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本文对网上银行的含义进行了介绍,并将传统银行业务也网上银行业务进行了对比,阐述了商业银行发展网上银行的重要意义,提出并分析了商业银行网上银行发展的影响因素,最后针对商业银行网上银行发展策略提出几点个人看法,以供参考.
概述
所谓的网上银行,就是指银行在Internet技术的辅助下,向客户提供传统银行的服务项目,例如开户、销户、对账、查询、转账、信贷、投资理财等等,通过网上银行,客户不再受到时间和空间的限制,可以随时随地对活期和定期存款、支票、信用卡以及个人投资等进行管理.目前,网上银行的发展主要分为两种模式,一种是以互联网为依托的电子银行,这类模式下银行具有无形性,又被称为“虚拟银行”.另一种模式则是基于现有的传统银行,通过互联网来卡站传统银行的服务.
相比于传统银行业务,网上银行的优势非常突出.首先,传统银行业务的开展会受到时间限制,而网上银行则不存在这一问题,客户可以随时获取快捷的服务,银行和客户之间的距离进一步拉近.其次,传统银行的经营理念、营销模式以及经营战略和网上银行存在很大的出入.再者,在网上银行模式之下,银行服务成本得到大幅度降低,银行对软件和硬件的开发和维护得到升级,费用有所降低,面向客户的成本也得到控制.此外,通过网上银行,银行的客户群体得到扩展,规模经济的实现范围得到扩大.
商业银行发展网上银行的重要意义
有利于扩展经营途径.在信息技术不断发展的背景之下,人们日常生活和工作中对网络的应用越来越和普及,通过信息手段来实现消费和支付的途径也越来越广泛.站在商业银行的角度来看,网上银行业务群体数量呈现递增趋势.此外,网上银行有利于我国商业银行跨区域经营的发展,该模式能够有效控制运营成本,并且扩大了金融服务领域.在传统条件下,银行显然是难以随时随地和客户接触并提供相应的服务项目的,而网上银行打破这一瓶颈,使得商业银行经营途径得到有效扩展.
有利于推动商业银行业务创新.在信息技术的辅助之下,网上银行得到快速发展,传统金融业务得到全面改进,并逐渐趋于电子化和信息化,金融衍生品和金融创新得以丰富,银行业务创新领域也不断拓展,同时新业务操作模式的建立也得到足够的技术支持.从某种程度上来讲,网上银行使商业银行业务创新得到推进,其中理财类金融工具的发展尤为突出.
有利于取得竞争优势地位.随着我国加入WTO,外资银行入驻数量不断增加.这些银行的优势就在于企业客户和优质个体客户发展十分强大,并且有的远程金融服务可以通过网络来得到实现,他们不需要设置过多网点,并且不存在缺乏大众信誉度的问题.由此可见,对于我国商业银行而言,除了要重视传统业务领域的竞争,网上银行业务的发展也十分关键,这是取得竞争优势的重要途径.我国商业银行必须对网上银行业务的发展予以高度重视.
有利于推动商业银行信息资产建设.我国商业银行的优势在于政府信用的支持,具有较好的社会信用基础.为此,网上银行业务的推广具有可靠的平台和机遇.借助此优势,我国商业银行的信息资产建设可以更加高效、快捷.
商业银行网上银行发展的影响因素
网络安全问题.在网上银行应用系统中,往往无法避免存在漏洞或者缺乏严密的防范措施,这就使得部分不法分子可以对他人账户进行非法入侵,转移他人资金,进而导致网上银行的安全面临严峻挑战.总体而言,网络安全问题可以分为网络欺诈、病毒破坏以及 入侵等三种.其中网络欺诈指的是不法分子利用信息技术手段,对用户的网上关键信息进行窃取,例如身份证号、银行登录*和*等等,进而对用户资产进行非法占有.病毒破坏则是不法分子对电脑病毒程序加以应用,对银行系统进行破坏,并以此完成数据的窃取和资金转移.而 入侵则指的是 对互联网的开放性特点加以利用,对系统缺陷进行针对性攻击,进而对网络安全构成威胁.
网上银行操作问题.网上银行操作问题主要是通过以下几个方面得到体现：客户端业务操作是否出自本人、客户端凭证的有效性是否确实、客户端私人密钥泄漏和否以及是否顺利传递交易指令等.在商业银行中,这些操作问题往往会带来纠纷,对银行形象构成威胁.因此,针对这些风险,必须采取有效应对措施予以回避.
网上银行的收费问题.网上银行经营的一大优势就在于成本低廉,甚至不会产生成本.然而,在网上银行业务发展不断推进的背景之下,网上银行收费问题开始暴露出来.比如全面收费导致部分客户开始流失,或者收费没有完全匹配服务,收费标准的权威性也难以得到认可,此外网上收费也会带来一些纠纷.就银行效益而言,为了使正常运转得以维持,使经济效益得到保障,银行有必要收取一定费用.然而,网上银行收费问题却导致客户源逐渐流失,因此必须对此应予以重视.
商业银行网上银行发展策略
加强客户使用网上银行业务的意识.站在商业银行的角度来看,就本质而言,网上银行业务的发展就是拓展网上银行的目标客户群.网上银行的实质就是以实体商业银行为依托,对互联网加以利用,向客户提供在线金融服务.因此,为了实现目标客户群的拓展,关键就在于对客户使用网上银行业务的意识和习惯的培养.目前,我国商业银行在网上银行业务的推广方面主要依靠的形式包括减免费用、免费限期使用、优惠商户、绑定使用以及专属理财产品等等.其次,对金融服务环境的改善也是商业银行对客户群进行培养的重要途径,这是由于客户兴趣在很大程度上受到银行金融服务水平的影响.基于允许范围,对商业银行网点进行增设,密集营业网点布局,使银行自助设备的投放量增加,并配备相关人员支持业务开展,为客户提供指引,通过自助设备开展一系列业务操作,如此金融服务环境就可以得到有效改善,在自助*业务的过程中,客户也能够感受到其优势,进而有利于客户业务*离柜率的提高,同时在该模式下客户对网上银行的使用意识也得到培养,对银行电子化金融服务的信息可以逐渐积累起来.
强化网上银行业务营销.在我国网络经济不断深化的背景之下,相对来讲网络用户对网上银行的使用在数量上依然不具有绝对优势.究其原因,是由于网上银行业务缺乏足够的市场认知度.在全天候24小时营销模式下,金融服务业务的开展必须要商业银行对营销进行强化,采取有效策略以支持网上银行业务的推广和普及.为了实现这一目标,首先必须坚持绿色金融的营销理念,对网上银行加以大力推广.人们对绿色环保的关注度很高,而普及网上银行业务对于商业银行资源的节约无疑是一条重要途径,由此可以使业务无纸化得以实现,并且银行行政业务的审核费用也可以得到控制.站在绿色金融的角度来看,网上银行业务的营销,对于客户的意识需求而言具有更强的适用性.其次,商业银行应做好宣传,在主要网点设置视频设备,并将网上银行业务流程及其操作进行展示,在工作人员的引导和协助下,帮助客户进行网上银行业务的自助*.之后对网上银行业务进行简单的宣传,如此客户对其的认识就可以得到深化.此外,银行必须加强展业团队建设,并深入到客户群和企业当中,做好相关活动,对网上银行进行宣传和讲解,并向客户进行网上银行业务操作的演示,使客户对网上银行的优势有所体会.
结论：关于对写作商业银行论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文商业银行信用卡申请论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
商业银行网上银行金融服务的营销策略
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商业银行金融产品策略
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加强农村商业银行内控管理策略
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