经济增长和保险业动态关系,本文关于经济增长论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
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摘 要：采用1994—2014年的时间序列数据,运用ADF检验、Johansen协整检验、脉冲响应和方差分解等计量方法对经济增长、财产保险发展和人身保险发展之间的动态关系进行分析,结果表明三者之间存在长期的均衡关系,经济增长对财产保险发展和人身保险发展具有显著的促进作用,而且这种作用随着时间逐渐增加;从长期来看,人身保险发展对财产保险的促进作用要大于财产保险对人身保险发展的促进作用.而且在长期,随着人身保险和财产保险的发展,对经济增长也会起到促进作用.最后针对上述结论提出政策建议,为决策者提供一定的参考依据.
关键词：经济增长 人身保险消费 财产保险消费 VAR模型
中图分类号：F840 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2015）09-072-04
一、引言
随着我国经济的发展,居民对保险消费的需求和日剧增,截止2014年,我国总保费收入已经达到20235亿元,相对1994年的498亿元总保费收入有了很大的上升.保险作为一种特殊的金融产品,随着保险业务的开展,产品结构从单一走向多元,功能多样,在资产配置中作用明显.保险消费的提升,对居民的当期消费及预期消费,产生了不可忽视的影响.保费消费的提高,和我国经济的快速发展表现出相似性,到2014年止,已经达到20235亿元,保险业的发展对经济增长的贡献明显.
一些研究认为,保险和经济增长具有正相关关系.如林宝清认为在其他外部条件不变的情况下,保费收入和国民生产总值（GNP）具有高度的正相关关系,保费收入和GNP增长呈现出同步变动的趋势.孙祁祥和贲奔认为,社会经济发展的水平制约保险业发展,在中国保险产业的发展过程中,政府的宏观经济政策和社会经济体制的变革对人们风险意识的转变具有重要作用.肖文和谢文武认为GDP的增长决定了保险业的高速增长,保费收入和国内生产总值存在着正向相关关系.邵全权运用联立方程模型考察了保险业结构和经济增长的相互影响机制,发现保险业结构的变动对经济增长具有显著影响,提高竞争程度降低集中程度,保险业从垄断向竞争的结构调整有利于经济增长.
本文在研究中考虑了财产保险和人身保险的差异,而不同于以往研究中的不做区分.考虑到人身保险消费更多的是通过其储蓄功能来促进经济发展,而财产保险消费则因其损失补偿功能对经济产生正向作用,本文将其区分,并期望这样的区分能够较好的解释当前经济环境下,我国保险消费在经济增长中所发挥的实际作用.
二、指标选取和数据来源
(一)指标选取
本文以1994—2014年为研究期,国民生产总值（GDP）作为经济增长指标,衡量保险业发展的指标分别用财产保险和人身保险表示.其中,财产保险收入（NONLIFE）作为财产保险发展水平的指标,人身保险收入（LIFE）作为人身保险发展水平的指标.
(二)数据来源
本文选取1994—2014的年度相关数据作为样本.国民生产总值（GDP）、财产保险收入（NONLIFE）、人身保险收入（LIFE）三个指标根据相应数据计算得到,同时为了消除时间序列数据异方差的问题,并且保证时间序列的性质,对GDP、NONLIFE、LIFE进行对数处理得到经济增长、财产保险发展和人身保险发展指标LGDP、LNONLIFE和LLIFE.以上指标的原始数据来源于《中国统计年鉴》.
三、实证分析
(一)模型选择
我们研究的目的是分析经济增长、财产保险发展和人身保险发展之间的动态关系,在分析多变量动态关系时,我们可以将这些变量放在一起,作为一个系统来预测,使得预测相互融洽,我们称为多变量时间序列分析,本文采用的正是这种多变量时间序列分析.1980年美国经济学家西姆斯（C.A.Sims）所提倡的向量自回归（VAR）正是这样一种方法.本文所采用的VAR模型是一种非结构的向量自回归模型,它是将单个内生变量和其他所有的滞后值的函数来构造模型,用于时间序列系统的预测和分析随机扰动对变量系统的动态冲击,从而解释各种经济冲击对经济变量所形成的影响.VAR模型表达式为：
Yt等于Γ0+Γ1Yt-1+Γ2Yt-2+等+ΓpYt-p+Π1Xt+等ΠqXt-q+Ut
其中,Yt是k维内生变量向量,Xt是d维外生变量向量,p和q分别是内生变量和外生变量的滞后阶数,Γ0,Γ1等Γp和Π1等Πq是待估计的参数矩阵,Ut是随机误差项.当外生变量为常数项时,内生变量有阶滞后期,称为VAR（p）模型.VAR模型主要是通过平稳性检验、滞后期的确定、Johansen协整检验、脉冲响应函数分析和方差分解分析等步骤,来分析变量之间的关系.
(二)平稳性检验和协整检验
1.平稳性检验.为排除由于单位根的存在而导致的伪回归的出现,我们首先对国民生产总值、财产险保费收入和人身险保费收入的指标数据,以及差分后的序列进行单位根检验.采用ADF检验方法得到的检验结果如表1所示.
由表1的检验结果可知：各变量原始序列的ADF值在显著性水平为5%时都不显著,说明各变量原始序列在5%显著性水平下都存在单位根,经过二阶差分后,在5%的显著性水平下拒绝了存在单位根的原假设,即各变量都是二阶单整I（2）序列,因此可以进行协整检验分析.
2.协整检验.协整检验有两种方法可以选择,即EG检验和 检验.EG检验是根据恩格尔（Engle）、格兰杰（Granger）于1987年提出的协整理论而得到,即单整阶数相同的非平稳变量之间的线性组合可能是平稳变量. 检验又称Johansen协整检验,是基于回归系数完全信息的协整检验.本文采用Johansen协整检验方法对国民生产总值、财产险保费收入和人身险保费收入三元非平稳变量进行协整检验.协整检验结果如表2所示,根据检验结果可以判定国民生产总值、财产险保费收入和人身险保费收入指标之间存在着协整关系,即它们之间存在长期稳定的均衡关系.
结论：关于本文可作为相关专业经济增长论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文美国经济增速论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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