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大家经常将该命题简化为金融业要无条件地为实体经济所提出的需求服务,甚至被简化为金融业要无条件地满足实体经济的贷款需求.这应当说是一个误解.
金融服务实体经济是金融业发展的金科玉律.金融如果离开了实体经济就是一个泡沫,它产生之初就是为实体经济服务的.这次金融危机产生的一个重要的原因,就是金融业发展脱离了实体经济的需要,进而出现了非常坏的结果.但我们在讨论金融如何服务实体经济这个问题时,有很多事情并没有说清楚.在实践中,大家经常将该命题简化为金融业要无条件地为实体经济所提出的需求服务,甚至被简化为金融业要无条件地满足实体经济的贷款需求.这应当说是一个误解.
大家知道,新常态的一个很重要的特征是经济结构要进行剧烈的调整.在这个调整的过程中,自然会涉及企业、产业及各种经济活动.这其中,一些产业要衰落,一些企业会走下坡路,有些产品甚至会被消灭.如果对这些产业、企业和产品都提供资金支持,这显然不符合新常态的真正要求.新常态下,金融需要为经济结构调整,为落后的产能和企业提供服务.就新常态下金融服务实体经济这个命题,可以提供两个思路：一是从金融业自身能做什么这个角度来谈金融服务实体经济,因为,我们不能把金融不能做的事、不应该做的事强加在它的头上；二是结合新常态下实体经济的需求,下一步应当在金融发展的哪些环节和重点上下功夫.
我们先看看金融都有哪些功能.
金融的第一个功能是媒介、储蓄和投资.社会上有一些人有储蓄,有过剩的资金,另外一些人需要不断地扩大自己的事业,但却缺乏资金,于是金融业就把有钱人的钱引导到那些需要钱而资金不足的企业中去,这是它的基本功能之一.
金融的第二个功能是提供支付清算的便利.这个功能不太容易被人觉察,但事实上你每时每刻都离不开这个功能,它让你的各类交易能够顺畅地进行.在国内你的感觉可能并不强烈,但当人民币走出国门的时候,要做的第一件事就是支付清算,如跨境贸易结算、跨境人民币结算等.在人民币的国际化进程中,最主要的事情就是建立一套为人民币支付清算提供便利的机制.
金融的第三个功能是提供信息.金融业本身就是一个信息产业,它在为全社会,特别是为实体经济服务的时候,其重要的功能就是通过各种交易价格及价格之间的差异,来提供市场资源稀缺的信息.比较宏观的信息如利率、汇率、收益率曲线等,微观的信息如贷款利率、利率的差别等,都能反映企业和产业具有怎样的风险和信用特征.
金融的第四个功能是提供管理风险的机制.金融业用它自己的一套管理办法和工具,为管理风险提供了一些安排.如今,大家只要提到金融的弊端,首先就会想到金融衍生品,其实衍生品本身,至少它在产生之初,是为了管理风险而设计的.当然,如果它被过度利用也会产生风险.一个企业到银行去申请贷款,贷款委员会经过讨论,认为它不合规,不同意为其提供贷款,也是在管理风险.
金融的第五个功能是促进公司治理机制的完善.金融的各种产品和市场,都是对应着企业的.这些产品和市场的变化信息,反过来会为企业带来压力或者激励,有助于企业来完善自己的公司治理机制等.
金融的功能还可以再列出一些,但这些是它最主要的功能.所谓金融服务实体经济这个命题,应当说就是金融要全面地发挥它的功能.因此,简单地把金融是否提供资金作为是否服务实体经济的标准,是比较片面的.在新常态下,特别是在我们有剧烈的结构调整需求的情况下,特别要综合地、全面地发挥金融的功能.
根据这个分析框架,在新常态下,下一步我们应当重点发展金融的某一些功能,或者某一些市场.
