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摘 要：本文基于对宏观经济金融发展趋势、市场资源潜力、同业竞争形势的分析,认为加快发展投资银行、金融市场、金融同业业务是当前银行业必须面对的重要课题.银行业机构必须以“优化经营模式、理顺经营机制、推动经营转型、提高经营效益”为目标,通过建立决策机制、重组部门、整合业务、划转职能、充实人员,着力解决业务联动、客户联动、有效激励问题,构建符合业务特点和市场需要的新型投资金融业务经营体系.
关键词：投资金融业务；经营体系；制度安排；专业化
中图分类号：D924 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2015）10-0084-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.10.19
一、构建新型投资金融业务经营体系的外部环境分析
本文提出的投资金融业务,是指代客资金投资和自有资金投资所涉及的投资银行、金融市场、金融同业等业务.本文从宏观经济金融趋势、投资金融业务市场资源、同业竞争形势等方面对构建新型投资金融业务经营体系进行分析.
(一)宏观经济金融趋势分析
1.经济环境方面.在宏观经济增长下行压力加大的背景下,海南经济增速趋缓,2015年上半年海南省GDP比2014年度同期增长7.6%,比2014年增速下降0.9个百分点.经济下行压力给银行业发展带来更大挑战,一方面增长动力衰减,资金市场资源萎缩加剧存款同业竞争,传统行业有效信贷需求不足加剧信贷结构性矛盾；另一方面企业利润下降,经营环境恶化加大信用风险防控压力.传统信贷业务经营压力有增无减,促使银行必须大力发展新型投融资业务.
2.利率市场化方面.2014年11月以来,央行已连续多次降准、降息,预计“双降”还将持续,降息后存款利率浮动上限扩大,而贷款收息率受制于议价能力没有明显提升,实际存贷差空间在收窄,对以传统业务为主要收入来源的盈利模式造成严重冲击,倒逼银行寻找新的收入渠道和利润增长点.
3.资金市场方面.直接融资市场的完善以及互联网金融的崛起使企业、个人的融资渠道及资金运作模式发生了较大的变化.大集团开始向国际融资、大企业向资本市场和债券市场融资、小企业向民间融资、新企业向私募融资,加之证券、保险、基金等广泛介入信贷活动,小贷、担保、典当、第三方支付等越来越多充当融资*,传统银行资金运营空间受到强力挤压.在此背景下,银行业务必须尽快推动经营转型,开辟新的投行、融资、资管服务领域,抢占金融发展制高点.
(二)投资金融业务市场资源分析
1.票据业务运行情况
2004—2014年,海南省银行年累计票据承兑与贴现量总体呈上升趋势,其中承兑量年复合增长率达36.2%,贴现量年复合增长率达46.31%.但近几年波动较大,2013年承兑发生额猛增了217%,2014年则下降了13.9%；贴现发生额从2011—2012年增加739.9亿元,2012—2013年又骤降649.4亿元,而2013—2014年再次猛增1653.4亿元,走出了Z字型反转.
2.资本市场融资情况
2000年1月至2015年2月,海南企业在上海、深圳证券交易所募集资金1177亿元,其中发行股票520亿元,占比44.18%；发行公司债581亿元,占比49.36%；企业债19亿元,占比1.61%；地方债29亿元,占比2.46%；中期票据28亿元,占比2.37%.
14年间,海南企业在沪深证券市场融资规模增长近31.6倍,年复合增长率为126%.融资规模在2010年后出现较大的增长,2014年达293.43亿元,为募集资金最多的1年.随着海南国际旅游岛、海洋强省战略的深入实施,以及国家“一带一路”政策的影响,海南将迎来新的发展机遇,海南企业仍然有较大的直接融资需求.
(三)银行间竞争形势分析
2014年末,海南省各金融机构票据融资余额151.22亿元,比上年增长了3倍.其中四大国有商业银行票据融资余额58.09亿元,占比38.41%；地方性金融机构余额34.53亿元,占比22.83%；中小股份制商业银行余额23.08亿元,占比15.26%.
2014年末,金融机构买入返售资产余额428.37亿元,比上年增长87.37%.其中,中小股份制商业银行买入返售资产余额176.57亿元,占比41.22%；地方性金融机构余额110.29亿元,占比25.74%；四大国有商业银行票据融资余额58.09亿元,占比9.28%.
在同业往来方面,中小股份制商业银行较为活跃,2014年末同业存放和同业拆借余额为375.71亿元,占全金融机构的88.55%,四大国有商业银行和地方性金融机构余额分别为26.82亿元、19.46亿元,占比分别为6.32%、4.58%；中小股份制商业银行存放同业和拆放同业余额为104.5亿元,占全金融机构的55.37%,四大国有商业银行和地方性金融机构余额分别为14.77亿元、10.16亿元,占比分别为7.82%、5.38%.
2011年以来,海南省内平安银行、光大银行开始*同业资产业务,业务得到长足的发展,工商银行及邮政储蓄紧跟其后.随着中信银行、招商银行、浦发银行、民生银行及兴业银行陆续登陆海南,各家中小股份银行纷纷拼抢同业业务市场.监管新规未出来前,各家中小股份制银行尤其招商银行、光大银行、平安银行除了做传统的存放同业、买入返售、同业代付、非标准资产回购理财对接非标资产等同业业务,业务规模增长较快.2014年以来,受同业业务监管新规的影响,业务有所收缩.
二、投资金融业务存在的问题
(一)经营体系不完善
投资金融业务属于新兴业务,在依据传统业务设计的组织架构中,缺乏专业的部门对其进行专营和专管.但投资金融业务产品类型多、专业程度高、市场变化快等特点,决定了需要有一套行之有效的专业化经营体系与之配备,才能更好促进业务发展.从海南省各家银行现行机构设置看,投资银行、金融市场、金融同业散落在公司业务、机构业务、个人业务等职能部门之中,经营现实决定了这些部门难以把主要工作精力放在此类业务上,在职能上更多的还是侧重管理,营销职责偏弱,并且缺乏有效的联动机制,彼此之间没有太多的业务交叉、资源共享.这种机构设置导致营销力量不足、产品支持乏力、业务联动不到位、客户需求得不到有效引导,难以支撑业务转型发展.
结论：关于金融业务方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关金融业务招聘论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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