潜力型小微企业主办银行制度和实践,这是一篇与小微论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
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摘 要：主办银行制度能够克服银企信息不对称问题,通过银企双方完全在自由选择、自主决定的基础上的制度安排,把握排他和合作的平衡、市场和政府的边界、权利和责任的对称,从而避免企业融资需求和银行资金供给的脱节和失衡,在解决小微企业融资问题方面具有诸多优势.主办银行制度设计应注重对银企合作关系形成制度激励约束,实现银企之间收益和风险的重新分配,促使银企形成收益共享、风险共担的利益共同体.同时,主办银行制度需要通过合理的制度设计来规避潜在的风险.
关键词：小微企业；主办银行制度；激励约束机制
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2015）05-0058-06
一、引言
近年来,小微企业持续快速发展,在促进经济增长、优化产业结构、扩大社会就业等方面发挥的作用日益突出.统计数据显示,截至2013年末,全国共有小微企业1169.87万户,占企业总数的76.57%,解决就业1.5亿人,吸纳了70%以上的新增就业和再就业人员.但由于抵质押物缺失、财务规范透明度差、经营状况监控难等自身缺陷以及金融风险管理需要等多方面原因,小微企业融资难、融资贵问题一直没有得到很好的解决,成为阻碍当前小微企业发展的桎梏.在小微企业领域,资金供给和风险防控的矛盾,是造成银企双方长期陷入两难境地的主要原因.因此,如何在两者间取得平衡,是加强和改进金融服务的关键,也是衡量扶持小微企业成效的核心.
为推动实体经济发展,特别是助推小微企业发展,党 、国务院先后出台了多项优惠扶持政策,各级政府、相关部门也探索实施了许多配套扶持措施.但是近年来,受经济下行冲击,因关联担保、过度担保造成担保圈或担保链融资风险事件的出现,在某种程度上加大了小微企业获取融资的难度.政策扶持力度不断加大,而小微企业融资难、融资贵问题长期难以解决,甚至还有进一步加剧的态势,这使人们逐渐意识到现有的金融服务模式存在缺陷,应当予以改进和优化.
由小变大、由弱变强是企业发展的普遍规律.尽管规模小、抗风险能力低是小微企业的共性,但在这一领域,仍有大量技术含量高、产品质量优、市场前景好、发展潜力大的小微企业存在.这些小微企业发展愿望强烈、前景看好,在一定程度上代表着区域经济和产业发展的未来.扶持和助推这些小微企业发展壮大,是银行践行社会责任的重要方式,也是银行优化和改进金融服务、发掘和拓展新业务的主攻方向.
为做好金融服务和扶持小微企业发展相结合的文章,可以围绕提升金融服务的可得性和有效性开展,针对小微企业缺乏抵押担保物、财务规范透明度差、经营状况监控难等现实问题,以支持技术含量高、产品质量优、市场前景好、发展潜力大的小微企业为切入点,创建实施潜力型小微企业主办银行制度,搭建银行和小微企业双向选择、封闭合作的平台,并通过机制建设激活市场动能,推动共赢发展,这是新时期探索解决小微企业融资难题的新路径.
二、主办银行制度实施的必要性
主办行制度是关系型融资的重要制度安排.目前国内外对主办行还没有统一规范的定义,习惯上将占某企业借款份额最大、能对企业发挥监督作用的银行称为该企业的主办银行.其本质特征是通过银行对企业“相机控制”解决信息不对称的问题,实现银行和企业双方利益最大化.在小微企业中,不乏具有创新活力和市场前景的优质初创企业,它们也是推动经济转型的重要一极.创建主办银行制度,主要目的就是以潜力型小微企业为突破口,多方面*制约瓶颈.
（一）门槛成本高昂：“融资难”、“融资贵”现象依然突出
小微企业由于大多处于新建或初创期,缺乏足够的抵押担保,很难获得银行贷款.如山东省日照市某功能材料科技有限公司新投产的畜禽饮水增效设备、生态优育果袋等专利产品,不仅符合国家政策导向,而且具有很好的市场前景,但由于租赁厂房经营,无法提供抵押担保,至今难以获得银行贷款.此外,多数小微企业的银行贷款利率较高,普遍较基准利率上浮80%以上.如山东省五莲县某机械厂的贷款年化利率高达12%,较基准利率上浮100%.据企业反映,80%—100%的上浮幅度,相对于民间融资动辄20%以上的月利率而言,仅属于中等利率水平.
(二)风险系数抬升：小微企业贷款风险防范难度偏大
由于小微企业缺乏规范的财务体系,银行很难对其资金流进行监控.目前小微企业已成为银行不良贷款的重灾区,2013年末日照市小微企业不良贷款余额占不良贷款总额比例高达29.15%.因为缺少对小微企业贷款风险的有效覆盖手段,银行不得不提高小微企业贷款审批门槛和利率水平.
(三)政策效果弱化：信息不对称影响扶持政策实施效果
近年来, 各部委、省市各部门先后出台了一系列扶持小微企业发展的优惠政策.2014年初,人民银行总行创设了支小再贷款,专门用于支持银行业机构扩大小微企业信贷投放.山东省相继出台了10个方面31项小微企业帮扶措施之后,又印发了扶助小微企业专项行动实施方案,推动扶持措施进一步落实.这一系列扶持举措,为加快小微企业发展创造了良好的政策环境.但同时,由于政企双方存在一定程度的信息不对称,部分优惠扶持政策的实施效果受到了影响.
三、主办银行制度的实施进程及框架设计：日照实例
潜力型小微企业主办银行制度,是为了扶持有潜力的小微企业发展,通过对企业筛选和评估认定、银企竞争性对接选择、主办银行和被扶持企业权利义务等内容的设定,实现银行和潜力型小微企业“一对一”合作共赢发展目标的一系列制度性安排.以日照市为例,截至目前,全市潜力型小微企业主办银行制度的推进实施已经历了两年多时间,大体可划分为研讨探索、方案酝酿、先期试点和全面推开四个阶段.主要实施进程及内容如表1.
(一)明确潜力型小微企业筛选认定流程
1. 材料提报.企业通过自主申请,或大型企业、商会、政府主管部门、银行业机构推荐等途径提供企业基本情况、经营管理者情况、生产经营现状主要指标、竞争力定性评价及相关证明资料、产品销售情况及主要指标数据等材料.
结论：关于本文可作为小微方面的大学硕士与本科毕业论文С淘气包马小跳论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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