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摘 要：组建和发展民营银行是我国金融体制改革具有里程碑意义的重要战略举措,也是当下金融界的热点话题之一.为此,许多专家学者从民营银行的理论内涵与有效性、准入及监管机制、发展意义及对策等方面,进行了多角度的理论探讨,本文认为真正的民营银行应是由民间投资者发起并拥有绝对控股权的股份制商业银行,应将我国民营银行的准入及监管纳入法制轨道,使其走向差异化与特色化经营之路.
关键词：民营银行；理论述评；发展对策
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2015）04-0020-05
改革开放以来,我国民营经济在国民经济体系中所占的比例越来越大,成为带动我国现阶段经济增长的重要引擎.但是,融资难问题一直困扰着民营企业的发展,按照十八届三中全会《决定》中充分发挥市场在资源配置中起决定性作用的改革精神,需要大力发展民营银行,为中小型民营企业融资和资本运作提供重要保障.为此,本文在对学术界和实务界有关民营银行问题的理论研究进行综述的基础上,提出笔者的基本理论思考与政策建议.
一、关于民营银行范畴及机构有效性的研究
目前,对于民营银行概念的界定,学术界至今没有定论.主要有以下几种观点：一是产权结构论,认为由民间资本控股的银行就是民营银行.徐滇庆（2000）强调民营银行是具有现代企业制度的新型股份制银行,不能等同于任何一种家族式钱庄或私人的银行,也不是处于最低层次的农村或城市信用合作社.曾康霖（2003）认为,民营银行就是民有、民营、民享的银行.二是资产结构论,认为民营银行的主要服务对象是民营企业.邓薇（2010）认为,在我国民营经济较发达的地区,为中小企业提供支持是民营银行的主要作用.三是公司治理结构论,认为民营银行是以良好的有效公司治理结构为基础,采用市场化经营的现代化股份制商业银行.有效的治理结构必须尽可能使剩余索取权与剩余控制权对应（Frank Knigt,1921）.民营银行内部应该建立良好的治理结构和市场化的经营机制（巴曙松,2001）.杨涛（2009）认为,民营银行就是拥有良好的公司治理结构、先进的市场化经营机制和完全由民营资本控股的银行,并且处于初创期发展的民营银行,必须优先服务于特定金融短缺领域.
在民营银行存在的合理性及有效性问题研究上.Altunbasetal（2001）认为,在德国银行系统中,民营银行比国有及国有控股银行更加有效率.因为国有银行受到很强的政府干预,而中小金融机构表现恰恰相反,它以谨慎的借贷原则和利润最大化为目标（Sheshinski&Lopez-Calva,2003）.林毅夫（2001）认为中国金融领域的竞争严重不足,因为中国在积极发展民营经济、引入竞争机制的同时,却忽视了在金融市场上发展民营机构.国有银行至今仍处于垄断地位,使中国金融体系呈现出单层次性.詹向阳（2014）认为,民间资金进入金融的相关领域,发挥民营经济在市场效率、经营机制、产权安排等方面的比较优势,可以为金融行业注入新鲜的血液.民营银行的陆续开闸,是对现有银行体系的有力补充（宗良,2014）.
从金融*与金融权利的角度看民营银行存在的合理性.Muhammad Yunus（2006）以孟加拉乡村银行为例,认为金融的权利如同人们在衣食住行上享有的权利一样重要,不但是一种人权,而且也是每个人都应该享有的平等的基本生存权利.James A.Bfickley和Clifford W.Smith（2002）提出金融契约人的道德规范都是受制于市场对*行为的激励反应,如金融市场交易中发生不*行为的机构或个人,都需要为违背*性付出巨大的成本代价.通过这样的手段,受到强大的市场外在驱动力的金融契约人,就会产生更加强烈的善性道德自觉行为.丁瑞莲（2010）认为,基本人权的平等是权利平等最本质的,更要强调权利资源分配的平等,*上的正当性与合理性是金融制度必须具备的,并体现出足够尊重不同地域、阶层、性质的市场主体及其资本金融权利的平等.个人将自身所拥有的财富资本投入金融领域的微型部分中,不但主观上行使了合理的金融权利,而且还从客观上弥补了我国现有金融的结构失衡,为更多的弱势人群、中小企业和落后地区提供行使平等享受金融资源的权利,并为满足自身发展需要提供良好的机会（周琳静,2011）.
二、关于民营银行准入及监管机制的研究
第一,民营银行准入时机选择.随着我国金融市场上民营企业融资需求日益强烈,在现有金融体制下,金融供给与需求出现了极度的不均衡,而我国金融监管部门对民营银行准入持较为审慎的态度,所以呼吁进一步放开民营银行准入的声音日益急切.王文宇（2010）认为,结合我国台湾地区银行民营化的经验,提出我国内地在开放民营资金进入银行市场后,应更上一层楼.一方面维持大型国有控股银行的体制,并且在现有基础上改善它们的经营能力；另一方面适度放开地区性中小型民营银行的设立,使它们发挥有限度的竞争功能.惟有进行此种兼顾稳定与发展的改革,我国内地的银行体制方能“国民并进”.董文标（2013）认为,经济下滑时期,商业银行出现危机带来各种风险,会给政府财政以强大的冲击压力,一旦严重的经营风险发生,就易导致金融风险在国有控股银行体制下传递给政府财政,这种体制亦不利于促进民营经济发展,尤其是中小企业的发展.在现有体制下,民营企业、小微企业以及新型市场企业无法与商业银行结交共同的发展合作伙伴,只能依赖自身有限的经济实力,无法获得及时有效的融资服务和资金支持,其发展受到严重影响甚至抑制.应当制定周密的时间安排,让民营控股商业银行迅速提升数量和规模.
第二,民营银行准入制度调整.卢亚娟、刘志友、林峰（2005）认为,从民营银行进入与商业银行经营监管框架调整的角度出发,监管框架的构建必须避免所有制歧视,综合全面地考虑民营银行特殊的行为偏好,再通过国家法律、法规等多种形式实现.张笑玎（2006）认为,我国应尽快采取有效措施,完善民营银行的准入制度.因为适度的准入制度,有助于民营银行高质量的进入和体系的规范,还有助于防范民营银行风险和捍卫社会公众利益.高菲（2010）认为,银行业向民间资本开放的过程是渐进、有序的,对民营银行的市场准入,特别是民间资本新设银行应持审慎态度.在我国民营银行的发展中,可以借鉴国外先进的监管制度,对民营银行的市场准入特许权颁发多级持牌制度.张媛媛（2011）认为,在监管主体方面,监管权力在监管当局内部的分配可以分为集权式和分权式两种情况,在民营银行放开的早期,适宜采用比较集中的监管权力分配方式,随着民营银行监管框架的逐步完善,可以逐渐进行分权.应当明确对金融监管当局准入管理权的司法审查机制,限制金融监管当局对其行使的自由裁量权,使其明确化和具体化,这将增强申请人申请文件报送的针对性和申请结果的可预见性.同时,也应当给申请人提供法律救济的途径.
结论：关于本文可作为相关专业民营银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文民营银行会倒闭吗论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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