互联网金融反洗钱监管建议,本文关于反洗钱论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
反洗钱论文参考文献：
摘 要：在当前金融行业发展过程中,互联网应用具有很大促进作用,但也导致一些相关问题发生,其中互联网金融洗钱就是比较常见的一种,并且具有十分严重的社会危害.因此,在当前互联网金融发展过程中,为能够保证其健康安全发展,互联网金融反洗钱监管已经成为一项十分重要的工作.因此,相关部门应当通过有效策略加强互联网金融反洗钱监管.
关键词：互联网金融；反洗钱监管；策略
互联网金融反洗钱在当前社会经济发展过程中已经成为十分严重的一项问题,对社会经济发展会产生十分不利影响.互联网金融反洗钱监管是防止互联网金融反洗钱的一项主要方式及途径,并且也是最重要方法.然而,当前互联网金融反洗钱监管工作并非十分理想,为能够加强互联网金融反洗钱监管力度,提高监管质量及水平,相关工作人员应当积极分析当前存在的问题,在此基础上选择有效策略积极加强互联网金融反洗钱监管,从而使互联网金融反洗钱监管工作能够取得更加理想效果.
1.互联网金融反洗钱监管工作现状分析
1.1识别客户身份存在困难
在反洗钱监管工作中,识别客户身份属于基础内容,因此客户身份的准确识别有着十分重要的作用.从当前互联网金融实际情况来看,仅需匿名的一个电子邮件便能够成为用户,有些网站虽然需要实行实名认证,然而未能够实现有关部门有效审核,比如身份信息填写,当前未能够实现联网核查,因而客户信息填写真实性无法得到保障.由于与客户之间无法实现真实接触,因此对于客户实际财务状况、经营范围以及客户交易对象等相关内容均无法准确判断,同时也无法鉴别业务可疑性,这些均导致反洗钱监管工作实际操作中增加难度.
1.2划分客户风险等级存在困难
在反洗钱监管工作过程中,划分客户风险等级是对客户身份进行有效识别及对可疑支付交易进行准确分析的基础及前提.然而,从当前实际情况来看,对于互联网金融而言,由于其起步比较晚,而发展速度却比较快,出现很多创新,因而相比于金融机构业务,其复杂性更强,当前等级划分制度已经无法与互联网金融发展实际情况相适应.
1.3反洗钱监管工作人员整体素质有待于提高
对于互联网金融而言,其在业务模式创新及业务拓展方面均得到快速发展,在各类延伸服务也越来越多,比如招财宝、余额宝以及网络借贷等方面,对于反洗钱监管工作人员而言,这些新形式的出现及快速变化需要其业务能力及业务素质进一步提升,从而使其能够更好与当前互联网金融发展需求相适应.
2.互联网金融反洗钱监管工作有效策略
2.1客户身份识别制度严格落实
首先,互联网金融企业对交易主体身份必须要严格审核及确认,从而将真实有效客户信息数据档案建立起来；其次,对于客户信息保密制度应当严格落实,对于客户一些重要资料、交易记录以及敏感信息,应当对其加强安全保护；第三,对于可疑信息增强报告质量,对于一些频繁且数额较大交易,应当重点进行关注,对于相关交易信息应当及时做好相关采集、整理以及检测分析等有关工作.
2.2有效划分客户风险等级
首先,互联网企业应当依据客户特点或者账户属性,对交易对象、规模以及性质、频率、偏好等相关因素进行综合考虑,对客户风险等级划分标准合理制定,对于客户等级至少应当分为三类,即高风险、低风险以及关注类风险；其次,人民银行可与执法部门之间进行有效结合,将相关监控数据库建立起来,从而对洗钱高风险人员进行有效监测,从而在业务环节中使互联网金融能够进行有效监控；第三,划分客户风险等级不可能一次性完成,应当时刻进行关注,定期进行审核,依据实际需要进行有效调整.
2.3对相关工作人员加强培养
对于互联网金融业务而言,由于其改变传统银行业、证券业以及保险业分业经营模式,因而在反洗钱监管方面对于工作人员能力及水平的要求也就更高,所以,在实际工作过程中对相关工作人员加强培养有着十分重要的作用.第一,可选择讲座、培训以及实习与考核等多种手段及方式,使相关工作人员能够对反洗钱不断提高自身认识以及监管能力,对洗钱犯罪活动严厉打击；第二,在企业内部将反洗钱专业岗位建立起来,对于各个岗位职责应当保证工作人员严格执行,从而更好排查洗钱风险,使反洗钱监控能够取得刚好效果.
2.4积极创新反洗钱监管技术
在互联网金融发展过程中,应当使信息化管理尽快实现,通过对现代化科学技术应用,比如网络摄像技术及指纹识别技术等,从而使客户网络信息与执法部门身份信息能够保证一致,对于个人信用体系数据实行网络公开化,从而在反洗钱工作中能够尽快实现智能化管理,对于洗钱风险能够准确识别,从而使互联网金融反洗钱监管工作能够达到比较理想的效果.
结语
在当前互联网金融发展过程中,互联网金融洗钱已经成为影响其良好发展的一个重要方面,为能够保证互联网金融能够得到较好发展,互联网金融反洗钱监管已经成为当前一项必要任务.相关工作人员应当对当前反洗钱监管中存在的问题积极分析,在此基础上积极探索有效策略提高反洗钱监管水平,进而保证互联网金融能够得到更好的发展,促进社会经济得到进一步发展.
参考文献：
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[3]林宏山,叶永旭,陈泉琛,戴雪江.互联网金融洗钱与反洗钱问题研究[J].福建金融,2014（09）
作者简介：
潘凤梅（1975.02- ）女,吉林通化,大学,金融保险.
结论：关于反洗钱方面的论文题目、论文提纲、反洗钱可疑交易标准论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
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