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操作风险论文参考文献：
摘 要：操作风险是由人的失误、系统失误、不完善的控制和程序、未经授权的活动和外部事件导致的非预期损失.随着人们到银行柜面*业务的增多,银行柜面操作风险时有发生,这样就会给顾客造成不便,甚至会给银行造成不良的影响.因此需要及时找出银行柜面操作风险原因并提出控制措施,提高柜面*业务,减少柜面风险事项,使银行业务有序进行.
关键词：银行柜面 操作风险 原因 控制措施
近几年来,操作风险的频繁发生,给商业银行带来了巨大的经济损失以及对银行声誉产生恶劣的影响,妨碍了社会正常秩序.对于商业银行管理人员来说,必须足够重视银行柜面操作风险,加强柜面管理模式和操作能力,提高抗风险的能力.采取有效措施来减少风险带来的危害.促进银行合规健康有效的经营.
一、银行柜面操作风险形成原因
通过调查研究,造成银行柜面操作风险原因可以分为以下几点：
(一)管理模式的不足
造成银行柜面操作风险除了外部事件外,主要还有内部风险引起.柜员作为商业银行柜面业务操作的直接操作人员,最有可能造成银行柜面操作风险,因此加强对银行柜员的管理工作迫在眉睫.对于员工管理和操作风险可以从员工的心里行为,业务培训,职业生涯规划和人文关怀等方面进行分析.在追求经济利益最大化的时代,银行更加关系各项业务指标以及业务的提高,忽视了对员工的关怀.通过不合理的奖惩制度和长期加班,造成员工工作压力过大,工作中出现操作疲劳、认知疲劳和管理疲劳的现象,严重影响了对柜面操作风险的管控.
(二)体制和环境的因素
为了使银行利益最大化及业务绩效的提高,各分支行在管理制度贯彻落实上也存在各项制度不落实,违规操作等情况,这样对银行管理制度发挥效能上产生不利的影响,直接制约了银行柜面管理的长远发展.
(三)操作手段的落后
当期风险的控制主要还是员工依据从业经验、道德观念、自我约束力以及对犯罪后果的判断.虽然有些银行对其中环节严格把控,比如设置授权环节、对账户、单证的管理.但是风险经常会出现.所以如果要想依靠每个人来解决这个问题的话是几乎不可能的事情,应该寻找一种提高技术的方法来预防风险的发生.
(四)风险评估不足
由于我国银行对风险的认知和绩效的过度关注,一直无法正确面对风险,一旦风险出现,就会不断制造出新的制度来控制风险,却忽视了对风险的评估,忽略了效率和执行的成本.如此重复下去必然造成制度过多,导致过度控制的现象,影响了柜员的操作.进而导致操作风险增加.所以风险评估对于风险的控制尤为重要.而目前银行恰恰对风险评估认识不足.
二、银行柜面操作风险的控制措施
针对银行柜面操作风险的形成原因,本文采取相应的措施来防范风险的发生.具体措施包括以下几个方面：
(一)加强人员管理
目前各大银行不断引进先进管理理念和方法,但在人员管理上有些欠缺,仅仅停留在人员招聘和业绩考核上.由于柜面管理失当,对工作进行错误的指导；导致柜员工作负荷量大,工作业务*上失误,没有关注柜员思想上的变化,是管理上的失误.这是造成柜员在银行柜面操作风险的重要原因.因此要加强对银行柜员工作上的基本培训,要将更多的时间和精力花费在提升基本技能上和强化知识技能上.要注意的是要对不同的人群采取不同的培训方法,不可一视同仁.要做到培训的内容和自己的岗位符合,要有侧重点.同时对和新产品和新技能的培训时刻跟进.
(二)加大监督力度
建立健全的柜面管理制度,对柜面操作环节严格控制,加大监督力度,力争建立一个有效互补的操作管理系统,控制柜面风险.柜面风险不肯能完全杜绝,银行应该将风险降到最低,应该抓住主要矛盾,解决主要风险.对相关部门和银行柜员进行严格监督和把控,提醒他们在处理银行柜面风险的问题上要时刻做好警惕,采取相应的措施.以便更好的预防风险的发生.
(三)改进操作手段
科学技术是第一生产力推动了社会的进步和发展,要充分利用科技这个技术手段.对操作系统不断优化和升级,实现系统控制代替人工操作.实现由人控到机控的转化,达到最大控制风险的目的.现在不法分子利用高科技手段作案屡见不鲜,银行要依附科技增强对伪造印鉴风险防范.利用科技手段,核对资料是否和客户预留的资料是否一致.除此之外对于伪造的人民币,也要配备相应的验票仪进行辨别真伪.通过这种方式进一步避免风险的发生.
(四)建立柜面风险预警机制
对于柜面发生的业务应该建立风险预警模型,当银行柜员把柜面业务处理完成之后,预警系统将自动获取数据进行系统分析,及时将预警信息按照不同的预警级别,分别发送给银行柜员来确认是否有风险发生,能够做到更好的把控风险发生.
(五)加强银行柜员考核管理
银行应制定出严格的奖罚制度.对于柜面工作人员的工作评价要做出合理的评价,按照工作的表现进行相应的奖罚,做到奖罚分明,公平公正.不要过多的强调业绩的提高而忽视柜员的培训和奖赏.加强对柜员基本业务能力的提高和操作能力的有效把控,做到有效监督管理.同时对于银行柜员业务处理能力提升要高度重视,严格优化系统管理,更好提高系统的可操作性和风险防范控制.
三、结束语
总而言之,本文主要阐述和分析了银行柜面操作风险形成原因及控制措施,从中可以看出柜面操作风险对于银行产生极其恶劣的影响,这严重影响了银行的形象甚至是银行的经济效益和社会效益.只有处理好银行风险的管理和柜面操作风险的控制,才能使银行健康有序的进行,才能树立好形象,得到客户的信任实现经济效益最大化.
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结论：适合操作风险论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关国家风险开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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