第三方支付平台对商业银行经营利润影响,本论文为您写支付平台毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
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一、引言
中国人民银行于2015年12月28日发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（下文称《办法》）中规定非银行支付机构必须依法取得《支付业务许可证》才能获准*互联网支付、移动电话支付等网络支付业务,《办法》的出台规范了支付服务秩序,有利于防范支付风险,第三方支付平台从此步入健康发展正轨.
电子金融极大地推动了金融服务[1],电子支付以“互联网+金融”的模式推动着电子商务的发展.根据《2015年度中国电子商务市场数据监测报告》,2015年中国电子商务交易额达18.3万亿元,其中B2B电商交易额13.9万亿元；网络零售市场规模3.8万亿元,占社会消费品零售总额的12.7%.作为电子支付的重要成员,第三方支付平台在推动电子商务迅速发展的同时,自身也获得高速发展[2],第三方支付平台交易额从2006年的0.04万亿元增长到2015年的30.37万亿元,年均增长337%.
商业银行以“二八效应”为原则重点服务20%的优质客户,而第三方支付平台借助互联网、移动通信等技术满足了商业银行忽视的80%的大众客户的支付需求[3-4].第三方支付平台和商业银行在电子支付市场发展初期合作融洽,但随着电子支付市场的快速发展,第三方支付平台以其独特的支付方式吞噬了部分商业银行业务[3],并瓜分了部分商业银行的客户资源[5].可能是受样本容量约束,目前从定性角度阐述第三方支付平台对商业银行影响的较多,而定量分析的较少.因此,本文将采用季度数据,运用误差修正模型,定量刻画第三方支付平台对商业银行经营利润的影响.
二、第三方支付平台的发展
(一)第三方支付平台的发展历程
第一阶段（1999～2003年）：探索期.这一阶段的电子支付体系主要是由政府主导建设的附加值较低的支付网关模式.自1998年首都电子商城建成后,开始出现如首信易等第三方支付机构.
第二阶段（2004～2009年）：市场启动期.2004年阿里巴巴推出支付宝使第三方支付机构开始进入服务于客户和商户的信用 模式,解决了电子商务交易中的信任问题,极大地促进了电子商务的发展,第三方在线支付进入快速发展阶段.第三方支付平台交易额在2006年第一季度只有0.003万亿元,而2009年第四季度达到0.18万亿元,是2006年第一季度交易额的26.7倍①.
第三阶段（2010至今）：高速发展期.第三方支付平台规模及业务范围迅速扩大,引起了监管机构的高度关注.中国人民银行于2010年出台《非金融机构支付服务管理办法》确定了申请、审核、发放支付牌照的方式,标志着第三方支付机构进入国家监管体系.2010年第一季度第三方支付机构的交易额为0.21万亿元,2016年第一季度末第三方支付机构的交易额已达到10.34万亿元, 是2010年第一季度末的49.2倍,第三方支付平台高速发展.
基于智能手机上的社会网络服务和支付等应用取得突破开启了以智能终端和移动网络为依托的移动支付元年,2012年中国第三方移动支付市场开始迅速发展[6-7],截止到2015年末年均增长率达到383.80%.另外随着跨境电子商务的发展,外汇支付业务开始试点,跨境人民币支付将成为第三方支付平台新的利润增长点.
(二)第三方支付平台的发展现状
目前我国第三方支付市场格局基本稳定,市场集中度较高.2016年第一季度第三方互联网支付市场交易规模达到43 648亿元,其中阿里巴巴旗下的支付宝、 财付通和银联商务分别以44.76%、18.30%和13.98%的市场占有率位列前三, 占据第三方支付互联网交易规模的77.04%（见图1）.
2016年第一季度中国第三方移动支付市场交易规模达59 703亿元, 其中支付宝以63.41%的份额占绝对领先地位, 财付通和拉卡拉分别位列第二、第三, 排名前三的第三方移动支付平台共占据91.81%的市场份额（见图2）.
三、第三方支付平台对商业银行经营利润的影响
在电子支付市场的起步阶段,商业银行掌握着安全技术, 第三方支付平台具有较强的灵活便利性,两者的合作满足了电子商务市场网上支付的需求,商业银行从中获得利益分成,双方达成“商业银行服务大客户, 第三方支付机构服务小客户”的共识.但随着电子支付市场的迅速壮大,第三方支付平台以其独特的支付方式形成了部分“沉淀资金”,分走了商业银行部分存款[5],以其较低的手续费不仅直接减少了商业银行在 手续费方面的利润,还对商业银行账户管理费用及整个价格体系形成了严峻的挑战[5-7].表1为第三方支付平台交易额和 消费额对比,由表1可知,第三方支付平台交易额和 消费额之比逐年递增,二者的差距逐步缩小,第三方支付平台对商业银行 业务收入已经形成了较为明显的挤占效应.
四、第三方支付平台对商业银行经营利润影响的实证检验
(一)数据来源和变量选择
本文利用2006年第四季度至2016年第一季度的数据,以工商银行为例分析第三方支付平台对商业银行经营利润的影响.分别采取净利息收入和手续费及佣金收入反映工商银行的经营利润,第三方支付平台交易额反映第三方支付平台的发展规模,另外,将人民币兑美元汇率、上证综合指数季末收盘价、货币供应量M2、GDP作为控制变量引入模型,以剔除外汇市场、资本市场、货币市场及经济发展状况的影响.变量及数据来源见表2.为了防止异方差的出现,变量均采用对数形式.
(二)变量的平稳性检验
为检验各变量的平稳性, 采用ADF检验法对各变量进行单位根检验,结果见表3.由表3可知,变量lnfe、lnjl、lntp、lnm2、lnsz、lngdp及lnhl在5%显著性水平下是非平稳的,且其一阶差分序列都是平稳的,即这些变量都是一阶单整序列.
结论：关于支付平台方面的论文题目、论文提纲、第三方支付平台有哪些论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
第三方支付业务对商业银行的影响
摘要：在网络科技迅猛发展的大时代背景之下，基于网络科技的金融创新层出不穷，第三方支付方式由此产生。第三方支付提高了交易时资金的安全性，其低手续费。
第三方支付平台和商业银行竞争监管
摘要：随着电子商务平台的快速发展，第三方支付平台也发生了巨大的改变，尤其伴随着支付宝、微信等各种第三方支付平台收费政策的实施，银行的发展前景不容。
利率市场化对我国商业银行经营管理影响
摘 要：2015年10月24日，中国人民银行进一步放开了对于商业银行与农村金融合作机构的利率限制，而在此之前，贷款利率限制也已取消。这标志着历时。
非利息收入对我国商业银行经营绩效影响
随着利率市场化的完成，银行间的竞争越来越激烈，银行传统的盈利方式受到挑战，在这样的背景下，各大银行开始大力发展非利息收入业务，以降低因传统利息收。