外汇管理领域落实展业三原则探究,本论文为免费优秀的关于外汇管理论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
外汇管理论文参考文献：
摘 要：近年来,外汇局不断简政放权,推进重点领域改革,探索原则监管模式,但基层银行在实践中仍存在一些问题,影响展业三原则的落地.本文从外汇管理的角度探究了贯彻落实“展业三原则”的思考,分析了现状和问题,并提出相关建议,以期督促银行完成从“表面性审查”到“实质性审核”的转变.
关键词：外汇管理 落实 展业三原则
近年来,外汇管理部门不断简政放权,推进重点领域改革,探索 清单管理.其中,在宏观审慎管理框架下,外汇管理局积极探索外汇管理政策传导机制,突出强调银行的尽职义务,在新出台的一系列重要法规中,明确要求银行*业务应当遵循“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”的原则（以下简称“展业三原则”）.“展业三原则”的应用顺应了外汇管理改革和银行外汇业务创新的监管需求,但现阶段在实际执行过程中仍然存在一些问题,三原则作为外汇监管要求的有效性有待进一步提高.“展业三原则”赋予了银行审核的原则性、自主性和多样性,为外汇履责从表面真实性的单证审核向深层次的实质性审核转变夯实了基础.如何督促银行更好地履行展业三原则,确保管理质效,是当前我们要不断思考的课题.
一、“展业三原则”的管理思路
（一）将“了解你的客户”（KYC）放在首位
KYC原则是在9·11事件后根据国际范围内的反洗钱要求提出的,是“展业三原则”的重要落脚点,“了解你的业务”、“尽职调查”实际上均是为KYC原则服务的.巴塞尔银行监管委员会也高度重视KYC原则在银行业务开展中的重要作用,强调KYC原则应在更广泛的审慎风险管理中应用.
(二)以“展业三原则”促进银行合规经营
“展业三原则”不仅要求客户严格按照外汇管理规定*业务,还要求银行在了解客户业务需求的基础上把握外汇业务动向,通过对业务开展细致调查,把握业务风险,避免潜在损失.
(三)多举措细化落实“展业三原则”
目前,多数国家均制定了有关客户身份识别的制度和要求,对于大额、可疑交易都有具体量化标准和相应报告制度,并规定金融机构信息系统还应符合反洗钱等要求.在我国,根据《反洗钱法》所制定的各类规范、指引和操作细则也对上述监管要求做出具体规定.根据现行银行业实践经验,银行通常将KYC原则以及具体监管要求落实为四类措施,即对客户的政策、客户身份识别程序、交易监督和风险管理.所以,“展业三原则”的贯彻执行基于一系列具体保障措施.
二、外汇管理领域落实展业三原则的现状和问题
落实展业三原则,需要从政策制定、银行自律和外部监管等全方位入手.从近两年外汇领域实践情况看,展业三原则仅停留在原则表面,仍处于初级阶段,缺乏相关配套制度和指引,难以真正落到实处.
(一)内控制度和业务操作规程流于形式
一是展业三原则内控制度不够细化.大部分银行的内控制度仅以转发外汇局文件和制定简单的柜员操作手册作为内部管理制度,且操作手册还停留在以往单证表面审查的管理思路上,未充分体现“了解你的客户”原则.二是存在“等、靠、搬”现象.在制定和落实展业三原则上“等上级行范本,靠外汇局指引,搬其他行经验”,忽视了各行业务的差异性.
近年来展业三原则在各项外汇管理政策中均有所提及,但仅对外汇政策作出原则监管,缺乏具体、明确、细化的配套规范,如实施情形、审查措施、银行内控、外部执法等规定,银行审核业务的标准仍依赖于外汇局制定的具体细则,仍停留在政策规定和操作规程,导致展业三原则浮于表面.（见表所示）
（二）部分基层银行存在认识偏差
部分基层银行认为自身角色是服务,监管是外汇局的职责,既然外汇局没有展业三原则的细化措施,就以外汇局未明确具体审核标准为借口,放松真实性审核.
（三）基层银行员工业绩考核压力较大,影响展业三原则的落实
一是缺乏尽职审查的主动性和自觉性,特别是在业绩考核和同业竞争的压力下,银行由于害怕失去客户,而放松真实性和一致性审核的尺度.二是因为顶层制度和指引的缺失,部分从业人员不能及时跟进外汇管理政策的调整.三是审查更多侧重于对表面真实性和资金风险的考虑,对业务背景的重视度不够,更多侧重于事前和事中,缺乏后续的跟踪监控.
(四)难以对客户真实情况进行全面评估
对客户外汇业务的总体情况掌握不到位.国际业务部门往往只掌握外汇业务的特定流程或部分环节,难以对外汇、信贷、征信等信息进行有效的整理和运用.
（五）第三方信息缺失,银行缺乏对客户资信、评级、交易对手的信息共享机制
调查显示,部分银行落实真实性审核手段单一,一般仅通过考察经营场所、客户回访交流、查阅营业执照和审核会计报表等方式获取客户有效信息,缺少第三方信息的支持.一是银行了解客户的信息渠道主要来自对本行授信客户的评级系统,对非授信客户未进行评级.二是随着允许异地开立多个外汇账户,银行无法对企业的其他账户进行尽职调查.三是由于交易的流程性,银行审核了某个节点上的真实性,但对于资金整个流向的真实性无法识别,不能保证后续交易的真实性.
（六）监督检查手段不足,难以保障展业三原则的落实
外汇局缺少对银行违反展业三原则行为的具体罚则,外汇检查部门难以取得银行违规的证据,难以对违规银行进行处罚,无法从根本上保障展业三原则的落实.
三、展业三原则落实方面和外汇管理目标的差异
(一)防控风险方面的差异
一是外汇局要求银行了解的是企业整体的风险状况以及企业经营的合法合规性,而银行更多是了解客户的持续经营和盈利能力；二是外汇局要求银行发现企业有无违反外汇管理政策、是否存在虚假交易行为,而银行更多是通过熟悉客户经营的业务,找到满足客户需要的银行业务产品,达到银行资产运营收益最大化和风险最小化.
结论：适合不知如何写外汇管理方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于2018年外汇管理新政策论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
关于建立银行展业三原则评估机制
[摘要]为贯彻落实外汇简政放权，近年来，外汇局对银行外汇业务的事前审批事项逐渐减少，事中、事后监测分析工作不断加强，同时对银行在外汇业务办理及行。
外汇管理领域大数据分析的运用
摘要：随着互联网技术的发展，大数据应运而生，它以可视化分析、数据挖掘算法、预测性分析、语义引擎、数据质量和数据引擎、数据存储为基础，对规模大的数。
改革后完善经常项目外汇管理
2012年以来，我国外汇管理改革不断向纵深发展，外汇监管部门以促进贸易投资便利化为切入点，通过深挖潜力，不断将筒政放权向纵深推进，大幅度削减行政。
探究外汇管理一体化主体监管
摘 要：21世纪是一个全新的时代，在新的时代背景下，我国经济持续发展。现阶段，我国的外汇管理部门正在积极开展变革工作，主要方向就是“五个转变”。。