的不断重视以及对相关政策制定,农村民间金融的内容和形式变得日益丰富,且融资范围得到了进一步扩大,从而大大推动了农村经济的发展.2012年5月出台的《实施意见》指出,要加大民营企业在农村信用社或农村商业银行增资扩股、农村金融机构重组改造中的参和力度.2013年《 关于全面深化改革若干重大问题的决定》中指出扩大金融业对内对外开放,在加强监管前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构.民间融资总量相当于地区银行贷款的20%左右.目前民间融资利率处于阶段性高位,年综合利率为25%左右,有的甚至高达40%-50%.自然人之间的借贷月利率一般为15%-20%,少数为30%；企业内部集资或自然人和法人之间的借贷月利率一般在20%以下； 机构放贷月利率平均为20%-50%；部分用途急、融资期限较短的资金月利率甚至可达到50%-60%左右.但是由于农村民间金融在实际发展过程中存在监管不到位以及不规范等问题,因此,要确保我国农村民间金融健康稳定的发展,需深入分析农村民间金融发展的现状以及存在的问题,并指定其规范发展的路径,以促进农村民间金融的快速发展.
二、文献综述
农村民间金融是民间正规金融的合理补充,随着国家有
关政策的逐步完善,其推动农村经济的作用日益彰显,已成为理论界和实务界关注的热点问题之一.随着学者研究的深入,取得了一系列的成果.从现有文献看,主要集中在四个方面,一部分学者对民间金融的发展演变进行研究,并指出了农村民间金融的国际经验.杜伟[1]（2011）认为我国农村金融的发展分为四个阶段,并概括了不同阶段的总体特征和农村民间金融的积极性.温信祥[2]（2013）通过借鉴日本先进的农村合作金融模式指明了我国农村民间金融演变发展的方向.一部分学者从民间金融的生态功效性方面进行研究,贺雪娇[3] （2007）指出目前中国金融生态的非均衡性现状,阐述了农村民间金融和农村金融生态之间的辩证关系.一部分学者研究了农村金融和农村经济的互动关系,董杰[4]（2001）采用实证的方法对农村金融和农村经济之间的关系进行研究.大部分文献集中在农村金融的发展问题上,剖析民间金融发展过程中存在的问题,并提出相应的对策和建议.诸如魏晓丽[5]（2006）、杨凌[6]（2012）、丁宁[7]（2013）等.由于欠发达地区的特殊性,一部分文献中有些聚焦在欠发达地区农村民间金融发展问题上,高伟[8]（2013）则针对我国的欠发达地区的民间金融遇到的特殊问题进行研究.
三、农村民间金融发展的现状以及存在的问题
(一)农村民间金融发展的现状
1.形式较多
随着目前驻马店农村民间金融的不断发展,其形式变得越来越丰富,具体包括农村合作基金会、民间集资、民间借贷以及不同形式的和会等.农村合作基金会是由一种新型的社会保障组织演变而来的,其不属于真正意义上的金融机构,而是一种合作制的集体经济组织,属于一种社区性金融系统的补充形式.民间集资是以自愿、互助互利为基本原则,以组织生产为目的,通过将社会闲散资金集中的一种融资方法.从全国范围来看民间集资在上个世纪八十年代非常盛行,这种融资方法在当时可以满足民营经济对于资金的需求,给农村民营经济的发展带来了有利影响.民间借贷作为一种民间金融形式,在驻马店目前的农村极其盛行,是一种借贷双方直接组织的资金借贷活动.在驻马店各种金融互助会都被称为和会,而和会具体是指具有互助合作性质的自发群众融资形式,这种形式在驻马店的农村中非常受欢迎,是一种信贷和储蓄相结合且不以盈利为目的的组织.
2.利率较高
从驻马店现有情况看,和信用社和银行相比,驻马店的农村民间融资的利率相对要高一些,一般都是在10%到20%,最高时甚至达到35%,比银行的同期利率高出了几十倍.在驻马店民间,一些亲戚朋友之间的融资是没有利息的,中小企业的融资利率一般在10%到15%,个体工商户的融资利率一般在10%到20%.民间金融的利率也并非一成不变的,利率会受到期限以及借款人的信誉等原因发生调整,月利率一般为10‰到15‰,对于一些用款时间较长且信誉度高的,利率可低至6‰到8‰,这和信用社和银行的利率基本相同.此外,从驻马店的情况来看民间融资利率会受到季节性的影响,一般夏季和秋季的利率较低,而春季和冬季的利率较高.数额较大的民间融资利率较低,相反,数额小的利率就高.该地区一些不发达的农村地区融资利率较高,城乡结合的地区则利率较低.
3.规模较大
据调查显示,目前驻马店农村民间金融的规模已经超过了正规的信贷规模,而且其规模还在不断地增长,民间借贷在所有借款中占80%,农户在非正规金融机构获得的贷款是正规金融机构获得的贷款的五倍,由此可见,农村民间金融涉及的范围较大,并形成了较大的规模.从驻马店现有情况看,在东部地区农户有85%的资金来自民间金融,中部地区农户从民间金融获取的资金占78%,而西部地区农户从民间金融获取的资金占65%,从这些数据可以看出,驻马店的民间金融已经占领了农村借贷市场.而形成这一现象的原因是由于众多农户信用社以及银行贷款过程中存在较大的难度,而农村民间金融在手续方面相对简单,因此,农户们都愿意选择农村民间金融来解决资金紧张的问题.
结论：关于本文可作为相关专业欠发达地区论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文欠发达地区志愿者论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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