我国房地产金融风险,关于免费金融风险论文范文在这里免费下载与阅读,为您的金融风险相关论文写作提供资料。
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【摘 要】 目前我国房地产金融确实存在着一定的风险,这提醒我们要重视对房地产金融风险的预防.本文主要分析了我国房地产金融的风险,并对房地产金融风险防范提出了建议.
【关键词】房地产 金融 风险
一、我国房地产金融风险分析及判断
房地产融资的主要方式还是银行信贷.从我国房地产市场的运行流程及其相应的资金流向来看,土地储备、土地交易、房地产开发和房产销售的整个过程都离不开银行信贷的资金支持,由此可见,房地产金融主要由银行房地产信贷构成.
(一)区域性房地产泡沫风险
2003年到2013年,我国房屋销售价格指数的年均增长率为10.41%,高于城镇居民收入水平的年平均增长率.由此,不少学者提出了对我国房地产价格存在泡沫的担忧.从理论上讲,房地产价格上涨过快使得价格偏离其真实价值,从而有房地产泡沫一说；一旦泡沫破裂,房地产价格下跌,就会造成房屋的岐值或是价值大幅缩水；银行将会面临抵押物K值的系统性风险.即：价格上涨——产生泡沫——价格下跌——泡沫破裂——风险产生.而且高房价又使得投资者将手头的资金纷纷投向房地产,出现开发商盲目投资造成房屋空置、投机者倒买倒卖住房获取利润呢差价的现象.
房地产市场的过热造成的地方政府债务迅速膨胀,还带来了通货膨胀风险.2007年以来,在弱势美元政策的作用下,人民币汇率对美元大幅升值,国际热钱大量涌入中国,在4万亿财政刺激计划和10万亿信贷扩张的推动下,大量热钱和巨额的信贷很大比例都投向了房地产业,房价飞速上涨.房价的上殊也带动了住房市场上下游产业的价格的全面上升.2009年房价开始飙升以后,它逐渐传导了整个社会价格的全面上涨,通货膨胀比较严重,影响居民的生活和整个社会经济的正常运行,房产泡沫逐渐兴起,通胀率居高不下.但是这种短暂的经济繁荣由债务和信贷拉动的,勉强维持住房价高涨不跌和经济暂时增长的假象.但随之而来的是,房产泡沫膨胀得越来越严重,金融、经济和政治风险也随之加重.
房价高位运行前提下房价下跌的风险.房地产发展具有周期性、房地产的繁荣只是出现在某一阶段.如果房地产过度繁荣的阶段基本结束,房地产的发展就会发生重大转变.如果我国房地产繁荣从1998年住房制度改革算起,按照国外对房地产繁荣10年一个周期进行计算,2013-2014年也是重要转折年.目前已经进入周期尾期,存在房地产价格下跌的可能和发生金融风险的可能.
(二)我国房地产金融风险
1.房地产贷款集中度大
房地产业的高回报率吸引银行的信贷资金流出,而房地产开发到销售的全过程又需要银行信贷的支持,因此房地产开发贷款随着房地产市场的发展同步增长.房地产贷款在银行总贷款中所占比例较高,但是我国央行对信贷制约的手段缺乏,对房地产信贷市场总体缺乏科学指导和有效监管,这将导致在一段时间内,房地产信贷会随市场的虚热产生非理性的增长,其带来的结果就是房地产泡沫的膨胀,风险加剧.
房地产贷款这种中长期贷款比重过高,银行所需的流动性资产就相对减少.如果银行的负债业务中以活期存款较多,银行又缺乏及时融入 的手段和渠道, 等流动性资产不能满足客户的提款需求时,就会导致流动性不足,造成流动性风险.
2.房地产的不良货款引发资产质量风险
如果参和投资性买房的资金被“套牢”,就会影响到房地产信贷的安全,这便会为房地产的不良贷款埋下隐患.不良贷款会导致银行坏账的出现,直接影响到银行等金融机构资产的整体质量,使得金融机构不仅要承受坏账带来的损失,而且缺乏足够的优良资产经营获利,不能及时满足客户提款需求、无溅按期偿还债务,产生经营风险.
据网络资源统计,2012年末,房地产业不良贷款余额为279.1亿元,较年初下降了74.1亿元,不良率为0.71%,房地产贷款风险情况仍值得我们密切关注.自从2011年楼市升级调控以来,监管部门就要求银行严防房产贷款风险.即使如此,房地产不良贷款率还是不可轻视.国际经验表明,风险暴露期一般在贷款放出后的2-3年,随着中小银行对房地产业的集中放贷行为的增加,房地产不良贷款率上升的风险不可忽视.
3.房地产开发贷款风险不容乐观
到2013年为止,我国房地产开发企业的资产负债率维持在70%以上.国际公认的企业资产负债率的警戒线为50%,我国房地产开发企业整体的资产负债率远高于该水平.因此一旦出现风险将给企业和银行带来巨大的损失.现阶段,我国很多房地产开发企业的质量令人担忧,在国家监管调控力度日渐加大,房地产业开发贷款门褴逐渐升高的背景下,很多企业生产经营的难度加大,信用风险逐渐暴露.
4.其他房地产融资方式存在的风险
虽然房地产企业通过发行股票融资成本低廉、无须还本、不用付息,但上市地产公司把原来可能给银行系统带来的风险,通过配股、增发等方式,转嫁给了股票投资者.一旦这个链条某个连接点发生断裂,其危害会更大,波及面更广,整个股市都可能被拖累.
二、我国防范房地产金融风险政策建议
(一)抑制房地产过度投机投资,稳定房价
投资性需求过旺是我国目前房地产市场的需求大于供给的主要原因,因此政府可以运用税收政策、信贷政策等抑制投资性需求从而平抑房地产价格.在房地产信贷政策方面,对于购买第三套住房的消费者采取提高贷款利率、减少抵押贷款成数等限制手段加以控制；对于已经在本市购买了一套房屋的非常住人口购买第二套、第三套房屋时时,采取本地银行不予贷款的政策,限制投机性炒房.在税收政策方面,对短期内频繁倒买倒卖的住房投资者,提高其个人所得税和营业税的征收税率.同时,面对房屋空置率的问题,国家可以开征房屋空置税、物业税,从而提高了投机者的购房投机成本和持有成本,又有效降低了真正购房需求者的购房成本,稳定房价格.
结论：关于本文可作为金融风险方面的大学硕士与本科毕业论文防范化解金融风险论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
基于我国房地产金融风险防范
【摘要】随着我国房地产市场和金融市场的快速发展，房地产金融孕育而生。房地产金融与房地产业息息相关，密不可分，两者之间相互影响，相互依托。目前，房。
我国房地产金融风险分析和防范
【摘要】目前，房地产业，已经成为我国国民经济的增长点。房地产金融是房地产业发展的重要因素，2007年的次贷危机是由房地产抵押贷款资产证券化引起的。
关于我国房地产金融市场风险探析
摘要：随着国家经济形势的发展变化，房地产金融市场风险也在不断的增加，他们的产生受众多因素影响，就我国当前国情而言，其形成机理主要是由资产价格波动。