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商业银行论文参考文献：
摘 要：商业银行的金融创新推动了金融发展,金融创新的动因又推动了金融创新,所以只有充分了解了创新动因,才能采取正确的措施和手段来促进金融创新.本文在结合米什金关于金融创新观点的基础上,从经济主体需求、供给条件变化以及规避金融管制的角度,对金融创新动因进行了分析.
关键词：商业银行；金融创新；创新动因
对商业银行金融创新动因的解释,本文在弗里德里克·S·米什金的观点上对金融创新动因做了总结.
一、经济主体的需求拉动
这里所说的经济主体包括实体部门、金融部门以及政府部门.商业银行作为一种特殊的企业,具有一般企业的性质,即商业银行也以利润最大化为经营目标,为了实现这一目标,商业银行就必须满足客户不断变化的需求.首先,对实体部门而言,它作为金融产品与服务的主要需求者,在国内经济实力增长,自身不断积累的前提下,对商业银行产品与服务的质量和效率提出了更高的要求,如果商业银行不进行创新或者创新力度不够,就无法满足这些需求.其次,对金融部门而言,它对金融创新的需求体现在内在需求与外部压力下的需求两方面,一方面商业银行为了追求利润最大化就需要拓展业务以及增加其市场占有率,而这两点都可以通过金融创新来实现.另一方面,随着外部环境的变化,商业银行面临的外部压力促使商业银行必须进行金融创新.对政府部门而言,其最大的特点就是不以营利为目的,主要是负责一国宏观经济的调控与监管,因此,它对金融创新的需求是宏观层面上的.
二、供给条件的变化引起
1.科技进步推动商业银行进行金融创新
高科技引入金融业,尤其是现代通讯技术和计算机技术的引入,使得金融业发生了一次“技术革命”.美国著名学者韩农和麦道威通过实证研究,从技术创新研究了金融创新问题,指出金融创新的主要动因就是新技术的采用,这种西方金融创新的“技术推进”型理论同样适用于中国.高科技的引入带来了许多的金融工具的创新,这些创新提高了金融业的整体服务水平与质量,改善了金融市场的状况.
2.国家政策的出台鼓励商业银行进行金融创新
商业银行在经营过程中面临着各种风险,国家相关政策的出台一般都是在控制金融风险的条件下鼓励金融创新,这也就降低了商业银行金融创新面临政策风险的可能性.例如2006年12月11日,中国银监会宣布《商业银行金融创新指引》正式实施,银监会对商业银行金融创新的支持与鼓励使金融创新的进程得以加快,金融创新的风险在一定程度上得以控制,从而使市场参与者都能从中受益.
3.金融脱媒促使商业银行进行金融创新
“金融脱媒”是指资金供给绕开商业银行体系,直接输送给需求方和融资者,完成资金的体外循环.证券市场的快速发展和大型企业集团财务公司的迅速崛起,使得直接融资渠道得以加速发展,从而导致金融脱媒.另外,第三方支付体系的发展、非银行金融机构的快速发展都导致了金融脱媒.商业银行只有在重新整合传统业务的同时努力发展新业务,不断进行金融创新,才能够在竞争中处于优势地位,以期保住现有的市场份额或得到更多的市场份额.
一些大型企业筹集资金不再选择银行贷款而是通过上市发行股票、发行债券等直接融资方式.直接融资的比重与金融脱媒的程度存在正相关关系,直接融资越是发展迅速,即其占社会融资规模的比重越高,金融脱媒程度就越深.2002年到2012年我国社会融资规模中直接融资比重总体呈上升趋势,并在2012年达到15.90%（见图1）.2015年,我国新增非金融企业直接融资占社会融资规模增量的比重为24%,可以看出我国的直接融资规模在不断地扩大.
按资金的来源与运用,商业银行业务分为资产业务、负债业务、表外业务,金融脱媒会为这三大业务的发展带来重大机遇.
4.同业竞争日益激烈促进商业银行进行金融创新
经济学家肯尼斯·约瑟夫·阿罗（arrow）通过实证分析发现竞争条件下所产生的创新激励效应高于垄断条件下所产生的创新激励效应.原因在于：垄断条件下创新所带来的收益不再全部由创新者享有,这会使得创新者的收益不足以支付研发成本,所以创新者就会失去研发动力,创新现象就很少见.因此,同业竞争的加剧就会是商业银行更易出*融创新活动.
我国商业银行主要分三类：一是国有商业银行；二是股份制商业银行；三是城市商业银行.由于城市商业银行与其他两类相比所占市场份额太少,所以本文以前两类来分析市场的竞争与垄断程度的变化.
分析存款的市场份额,国有商业银行的存款市场份额逐年下降,从2006年的76.79%下降到2012年的70.21%,下降幅度约为6.5个百分点.而相比之下,股份制商业银行呈现出上升的势头,从2006年的23.21%上升到2012年的29.72%（见图2）.从分析可以看出,国有商业银行的垄断力量在不断减弱,但仍然占有绝对的主体地位,股份制银行的市场份额不断增加,在市场中的地位有所提高.
三、规避金融管制
美国著名的经济学家凯恩（E. J. Kane）认为金融创新是监管者与被监管者之间“斗争”的必然结果并提出“规避管制理论”.按照凯恩的观点,所谓“规避金融管制”就是经济主体回避各种金融规章制度的控制与管理的行为.金融管制会限制商业银行的业务经营范围,降低银行的利润水平,其实就相当于一种隐性税收,无疑加重了银行的经营负担.所以,商业银行为了追求利润,合理地避开法律法规的约束,于是就开始进行金融创新.与此同时,为了履行监督管理银行业的职能,为了防止金融创新阻碍货币政策的实施,为了维护整个金融体系的稳定,金融监管部门会加强对商业银行的监管,而加大力度的监管又会促使商业银行进行新的创新活动.这样反复进行下去,金融监管者与被监管者之间形成博弈,即“监管—创新—再监管—再创新”,这个金融创新的辩证过程会刺激金融创新不断完善.
参考文献：
[1]米什金.《货币金融学》.中国人民大学出版社,1998.
[2]王仁祥,喻平.金融创新理论研究综述[J].经济学动态,2004（05）
结论：适合不知如何写商业银行方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于商业银行有哪些论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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