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骑士论文参考文献：
见日光之下,快跑的未必能赢,力战的未必得胜,智慧的未必得粮食,明哲的未必得资财,灵巧的未必得喜悦,所临到众人的,是在乎当时的机会.
发轫于美国的智能投顾,近两年已在大洋彼岸摧枯拉朽式地成长,出现了以Wealthfront为首的一批“独角兽”互联网金融公司,甚至惹得传统投资界大佬富达（Fidelity）、贝莱德（BlackRock）都争相跻身其后,中国市场的空白及国内投资者巨大的全球资产配置需求,令人难以坐视.2015年3月,正是寄望通过“蓝海财富”,刘震开创了华人投资界智能投顾的先河,为中国的智能投顾行业带来了不可多得的全球资产配置能力.刘震,蓝海智投首席执行官
专业的人做专业的事
科技驱动财富管理由线下走到线上,它要求投研团队具有全球资产配置的综合能力,宏观研究与量化模型并举,并经历过多个市场牛熊周期的实战考验.而纵观国内智能投顾产业,甚至整个资产管理产业,具备这样投研能力的团队几乎是凤毛麟角.一方面,国内的金融机构很少有国际市场投资经验;另一方面,有国际市场经验的团队又很少涉足国内.同时,由于国内金融资产类别匮乏,对智能投顾的投研能力提出了更苛刻的要求.因此,“专业的人,做专业的事”显得尤为重要.
翻开刘震金燦灿的人生履历,他有着即使同行也望尘莫及的人生际遇：17岁考入北大,1990年赴美顺利拿到物理与计算机双硕士学位,1994年被美国量化投资的鼻祖Did Leinweber推荐到全球最大对冲基金公司D.E. Shaw&Co工作,30岁出任副总裁.从凤毛麟角的华尔街华人对冲基金（Hedgefund）经理,到易方达的量化投资总监,再至蓝海财富首席执行官,刘震笑称,“以前我是赌马的,现在,我是骑马的.”
科技改变大众财富生活
智能投顾到底意味着什么?他介绍,实际上金融发展的历史就是科技发展历史.第一个Fintech是爱迪生发明的Ticker Machine,解决了远距离交易的问题.1995年美国华尔街股票交易还都在线下完成,1996年DOT可以把交易指令送到纽交所,接着E-trade出现,2000年交易线上化已经基本完成.但现在财富管理还是人对人,但是存在两个问题：一是利益冲突问题,投顾收取的是销售产品的佣金;二是投顾精力有限,无法完全使客户了解自身组合,导致客户投资组合风险集中.
马克维茨曾说,天下唯一免费的午餐就是资产配置.问题是怎么找到这种资产组合,如何通过一种科学的技术,找到个性化、适合个体客户最优的方式,这就是智能投顾所做的事情.智能投顾以“在线模式+科学投资理念+个人专户”的模式解决了向个人普及资产配置理念的痛点.
投资科学从20世纪50年代提出,70年代形成一整套投资理念,直到80年代末和90年代初才传到华尔街,出现了耶鲁模式.这一模式理论经过2008年国际金融危机考验,已成为全球机构投资者首选方案.
2011年硅谷的Wealthfront第一次把机构投资模式理念通过互联网传递给个人,开创了整个智能投顾的蓝海,Wealthfront主要有3个创新：一是传统理财改成在线模式;二是提供一篮子ETF的最佳投资组合;三是个人专户模式.
过去,一个投资经理不可能同时为1000人管理资产,投资者所交佣金很大一部分被基金公司分走,而现在,投资经理可以直接在用户账户里管钱,费用被大大降低,就是所谓的Uber模式.“蓝海智投希望通过科技改变大众用户的财富生活.作为财富经理,最重要的一点是给客户赚钱,智能投顾归根到底还是财富管理模式”他说.
中国更需要智能投顾
相比美国,中国市场更需要智能投顾.因为中国理财市场的规模更大,但真正能够提供财富管理的人又很少,同时投顾素质相对较低,工作模式以销售为主,用户体验差.
蓝海智投2014年6月开始运行项目,2015年3月成立公司,目前有2个产品线,1个是服务高端客户的蓝海私行,1个是服务大众客户的蓝海智投.蓝海智投选择国人的海外投资需求作为切入点,为用户提供了更简洁、智能和个性化的全球资产配置服务. 蓝海私行是传统私人银行的服务流程,包括会见客户、资产配置、组合诊断、客户服务、调仓建议,公司是美国持牌RIA,对接盈透（IB）的账户,为客户提供个人专户模式的理财服务,以美元投资为主.
目标是做出一个能够达到CFA I水平的智能机器人,达到人机无缝连接的智投服务.刘震认为AI不能完全取代人,但AI可以取代二流的投资经理、财富顾问和医生、律师,一流永远会留存.
2016年8月,蓝海智投宣布获得老鹰基金1500万元Pre-A轮融资,在上海、深圳、美国的分部也筹建起来.当问及蓝海财富未来的发展,已过知天命年纪的刘震谦逊地说道：“下一步可能更多的是战略投资,服务好客户是一切的根本.我们不一定能行,我们成功的概率只有10%”.
成功的人多数靠的是运气,在好的时间碰到好的人得到好的机遇.“而这一点点运气的获得跟一个人的能力、学识、经验和风格都有很大的关系.在投资上,逆水行舟不一定能赢,但随波逐流一定会输”刘震补充道.
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