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主题:商业银行论文写作 时间:2024-02-18

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2017年以来,在国家政策的强力推动下,全国范围内PPP项目落地速度明显加快.PPP模式成为未来政府信用业务的主流,得到越来越多金融机构的共识.各类信托、基金很早就参和了PPP项目的股权投资,许多银行从2016年底开始也不约而同地加快了PPP业务布局.笔者站在一线业务人员角度,谈谈对商业银行PPP业务发展的一点思考.

PPP模式和传统BT模式的区别

PPP模式是指政府和私人组织之间为了合作建设城市基础设施项目,或是为了提供某种公共物品和服务,以特许权协议为基础,彼此之间形成一种伙伴的合作关系,并通过签署合同来明确双方的权利和义务,以确保合作的顺利完成,最终使合作各方达到比预期单独行动更为有利的结果.

传统政信类业务是以政府融资平台为融资主体,通常采取BT模式运作,对银行而言,融资安排相对简单.PPP模式则是以项目公司为融资主体,政府通过购买服务或可行性缺口补贴来实现投资退出,交易结构和融资模式相对复杂.

项目选择不同.BT:不受限制,可以是项目的一个环节或全部,和项目的 流无直接关系.PPP:自身 流覆盖全投资的项目,如高速公路、水务环保等可以纯商业化运作;自身 流不能覆盖或公益性项目,政府给予可行性缺口补足.

投资主体不同.BT:单一性,投资人按和业主的合同负责投资建设及总承包.PPP:多元化,項目公司是投资主体,投资人和项目公司签订总承包合同,项目的建设管理按公司章程约定,由政府和投资人分别承担.

运作模式不同.BT:投资人不拥有项目产权,移交后投资人和业主是一种借贷关系.PPP:投资人通过特许经营权拥有项目的产权(以特许经营权形式表现),以收费和政府补贴收回投资,运营期满后无偿移交.

投资周期不同.BT:时间较短,通常不超过8年.PPP:时间较长,财政部示范项目要求不低于10年,地铁、管廊等项目甚至达到25~30年.

融资方式不同.BT项目:资本金可以是股权,也可是债权,大多采取债权方式(如基金方式),以投资人或业主的授信作为担保.PPP项目:资本金只能是股权,项目贷款采取固定资产贷款(中长期贷款),部分项目需股东担保.

投资回报不同.BT:投资人的投资在建设期和运营期都可计取利息及投融资回报.PPP:投资人的投资在建设期无利息及投资回报,运营期给一定的投资回报,利息按银行贷款利率或合同执行.

退出方式不同.BT:股权回购、债务回收、过程回购等多种方式.PPP:运营收入、财政(资源)补贴、股权转让、公司债、资产证券化、IPO或三板等.担保方式不同.BT:保函保理、财政或第三方担保、土地抵押、资产质押、承诺函等.PPP:财政(资源)补贴、人大决议和财政预算.

承担的风险不同.BT:按和业主合同承担投融资、总承包和回购风险,业主承担建设管理和超概风险,能否收回靠政府信誉和担保措施.PPP:除投融资、总承包和回购风险外,还有运营、超概算、运营收费等风险.相对而言,PPP在国家政策层面有一定保障.

民生银行在PPP领域的探索和实践

从2015年起,民生银行开始试水PPP业务,经过一段时间的探索,先后落地长沙空港城、临汾立交桥、玉溪基础设施建设、海口市政、唐山地下综合管廊等一批PPP项目,主要做法如下:

首先,从央企总部入手,在全国范围内筛选优质PPP项目.目前,民生银行和中国铁路总公司、中国铁建、中国建筑、中国交建、中国中车等央企总部建立了良好的合作关系,在全国范围内筛选优质的PPP项目,使每一个项目达到我行审批要求,把好项目准入关.

其次,参和融资方案设计和项目招投标,将民生银行的风控要求内嵌其中.在项目招投标期间,企业需要编写投标文件,其中的融资方案部分一般是由长期合作的金融机构负责完成.银行会根据不同的项目,设计包含“注册资金、补充资本金、项目贷款”在内的一揽子融资方案,将银行关注的“项目期限、退出方式、资本金和项目贷款退出安排、政府和施工方的增信方式”等核心风控手段内嵌其中,和央企一起和政府方就具体合同条款进行谈判,实现风险控制前移.

再次,“资本金+银团贷款”联动,派驻董事财务总监,确保我行对项目的绝对控制力.借助产业基金适度参和项目公司资本金投资,作为股东方派出董事或者财务总监,参和项目公司日常运营;牵头组建银团贷款,引入其他银行共同完成项目贷款的投资.利用项目公司股东方和银团贷款牵头方的双重身份,将项目全投资封闭我行监管,确保我行对项目的绝对控制力.

最后,联手落地经营机构,切实做好项目的贷后管理.PPP项目普遍规模大、期限长,做好投后管理和贷款管理非常关键.我们一般会和当地分部或分行合作,密切关注施工进度情况、资金回笼情况、财政收支情况等关键要素,切实做好项目的投后管理和贷后管理.

对商业银行PPP业务发展的建议

重视PPP业务发展,将PPP业务作为未来政信类业务的重点方向.政府信用业务具有风险低、能吸纳大体量资金的特点,长期以来是各家银行对公业务的重点领域.随着未来平台融资功能的剥离,传统的、以融资平台作为授信主体的业务模式将逐步退出,取而代之的PPP模式将成为政信类业务的主流.商业银行应抓住当前两种模式的转换期,提前布局,做好规划,抢占市场先机.

形成差异化的商业模式,有所为有所不为,打造银行在PPP市场的核心竞争力.一是携手“大型优质国企、大型优质民企、大型上市公司”,由“被动等项目”向“主动拿项目”转变.和“三优”客户组建投标联合体,和地方政府直接谈判拿项目.二是研究PPP模式及政策法规,由“被动接受规则”向“主动制定规则”转变.尽可能全程参和项目谈判及招投标,我行牵头设计、制定“整体交易结构、项目公司股权结构、特许经营及合资经营合同、政府增信方式、投融资安排”等主要规则,各参和方按我行风控要求进行落实,实现风险控制前移,同时最大程度保障我行利益.三是整合行内外金融资源,由“资金提供方”向“资金撮合方”转变.其中,项目公司的股权投资来自社会募集,后续项目贷款将通过银团贷款、项目收益债、融资租赁等不同风险偏好的资金方来解决.

和评审、法律等部门进行充分沟通,切实做好项目贷后管理.PPP项目规模大、期限长,交易结构复杂,各种法律文本众多,应虚心听取评审、法规等专业部门的专业意见;同时高度重视贷后管理,在确保银行对项目全周期控制力的基础上,实现银行投资的安全退出.

(作者单位:中国民生银行集团金融事业部)

结论:大学硕士与本科商业银行毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载,关于免费教你怎么写商业银行信用卡申请方面论文范文。

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