基于金融改革环境下商业银行投资银行业务转型,本论文为免费优秀的关于投资银行业务论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
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摘 要：随着我国金融改革进程的不断深入,中国金融业发展围绕着 经济会议的部署深化金融环境的构建,特别是人民币国际化、资产证券化,利率市场化、产品创新化四大趋势将深度影响中国商业银行业的发展.国有商业银行面临的市场竞争日趋激烈,需要进行全方位的改革,通过管理体制、运行机制经营模式三个方面来强化国际化竞争力,着力创新能力培养,牢固树立风控意识.本文以国有商业银行的投资银行业务转型为切入点,就目前金融改革环境下平安银行广州分行所面临发展中遇到的问题及解决路径予以分析,通过实际工作中的案例来进一步提供相对应的改革措施.
关键词：金融改革 投资银行 金融生态系统
一、金融改革的研究背景
(一)金融改革的宏观经济背景
现阶段中国经济运行始终围绕离不开“新常态”的研究背景.理解中国经济的“新常态”内涵需要首先厘清“旧常态”概念.“旧常态”即：高增速下的总量繁荣、总量增长下的结构失衡,固化增长方式和驱动机制的冲突.中国经济保持一段经济周期内高速增长的背后积累起来的因改革滞后形成的各种“体制病”和经济结构失衡引发的“市场缺失综合症”. 改革力度和经济规模脱节引致频繁的既得利益冲突,日趋严峻的制度固化约束和生态环境压力,阶层分化和制度障碍为代表的结构性弊病.“新常态”作为一条改革和发展路径引领着中国经济社会走向更高层次的均衡.商业银行的转型首先面临的就是现阶段我国经济结构转型背景下传统银行业务结构下的转型,即如何适应“新常态”背景下的金融改革— “金融市场化”.作为“资本市场的灵魂”的投资银行正是国家金融体系、乃至国际金融体系最重要的组成环节之一,在“金融市场化”过程中起到至关重要作用.
(二)金融改革的产业经济背景
随着现代经济社会的发展,市场在资源配置中起基础性作用日益凸显,其中配置资源的主要市场是金融市场,主要手段是依靠金融渠道的拓展、金融模式的创新,金融工具的开发.金融产业作为现代社会主义市场经济的核心组成部分,其在我国经济社会发展的作用毋庸置疑.金融产业的发达程度已经成为评价一个区域经济体的市场运行机制完善程度和市场化发展水平的重要指标.
就中国商业银行业的发展状况来看,行业内部压力和行业外部冲击并存.内部压力表现为以下四大特征：利润增长率下降、传统的对公授信业务萎缩、表外业务增长乏力、不良资产风险增大.流动资金贷款,基建工程融资等表内业务已经从原先的 牛退化成瘦狗业务,从表内业务模式创新上很难挖掘潜在利润增长点.从外部冲击来分析,外汇管制的改革、“金融脱媒”、互联网金融和证券市场渠道的拓展成为目前商业银行业发展的主要四大冲击.迫于外部冲击压力, 国内商业银行纷纷将短存款利率由基准利率上浮,付息成本增加,利差逐步收窄.从产业角度分析,商业银行业的发展趋势必将是大力发展中间业务,立足小微金融服务这一核心潜力领域,积极表外业务,提升非息收入占比.
(三)金融改革的区域经济背景
基于城市群的极化效应和涓滴效应双重作用下,区域和金融在区域一体化进程中呈现渗透融合.合理规范的区域资本市场和金融环境是实现区域内经济发展的基础.各国都趋向于将区域产业空间规划和金融市场建设有机结合,以推动科技创新和产业升级,注入经济增长活力.美国硅谷建立面向科技创新的金融支撑体系支持高科技产业发达地区,大力发展创业风险投资、产业基金来推动引导区域内产业资本市场运作.韩国由政府持有全部资本组建政策性银行,鼓励为小微创型企业提供融资服务,同时提供着广泛的金融服务支持设备更新服务升级、对外风险投资、及技术开发等.
二、商业银行的投资银行业务转型模式
美国学者提斯曾指出：“今天在社会科学领域很可能没有什么比*国家和企业竞争力之谜更具有野心的项目了.”投行业务的转型从根本上反映了股份制商业银行的管理运行机制、业务创新模式、风险控制能力方面的竞争力的表现.商业银行应该秉承包容性增长原则,兼顾区域经济发展不平衡及经济实体资本实力不均衡的情况,转变传统经营思路、弱化短期业绩增长目标,建立基于长期经营持续性的业务创新模式.平安银行广州分行作为本文案例分析对象提供了以下三种基于可持续发展原则下投行业务模式.
战略性新兴产业的发展离不开多层次的融资渠道支撑,传统商业银行业务基于内部风险控制的要求,针对此类产业的融资发展设置较高的门槛.传统授信占用银行较多的风险资本资源,且监管限制较多,已远远不适应日趋复杂、庞大的市场需求.如何规避投资风险的同时,引导鼓励区域内战略新兴产业集聚是一个重要的投资银行研究问题.平安银行广州分行从产业基金、资本市场业务和资产证券化模式着力,打造了一个全方位的产业金融支撑体系.
(一)商业银行投资银行部门产业基金业务模式
商业银行的产业基金合作模式主要依赖于和政府和企业合作两种主要模式.其中银企合作产业基金是一种成熟的产业基金合作模式.通过区域性金融机构的客户资源优势,依托综合型混业经营金融机构的产品序列优势打造一个多层次具备风险隔离的投资平台.这种结构化产品的优势就是具备法律形式上的实体经营机构,通过有限合伙基金这个平台锁定了风险成本.多层级的资金注入机制为商业银行自身的核心资本和表外业务资金区分开.整合区域内各战略性行业产业资源,由此衍生的一批实体产业经营平台、骨干企业,通过依托实体产业经营平台、骨干企业扎实的产业链资源,满足合作企业多样化金融需求.具体表现形式包括：国企改革基金、并购产业基金等.通过下面的结构流程图1、图2可以直观的观察此类产业基金的模式.
从目前区域发展环境角度分析,基础设施项目和固定资产基建项目仍具有高利润高收益抗风险的属性.特别是房地产项目,作为资本密集型行业,银行和企业之间相互依存度高.长期来看,国内一线城市的房地产价格保持高位,相应区域的土地市场资源争夺将更趋激烈,将导致银行和开发商的战略合作将会更加紧密.其中依托政府城市更新改造项目（也就是以“旧城、旧村、旧厂”为代表的房地产开发）为代表的银政合作项目安全边际高,将会是产业基金产品开发的重要着力点.从交易模式来分析,轻资产的银行运营模式将会进一步发挥银行在资产管理业务的优势,通过资产管理佣金收入优化收入盈利结构.在此交易模式中,金融衍生工具包括远期协议等融资模式将会在短期内筹集政府城市基建改造项目所需大量资金,提高了融资的效率.多元的资金入口,分散了政府融资投资平台债务风险,同时吸纳社会闲置资本,提高资本效率.商业银行在这种模式中扮演这资产管理人的作用.具体表现形式包括：安置房廉租房基金项目,基建项目基金等.
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