城镇居民医保逆向选择问题分析基于公共政策视角,本论文为免费优秀的关于逆向选择论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
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[摘 要]城镇居民基本医疗保险政策实施以来,逆向选择现象严重,受制度性约束明显.规避逆向选择问题,需要从制度上明确界定居民医保的人群范围,扩大覆盖面,适度强制参保,提高制度吸引力.
[关键词]城镇居民；医疗保险；公共政策；逆向选择
[中图分类号]F840.684[文献标识码]A[文章编号]1002-736X(2011)09-0175-02
城镇居民基本医疗保险制度(以下简称城镇居民医保)是我国为了解决城镇职工基本医疗保险和新型农村合作医疗覆盖范围之外的城镇非从业人员看病就医问题而做的一项新的公共政策.此项政策对于完善社会医疗保障体系,改善民生,促进社会公平和正义,构建社会主义和谐社会有重要的战略意义.作为一种自愿性的社会医疗保险计划,城镇居民医保面临的最大挑战之一就是如何应对逆向选择问题.卫生政策理论和实践表明,逆向选择会对自愿性医疗保险的财务可持续性造成不利影响.同时,逆向选择还会使自愿性医疗保险的普遍覆盖难于上青天.鉴于此问题的重要性,本文以广西南宁市为例,从公共政策角度来分析城镇居民医保中逆向选择问题在制度实施上的后果,分析导致逆向选择的制度性约束,并探讨如何从制度本身优化城镇居民医保制度.
一、城镇居民医保中的逆向选择现象
自2007年9月实施城镇居民医保以来,虽然目前城镇居民医保制度已覆盖广西全区所有城市,但是,要实现制度的全员覆盖还有很多困难.从调查结果看,逆向选择结果对参保居民年龄结构产生了不利影响,进而使居民资金筹资比例低,财务可持续性差.
(一)参保居民结构不合理,存在逆向选择
南宁市参保对象具体是达到退休年龄的老年人群体,低保、伤残、困难企业职工等组成的城市非从业成年居民群体和学生群体.截至2009年底,南宁市参保居民为78.9669万人,其中,成年普通人员占总参保人数的7.184％,未成年普通人群占总参保人数的90.386％(具体参保情况见表-1).此外,年龄结构对比悬殊.未成年人共占90.73％,成了南宁市城镇居民医保参保的主体,成年人比例不超过10％,参保结构不够合理,存在逆向选择现象.
(二)参保居民基金筹资比例低,可持续性差
按照规定,城镇居民医保筹资主要是个人缴费为主,政府给予适当补助.2009年,南宁市全市共应筹集城镇居民医保基金10589.617万元,实际筹集资金5094.265万元,筹资率为48.106％.其中,参保居民个人缴费1593.5635万元,个人缴费比例45.52％；财政补助3500.7015万元,占总筹资54.48％(具体情况见表-2).从这组数据可以得出,居民筹资比例偏低,居民个人筹资不到总筹资额一半,财政补贴超过一半还多,违背了以个人缴费为主、政府给予适当补助的原则.财政补助的比例在居民基金筹集中作用重大,财政补助是否到位关系到居民医疗保险制度的财务和制度运行的可持续性.
二、逆向选择的制度性约束
一项公共政策能否得到有效推行,取决于政策本身是否科学合理.这是美国学者史密斯“四因素理论”中的首要一条,即“理想化的政策”.而逆向选择现象也反映了城镇居民医保政策实施过程中才显露的不少制度内部深层次的问题.
(一)制度的适用对象障碍
目前我国有三种医疗保险制度,一种是适用于城镇地区职工的“城镇职工基本医疗保险”,另外一种是适用于农村地区人员的“新型农村合作医疗”,还有一种是适用于城镇非从业人员的“城镇居民基本医疗保险”.三种制度依据户籍、职业和居住区域等特征分别覆盖一定的人群范围,而这种分类标准人为地将人们分属于不同的医疗保险制度,制度之间的筹资标准和待遇补偿相差甚大.为了提高参保率,有些地方按照户籍参保,有些地方按照居住地参保,就会出现同城不同待遇,重复参保逆向选择现象,加剧了管理的难度.伴随着劳动力流动性加强,城市化进程加快,该制度在覆盖人群范围上的适用标准需要改变.
根据《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》,不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的中小学阶段的学生、少年儿童和其他非从业城镇居民,都可自愿参加城镇居民医保.而对非从业城镇居民也一直没有统一的界定,对于灵活就业人员和城市农民工是否要纳入没有明确的规定.这部分人群的收入低,流动性大,就业状况不容易掌握.同时,他们的子女的参保问题也无法确定.非从业居民界定不清晰也容易导致参保结构的不合理,参保居民有机会主义动机,进一步导致资金筹资结构和受益面的问题.
(二)制度筹资机制缺陷
医疗资金的筹集是城镇居民医保制度得以建立的基础,也是这一制度有效运转的保障.自愿参保的筹资原则是制度设计的缺陷之一,本来居民基本医疗保险制度作为社会保险制度,采取自愿的原则,和社会保险的强制性相悖.在这种情形下,居民是否参加保险取决于参加制度的成本和受益的比值.成年居民生病概率小,医疗费用支出少,通常不愿意参加；而健康状况不佳者医疗费用支出较大,更愿意参加保险,制度的风险加大.这种逆向选择问题,直接引起参保年龄结构上成年居民偏少和筹资结构中财政补贴较多的问题.另外,相对于其他两种制度,都是基本医疗保险制度,城镇职工基本医疗保险制度筹资水平最高,为1440元／人·年,城镇居民医保为220元／人·年,新型农村合作医疗为120元／人·年,城镇居民医保处于一个较低的筹资水平.显然,不同制度之间的筹资差距很大,导致居民和政府之间博弈.
(三)制度待遇补偿有限
制度实施后,南宁市居民的受益率2008年年底为3.18％,居民参保住院医药自付率为73.814％.这种低受益率和高自付率和城镇居民医保的给付结构紧密相关.城镇居民医保统筹基金主要用于支付参保居民住院和门诊大病病种的医疗费.而一些普通门诊费用,尤其是费用较高的慢性病,使用家庭账户或者 支付,并没有列入统筹基金支付范围.在统筹支付范围内,较高的起付线和分段共付比例,还有繁琐的报销程序,使整体文化水平不高、对制度理解能力有限的人们很难接受.因此,很多年轻的居民怀着侥幸心理觉得不会得大病而住院,普通门诊又不能报销,就不愿意参保.另外,城镇居民医保制度在实施初期,很多统筹地区在制订方案时,为保证基金的收支平衡,提高基金的抗风险能力,待遇支付标准定得都不高.这对一部分人群缺乏吸引力,产生逆向选择.
三、规避城镇居民医保制度逆向选择的若干思考
规避逆向选择,需要明确界定居民医保的人群范围,扩大覆盖面,适度强制参保,提高制度吸引力.既要保证居
结论：大学硕士与本科逆向选择毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写道德风险方面论文范文。
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