应将数字普惠金融和伪劣互联网金融加区分,本文关于数字普惠金融论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
数字普惠金融论文参考文献：
今天我想跟大家讨论的话题是“数字普惠金融：正在发生的未来”.德鲁克曾讲过一句话,他说一个CEO最重要的使命是能够察觉正在发生的未来,而数字普惠金融就是一个正在发生的未来.它正在发生,而且会非常深刻地改变我们的金融和生活.
首先,讲一下数字普惠金融和供给侧改革的关系.中国GDP的增长率在过去五六年中越来越慢,而总债务对GDP的比率越来越高.我认为中国的经济增长以后可能还会放缓,会放缓到什么程度呢?至少会放缓到债务对GDP的比率稳定下来.
如果債务对GDP的比率越来越高,就说明金融的效率在越来越低,这传递了两个信息：一是中国的经济需要供给侧改革,二是金融行业本身也需要供给侧改革.今天我从技术驱动金融的角度,和大家做一些分享.
数字普惠金融的逻辑和成绩
什么是好的普惠金融?
第一,一个好的金融应该是“普”的,所有群体都能够在需要金融的时候,平等地得到金融服务.
第二,它应该是“惠”的,应该是可负担的.
第三,它应该是“丰富的”,不只是支付,还应该有理财、融资、保险、信用等,因为不同的金融会发挥不同的功能.上个星期在北京和尤努斯教授有一个对话,尤努斯说金融是经济生活的氧气；不同的金融会发挥不同的作用,都很重要,所以金融应该是普惠的,也应该是丰富的.
最后,特别重要的一点是,它应该在商业上可持续.到最近几年之前,这几个标杆合在一起就是一个梦想,经常被倡导,但几乎没有实现过.在人类大部分的时间里,如果既“普”且“惠”,就不可持续；如果既“普”且可持续,往往是 .这几点同时达到是非常难的.
为什么数字技术可以改变普惠金融?
金融大概有四方面的成本：第一,获取用户的成本,第二,风险甄别的成本,第三,经营成本,第四,资金成本.前三个方面都正在被技术深刻地改变.
移动互联深刻地改变了人们触达金融的方式,大大降低了金融机构获取用户的成本；风险甄别的基础是信息,而大数据的技术深刻地改变了搜集数据、处理数据、甄别风险的效率,人工智能进一步提高了处理大数据的能力,云计算又大大的提高了大数据和人工智能的效率；云计算的成本和传统IT的成本之比是1：10,成本降低了90%.
技术的飞速发展,使得金融的基础设施也飞快地发生深刻的变化,这必然会使金融的模式深刻地改变,降低成本、提高效率,进而改变金融的商业精神.
这并不只是理论上探讨的东西,而是正在发生的未来.首先人们的消费方式正在发生变化,去年双11阿里平台上卖出了1207亿产品,其中81.87%是通过移动支付完成的；支付工具也在随着商业和消费方式的变化而演进,去年为了配合双11,支付宝还上了VRpay虚拟现实支付,看到好看的三维的场景就可以直接支付.
为了让普惠金融可持续发展,又对互联网支付的成本提出了较高的要求.这里提供一些数据.
基于云计算技术的支付宝的单笔支付成本早在几年前已经降到2分钱,以后会越来越低.双11那天大概卖出6亿笔保险,平时超过90%的保险都是自动理赔的,不需要人工处理；当天支付宝收到800万个电话或咨询,其中97.5%是人工智能完成的.
从上可以看到,这些年双11对技术的要求越来越高,而用的人工却越来越少了,各种成本、运营的效率,都在发生很大的变化.
移动支付现在已经非常普及,很多亿的人在用,不只是支付宝,还有微信支付和其他支付工具.而且移动支付非常便宜,什么叫便宜呢?消费者在购物的时候不为支付付费,而是支付机构向商家收费.在美国这个费率平均大概是3%左右的水平,在中国现在大概是千分之六的水平.
数字普惠金融的发展趋势
趋势一：“无 社会”的到来
现在杭州被称为是全球最无 的城市,几乎所有日常消费都可以用一部手机支付完成.在杭州带一部手机可以活得很好,各种各样的场景都可以使用.看病可以不用排队通过手机预约,旅行的时候可以不带钱,打车的时候可以用滴滴打车等平台.还有出国签证可以免押金,到图书馆借书不一定要*了,用芝麻信用就可以做等各种各样便捷的方式.
这样一个不需要 的社会正在飞快的到来,可能在五年之内,或者更快的时间,很多的城市 的使用率都会降低,基本上用手机就可以解决绝大部分生活的支付需求了.这是一个非常深刻的生活改变,无 的社会.
趋势二：多元化信用体系作为数字普惠金融基础,将服务更多人群
信用是整个经济活动的基础.上个星期我在看一本书,叫《未来简史》.它里面讲的一点我很同意——人类之所以进步是因为有两个最核心的东西,一个是文字,文字让人能够有组织结构,有生产关系.另一个就是货币,它促进了劳动分工,提高生产力,使金融起到配置的作用.
信用也是社会组织非常重要的部分,信用会产生生产关系,没有信用的社会是不会有经济活动的,更何况金融了.
芝麻信用模块现在在很多的场景都可以用到,我相信到今年春天以后中国大概有三分之一的酒店就不用押金了,直接用芝麻信用就可以了.这会非常深刻的改变金融的可获得性.技术驱动的信用体系正在快速的发展.
趋势三：以用户为核心,为小微企业和个人用户提供多元化、全面化金融服务
人类历史上没有以个人和小微企业为核心的金融需求,到今天为止各种金融需求都是分散的,以支付、保险、融资、理财等功能区分,互相之间不打通.但由于技术的发展,以人为本,以企业为本,以用户为核心构建整体金融服务的趋势正在发生,无论是传统金融还是互联网金融.
该有的风险区隔还会有,但会有“我的金融”的感觉.在个人端,这个金融是围绕“我”的,而不是“我”需要金融还要查该怎么办.在企业端,现在大多数小微企业没有CFO,只是基本的记账,以后小微企业也可能会有CFO.
结论：关于数字普惠金融方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关普惠金融贷款正规吗论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
商业银行应进一步强化普惠金融服务
商业银行经营的是货币业务，面对千家万户，经营行为必须具有社会意义，服务“三农”、小微企业和城乡中低收入居民。因此，在关注利润最大化的同时商业银行。
普惠金融视角下县域数字金融
摘 要：数字技术是创新金融服务实体经济较为有效的手段之一。本文根据县域地区4465份调查问卷，通过Ordered回归分析得出，客户办理银行业务的。
大数据技术对于互联网普惠金融风险管控能力重要作用
摘要：大数据被用于互联网金融风险分析的作用比较明显，尤其是对互联网普惠金融风险管控。大数据技术几乎非常准确地计量了这种风险的产生、发展和走向。因。
互联网环境下普惠金融前景进展
摘要：本文在简要介绍了普惠金融的前提下，对互联网环境下的普惠金融特点进行了分析，并以此为基础，提出了相应的政策建议，希望能够为有关人员提供具有价。