第一要进一步发展资本市场.尽管中国的资本市场,具体说是股票市场,最近出了一点问题,但其自我调整的功能已经逐渐地恢复了.我们必须充分地认识到新常态下资本市场的不可或缺性.因为新常态下我们的任务是创业创新,但创业创新都是有风险的,创业创新所反映的各种信息是非常零散的,不系统的,成功的可能性比较小.因此,这时候金融支持创业创新,就要能够识别创业创新背后的风险、管理背后的风险.面对这种情况,银行为主的金融体系显然是不能满足需求的,因为银行的管理是以谨慎为基本原则,宁可信其有,不可信其无,所以依靠银行体系来支持创业创新是勉为其难.世界各国的经验都告诉我们,金融市场是支持创业创新的最佳场所,因为金融资本通过分散的机制能够分辨各种各样的机会,能够管理各种各样的风险.
中国股票市场最大的问题之一就是过于看重交易,而轻视了企业的形成,也就是轻视了创业.过于重视创业机构的交易及它的价格.我们对市场的调控几乎仅以价格波动为标的,高了马上要打下去,低了马上要抬上去,没有注意这个市场究竟是不是有助于企业的形成,是不是有助于企业的改革,是不是有助于创业活动能够得到强有力的资金支持.为了弥补这个缺陷,中国资本市场下一步的发展重点之一是发展那些接触草根的、创业的,与科技创新相关的市场结构,也就是多层次资本市场.现在主要是发展低层次的资本市场,是和企业直接面对的资本市场.比如京津冀要有有利于京津冀企业形成交易、兼并、重组的市场,像新三板,甚至是新四板等,都值得大力地推进.
第二是应大力推进产融结合.金融与实体经济,我们总把它作为两个主体来看待.为什么不能让两种功能融为一体?迄今为止我们的监管条例,或明或暗地是不支持这种做法的.像美国这样的完全依赖市场的国家,大企业基本都实行产融结合,德国也是如此,韩国和日本也比比皆是.有很多企业不上市,每个企业既有产业功能,也有金融功能.如果这两种功能企业都具备,那么就不需要寻求外界的力量来支持自己了.产融结合其实在中国有一些例子.
第三,应当发展一些支持实体经济的金融机构和金融形式,比如金融租赁.金融租赁本身就是产融结合,金融租赁是一种金融活动,而它的起点,它的第一步需求是来自产业.企业有对设备或设施等的需求,但缺乏资金,传统的思路是自己去借钱,但由于各种原因使得它又不能借钱.如果我们能提供一个有效的金融租赁的机制,很多活动就可以展开了.中国人的思想比较传统,认为什么东西都要用自己的钱来买才行.我们的航空公司大部分的飞机都是自己买的,而国外的航空公司的飞机大部分都是租的.
第四,应重视供应链金融.这个概念已经提出了一段时间,但是如何发展还没有很好的制度安排.所谓供应链金融,就是沿着实体经济产品交易的线索来提供金融.供应链提供了一个实体经济产品运行的线索,沿着这个线索去提供金融服务,那才是正确的方向.中国并不是没有供应链金融,此前之所以难以发现它,是因为基本被淹没在商业银行的一些贷款活动中了.我们应当学一学发达国家的供应链金融,把供应链中一环一环的交易金融化,在这个过程中开发出各种各样的商业范例,开发出各种各样短期的融资工具.
最后,谈谈互联网金融.我觉得“互联网金融”这个名词还值得商榷,互联网金融很可能并不构成一个稳定的业态.但是用互联网来发展各种各样的金融活动,用互联网上面的一些金融活动来支持实体经济,肯定是未来的一个走向.至少我们现在看到,P2P、众筹等,确实对满足小微企业,特别是高科技企业的资金需求产生了非常大的作用.我们应当更加积极地促进它的发展,使得我们的金融体系能够满足实体经济各种各样的需求.
结论：关于本文可作为相关专业实体经济论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文信贷提升实体经济论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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