河北省小微企业金融服务调查报告,关于免费小微论文范文在这里免费下载与阅读,为您的小微相关论文写作提供资料。
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摘 要：当前,小微企业正在承受国际国内经济金融形势剧烈变化带来的严重冲击,原材料价格上涨,劳动力成本上升,土地、能源、环境因素制约增强,融资困难重重.小微企业是我国多元化实体经济的重要基础和稳定增长的重要力量,也是社会和谐之基和民生改善之本.要把小微经济发展摆上更加突出的位置,重点解决涉企收费多、负担重、公共服务薄弱、企业设立前置审批复杂等问题,进一步强化金融服务,放宽贷款权限,保证信贷规模,加大金融产品供应,降低企业融资成本,为小微企业创造更加良好的发展环境.
关键词：小微企业；金融服务；调查报告
中图分类号：F830.4文献标识码：A文章编号：1006-3544（2012）05-0024-05
发展小微企业,是我国一项长期的战略任务.*、温家宝等*领导多次就此问题做出重要指示.2009以来,国务院连续发布了关于支持促进小型微型企业健康发展的意见.为廓清小微企业金融业务发展状况与问题,便于有的放矢, 更好地发挥银行在支持小微企业发展中的重要作用,我们对河北省银行业机构小微企业金融服务情况进行了调查.重点围绕当前银行服务小微企业现状、制约小微经济发展因素等方面,把脉小微金融业务与服务中的问题,研究探索促进和加快小微经济发展的政策措施、建议,以期引起更多人士对小微企业生存、发展问题的关注,为创造良好的小微经济发展环境而努力.
一、 河北省小微企业金融业务发展与服务状况
(一)支持力度加大,信贷投放稳步增加
近年来,河北省银行业机构把支持小微企业作为支持实体经济的重要抓手,不断创新金融产品,优化业务流程,改善融资与服务模式,连续三年实现了“两个不低于”目标.小微企业贷款增速在全国排名由2009年的第20位提升至2011年的第11位,其中2011年全省小微企业贷款增长了866.05亿元,增速为33.68%,高于同期全部贷款增长速度19.2个百分点,小微企业贷款占比及小微企业客户数量同样具有较大幅度的增加.
(二)服务意识增强,服务范围不断拓展
从银行对小微企业客户的服务方式看,银行正在由“等客上门、你问我答、你需我办”的被动应付型服务向更加主动、更加专业、更加系统的服务方式转变,上门服务、预约服务、一对一服务、专门化服务、系统性服务等逐步成为当前银行服务的主流方式,为小微企业实施专项政策、专门经营、专业管理、专家团队,提供“一对一”的专属服务.
在金融服务内容和范围上,各银行基本完成了由一般的*、信贷、结算服务到包括企业投融资、资金运营、信息咨询、财务顾问、理财管理等综合化金融服务的转变,除了*收付、结算、票据等基本业务服务外,还为小微企业提供委托贷款、承兑汇票、保函等表外业务服务.根据小微企业需求,提供资金归集、账户管理、监督支付、*收付款、*、*工资、代缴费、商务POS、网上银行等*管理服务；组织小微企业发行集合票据,多渠道解决小微企业融资难问题；提供融资、担保、保险、理财、财务管理等咨询服务；提供商户结算、法人授信、票据融资、电子银行、商户卡、伙伴账户、乐收银等丰富的产品和服务等.
在银行服务收费方面,免除了财务顾问费、咨询费等几十项涉及小微企业的金融服务收费项目；考虑不同区域的经济发展水平和企业的承受能力,尽力降低小微企业贷款利率的上浮幅度,让利于小微企业客户.
(三)建立专门机构,推行专业经营机制
各国有银行、股份制银行和地方性商业银行分别设立了专门服务于小微企业的职能部门——小微企业金融服务中心,配备了专职客户经理,推行专业化的调查、审查、审批机制,实行评级、授信、用信一次审批,缩短了决策链条,提高了业务效率.部分银行还推行了小微企业服务中心事业部管理体制,加大了对中心人员、费用、信贷授权等方面的管理及业务权限,使小微企业中心的自主经营性更强,办事效率更高.
(四)拓展融资渠道,创新专属信贷产品
针对小微企业需求,银行开发了供应链融资、保理融资、订单融资、动产质押、联保融资、组合融资、第三方增信、第三方保证、抵质押融资、担保融资、小微企业集合票据等20余种融资方式,相应增加了仓单质押贷款、动产质押贷款、林权质押贷款、股权质押贷款、保单质押贷款、应收账款质押贷款、专利权质押贷款、联贷联保贷款、组合贷款、最高额可循环贷款、*担保贷款、保险保证贷款、企业法人或股东承担连带责任保证、股东和经营者自有房地产抵押、小企业法人账户透支、分期还款、银行承兑汇票等几十款针对小微企业的信贷产品.如针对小企业财务报表不完整、经营信息不连续、评级失真的特点,通过引入担保机构担保,许多银行推出了商贷通、速贷通、网贷通等产品,不仅避开了信用评级环节、简化了操作程序,而且产品具有授信、结算、存取款、理财等业务功能,在拓宽融资渠道的同时,使小微企业享受到银行的现代化金融服务.
二、制约小微企业金融业务发展的问题
(一)小微企业的生存环境难言乐观
1. 生产要素成本上升,刚性支出大幅增加.（1）原材料和能源价格居高不下.近几年多数生产资料价格的年均增长达10%以上,其中今年以来工业生产购进价格和出厂价格分别上涨8%和5%,价差达3个百分点,无形中压缩了企业的利润空间.（2）劳动力成本快速上升.近几年各地连续上调了最低工资标准,其中2011年上调幅度为23.7%,2012年上半年全国又有18个省份调整了最低工资, 平均增长幅度为19.7%. 目前普通工人的月工资水平已经由几年前的千把元增加到两三千元,甚至更高.（3）房屋土地租金提高.随着城市规模扩大和城市改造进程加快,城市及其周边地区土地、房屋、铺面价格及租金快速上涨.石家庄某服装市场一个10～15平方米、3～4名员工的经营摊位,年基本费用为：摊位租金8～12万元,税收2万元,市场物业及管理费1万元,人员工资12万元,几项合计一年的刚性支出达25万元.小老板们形象地说：“每天一睁眼就欠人家六七百元, 必须得拼命挣”.（4）汇率变动影响.人民币升值会给外贸型小企业带来不确定性损失和经营难度.
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