中国利率市场化对商业银行影响商业银行转型,该文是关于利率市场化论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
利率市场化论文参考文献：
摘 要：本文首先对我国利率市场化改革的背景、进度及后期的方向做了梳理和展望.再通过对利率市场化改革对商业银行的影响探讨,得出商业银行业务转型和发展战略调整的必然趋势.最后提出几点商业银行转型发展方向的建议,以期为改革进程中的商业银行提供借鉴.
关键词：利率市场化 商业银行 影响 转型发展
引言：
利率市场化即利率自由化,是指官方放松存贷款利率管制,把利率决定权交给市场,由市场主体自主决定利率的过程,而官方仅保留利用间接手段影响利率的权利.许多发达国家在过去几十年内先后实现了利率市场化,对金融体系产生了较为深远的影响.近十年来我国利率市场化改革不断加速,国内金融业开放程度不断提高,和改革相配套的金融产品创新不断完善,在此背景下我国商业银行竞争日益激烈.商业银行为适应改革,业务转型和发展战略调整的必要性日益显现.
一、中国利率市场化改革的背景和方向
回顾我国利率市场化改革步伐,改革进程和方向非常明确.2010年之前,银行根据流动性状况为企业提供融资需求,逐步实现了融出利率市场化定价.2010年至2013年间银行理财产品爆发式发展,存款多元化导致商业银行成本上升,使银行发行理财替代存款的意愿有所增强,以价格抢市场的时代已经到来.2013年后,资金供需双方进入到完全竞争状态,存贷款利率均将完成市场化定价,包括放开存款利率上限这最后一步.关于放开存款利率管制,这是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的一步,只有存款保险制度、金融市场退出配套机制逐步建立后才可能推进.以使市场主体更好的应对利率市场化,实现平稳过渡.
2008年金融危机后,国内经济增长滑向调控底线,金融和经济运行中不可调和的矛盾越发突出.银行在贷款定价上掌握着绝对话语权.蓬勃发展的金融创新工具对存款机构的资金来源形成冲击,使资金成本不断提高.很难想象经济能在如此高的实际利率水平及如此低的企业盈利空间下进入新一轮增长周期.所以下一步改革方向应该是逐步淡化存贷比管理,取消贷款额度管控,创新融资渠道.同时当前动作释放改革信号的作用要大于实质性冲击,这意味着后期的每一步动作都会对经济主体产生实质影响.
二、利率市场化进程中商业银行面临的机遇和挑战
回顾银行业的起源和历史我们不难理解利率的定价机制直接关系到银行业的经营.而利率市场化改革正是对作为经济主体的商业银行生存环境进行的由低水平向高水平的改革过程.凡事均有两面性,商业银行在获得改革为其带来的更加完善、公平的市场机制条件前,不得不面临激烈、严峻的竞争和挑战.
(一)利率市场化为我国商业银行创造良好发展机遇
首先,从国外利率市场化的经验看,在利率市场化环境下金融市场具有品种齐全、结构合理的融资体系,更规范的信息披露制度,这为商业银行创造了相对公平的竞争环境.
其次,在利率市场化环境中,商业银行获得了自主性和独立性,可以更加主动的把握成本、确定价格,有效引导资金流向,独立发展创新工具,提高银行的盈利、竞争能力.
再次,利率市场化下商业银行通过预测市场趋势,自主对利率水平做出控制和调整,从而实现降低金融风险的目的,提高其抵御金融风险能力
(二)利率市场化进程中商业银行面临诸多挑战
1.商业银行利润快速增长的持续性面临考验
近年来我国商业银行利润总额快速增长,从近5年上市银行财报统计数据看,银行业整体利润以远高于GDP的增速态势增长.相比国内其他行业及众多国外先进银行,我国银行利润水平均优势明显.利润快速增长,一方面源于国内宏观环境持续良好,以投资拉动的增长方式和积极的货币政策促使信贷规模扩大.另一方面,高额的息差收入伴随着垄断的市场结构.息差收入在银行利润收入来源中占比高达80%.
在利率市场化改革环境下,由于存贷款利率浮动弹性更大、更灵活,利差收入空间必然受到挤压；原有的准入管制和政策保护将逐渐放松、弱化；存贷款和多样化的创新金融产品相比不再具有竞争力,这些都将对商业银行现有的利差收入带来冲击,将大大考验商业银行持续盈利能力.
2.商业银行融资成本面临压力
目前和信贷挂钩的相关管控尚未放开,贷款需求仍然旺盛,但基于资本监管对于资本充足率、流动性覆盖率和净稳定融资比例的要求,商业银行为维持利润增长而对信贷资产进一步扩张引致了商业银行对负债资产要求的不断提高.可以看到近年来各银行对负债资产的竞争已经达到了白热化程度.2012年存款利率可浮动区间的扩大,各家银行挂牌利率已出现不同程度的上浮.受金融脱媒的影响,银行存款理财化现象明显,同业负债的占比也不断提高,商业银行负债结构由“一般性存款+同业存款”向“储蓄存款+同业存款+理财资金”转变的趋势.商业银行对理财业务的探索可以说是银行在逐步接近负债定价的市场化过程.从统计数据看,银行理财产品的收益率和人民币贷款加权平均收益高度相关.
随着利率市场化推进,在市场化定价的负债占比不断上升的初期会带来存款转化为理财或资管等产品,银行存款被“挤出”,而相关产品中的资金会主动配置在各类同业资产上,由此市场利率会上升,套利利差进一步下降,这都将大大提高银行的资金成本.
3.商业银行定价机制和利率管理体系相对脆弱
去年6月底的中国式“钱荒”依然历历在目,可以看到目前商业银业部门设置和相关管理制度依然比较“粗放”,普遍缺乏对利率的主动管理,未能建立有效的反映市场价格的资金管理体系、金融产品价格决策体系以及配套的系统管理和监督机制.利率市场化环境中,市场利率变动将更为频繁,且地域性特色、季节性特色也会非常明显和突出,利率波动因素或将更为复杂.在这种情况下,负债业务和资产业务利率敏感性的不一致会导致结构失衡,出现贷款需求旺盛但存款匮乏,或吸收了高成本负债但贷款需求萎靡等现象,使商业银行受到利率敏感性缺口风险的冲击.
结论：关于本文可作为利率市场化方面的大学硕士与本科毕业论文中国利率市场化进程论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
利率市场化对商业银行影响分析
【摘要】利率市场化是推动我国金融体制改革的重要举措，是更有效地发挥市场作用的关键环节。利率市场化在为我国商业银行带来促进业务转型、提高自主创新性。
利率市场化对商业银行经营管理影响
摘 要：利率市场化将会打破商业银行传统的经营管理模式，也将会打破长期以来的稳定存贷利差结构，既会让商业银行的经营风险进一步加大，也会让商业银行的。
利率市场化对商业银行影响
摘 要：现阶段，国内利率市场化已进入最关键阶段。从国际上看，利率市场化会给商业银行带来严峻的挑战，商业银行应充分认识利率市场化形势的紧迫性，抓紧。
利率市场化对商业银行不利影响和
商业银行是参与我国市场经济的主体，更是对利率保持敏感神经的参与者之一。利率市场化就像是一把双刃剑，它带给了商业银行意料之外的机遇与挑战。商业银行。