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中等收入家庭论文参考文献：
家庭对于孩子的支出“贵”在教育,且随着社会的进步,家庭对孩子的教育投入越来越大.
国家已全面放开二胎,但一些80后夫妻是“心动却不敢行动”,因为虽然已经有了生二胎的权利,但不代表有养二胎的能力.
是否有能力,要从时间、精力、经济条件、事业规划以及居住环境等等方面综合考量.其中,家庭经济状况是最关键指标,养育两个孩子,支出毫无疑问会大大增加,而在某个时间段收入还有可能减少.因此计划生二胎的家庭,最好提前全面规划,不仅要有稳定的收入和保障,还要为日后做好储备.
那么,对于中等收入家庭而言,养育二孩该如何进行理财规划呢?下面这个案例中的刘先生,就遇到了这样的问题.
【理财案例】
这是一个三口之家,定居上海,两口子结婚5年,有一个女儿今年4岁.
丈夫刘先生今年34岁,年收入28万元；妻子张女士今年30岁,年收入20万元.两人均有五险一金.
夫妻二人拥有一套两居室,市场价约180万元,目前有贷款余额40万,十年按揭；出行有一辆汽车,价值23万元.家中有*3万元,定期存款9万元,国债9万元,基金5万,股票6万元.
夫妻双方均有父母健在,每年给两边老人赡养费各2万元,共计4万元.
国家政策放开后,刘先生和张女士想生二胎,让女儿和未来的弟弟或妹妹在成长中有个伴,避免独生子女的孤单；也希望孩子们长大后有个相互照应的兄弟姊妹.
【理财目标】
为养育二胎进行家庭理财规划.
【财务分析】
以这个家庭的经济条件,要养育好两个孩子,让他们健康快乐地成长,需要在哪些方面进行规划呢?
这是一个属于成长期的家庭,工作上处于向上发展、较为忙碌的爬坡阶段,家庭财富也是逐步积累走向富裕的阶段.
梳理一下家庭经济状况,家庭总资产235万元,其中固定房产180万元,消耗品汽车23万元.房产和汽车属于自用性资产,合计203万元,如果剔除这一部分,家庭资产是32万元,由此可见投资性资产存在不足.至于40万元房贷,因为夫妻二人的住房公积金足以支付每月还款,所以就不再考虑此项因素.
再来看收支情况.夫妻二人的年收入及奖金约48万元,这是家庭年收入.支出方面,全家每月生活费用约8000元,一年就是96000元；预估婴幼儿阶段,医疗费用、上幼儿园费用等等,两个孩子每年20000元；三代人一大家子每年旅游一到两次,消费大约15000元；赡养老人每年4万元；以上各项支出合计170000元左右.
家庭年收入48万,年支出17万,年结余资金31万元,结余比率为65.96%,说明积累投资的资金相当充足.
通过以上梳理,可以看出,这个小家庭负债率较低,但现有的投资性资产状况没有达到50%以上,说明财产底子薄；优势是夫妻俩每年收入水平不错,家庭年结余资金充足.所以,往后要逐步增加家庭投资性资产,为两个孩子成长做好充分准备.
【财务预测】
在生活中,获悉亲友喜得贵子时,在祝贺之余也会调侃一句：“恭喜成为百万负翁！”意思是,目前养育一个孩子,需要花费百万.
养育孩子,抛开家长的时间、体力和精神成本不说,就是付出的家庭经济成本,也不是一个小数字.有机构做过粗略估算,在上海、北京这些一线城市,将一个孩子从出生供到大学毕业,至少需要100万元人民币.如果还要读研、留学,甚至买房置业,那费用就更多了.当然,各地存在差异.
养育孩子的费用,大致可以分为生活费用、医疗费用、教育费用三大块.*电视台做过一项经济生活大调查,家庭对于孩子的支出“贵”在教育,且随着社会的进步,家庭对孩子的教育投入越来越大.
刘先生和张女士生二胎后,培养两个孩子成长大约需要多少费用呢?以每个孩子100万为假设条件分析,考虑每年5%增值因素,目前100万元18年之后约为241万,14年之后约为198万元,两个孩子合计约为439万元.
目前他们家庭年结余资金31万元,如果不考虑夫妻工资增减以及结余资金的理财收益,14年之后即可积累434万元,孩子们的养育资金得到解决.
【理财建议】
一、增加家庭备用金储备并灵活投资.备用金一般为3-6个月的家庭月支出,但针对二胎家庭,应将紧急备用金增加至6-12个月支出,提高整体资金的流动性.所以,建议将流动资金增加为8万元,目前有*3万元,另从股票账户中撤资5万元,保留1万元账户存在,等待时机再考虑注资.调整过来5万元存入货币基金.
二、投资性资产中先增加国债,从目前的9万元逐步增加到200万元.虽然国债不在存款保险制度覆盖范围,但国债是金边债券,也可以用作出国存款资质证明.
三、投资性资产中再增加基金,从5万元逐步增加到100万元.依据市场行情变化,对购买指数型基金还是平衡型基金进行及时调整.
四、家庭资产富裕时,可关注股票市场是否有获利空间,增加注资50万元.
五、定期存款增加上限为45万元；黄金市场虽有波动,可储备44万元,日后可作为购买不动产的资金.
六、重视家庭成员的保险保障问题.增加一个孩子,意味着父母经济负担加重,应该适度增加保费投入以降低家庭的资金风险.建议用每年投资性资产的部分收益,来投保缴纳保费.因孩子保额有上限控制且在校社保所缴费用不多,不会成为负担.夫妻俩尽管有五险一金,还应该再购买一些合适的商业保险,比如意外险、重疾险,以及逐步购买定期寿险、养老险.
结论：大学硕士与本科中等收入家庭毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写2017家庭收入等级划分方面论文范文。
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