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摘 要：网络金融创新涉及理念、业务、产品、营销及管理等多个方面的创新.当前我国网络金融还处于起步阶段,网络金融市场发展相对滞后,创新层次和效率偏低,研发流程不够合理,营销创新不足,并受到技术、人才的制约.银行和其他网络金融机构（平台）,要树立持续创新理念,加强业务创新力度,加快产品创新步伐,注重营销创新支持,重视技术创新应用,创新人才培养机制,从而实现网络金融的健康发展.
关 键 词：网络金融；创新；理念；营销；技术
中图分类号： F830.49 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2014）01-0019-04
网络金融作为现代金融的一种新形式,为金融活动创新开辟了广阔空间,是未来金融业发展的重要方向之一.加强网络金融的创新研究,在理论和实务方面进行探索和分析,对于加快网络金融的发展具有重要意义.
一、网络金融简介
网络金融是以互联网为支撑的各种金融活动的总称.与其运作模式相匹配的包括网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境.如图1所示.
伴随着跨国公司和信息技术主导下的经济全球化浪潮,国际金融市场日趋呈现一体化趋势,在此背景下,世界各国纷纷通过重组金融机构、完善金融法律法规、放松金融管制、提高资源配置效率等手段不断推动全能银行的建设.在此过程中,以商业银行为主的各金融机构通过对互联网的利用和客户资源共享开展金融业的全面合作.近年来,金融资本（包括商业银行、投资银行、证券投资基金等）通过资本市场的并购和资本运营形成大资本集团或联盟, 在全球范围内寻求资本的最优配置以及超常规扩张. 金融并购形成的超级金融企业实现了混业经营、跨国经营.其业务的拓展,必须以网络金融作为业务支撑, 其雄厚的资金实力又推动了网络金融的成长和壮大, 对网络金融的发展起到了积极的推动作用.
二、网络金融的影响
网络金融是信息技术和现代金融的结合与创新,它拓宽了金融服务和创新空间,使全方位的金融服务成为可能. 网络金融在推动我国金融业不断发展的同时, 也给原有的金融市场带来前所未有的冲击,对整个金融产业产生了深刻影响.
1. 加剧金融业务竞争. 网络时代金融机构的性质并没有改变, 但提供金融服务的手段和渠道发生了显著的变化,科技进步带来的客观环境的变化,打破了传统金融业的竞争格局. 金融业的竞争不仅是传统的同业竞争、国内竞争,而且出现了金融业与非金融业、国内与国外、网络银行与传统银行之间多元化、全球化的竞争.
2. 推动经营模式转型. 传统金融机构的经营模式是以遍布各地的营业网点和数量众多的分支机构为依托,注重有形资产的规模效益,其规模的扩张一般通过增设网点、扩招员工来实现.网络金融改变了金融机构与客户的互动方式, 削弱了分支机构和营业网点的重要性, 其业务重心放在金融产品和服务满足客户多样化、个性化的需求上,金融机构之间的竞争扩展到金融信息及其他信息的开拓和深化.网络经济的发展使得金融机构能够迅速处理和传递海量信息, 原来体制下的严格专业分工或将经受强烈的冲击,网络金融将使不同金融机构之间、金融机构与非金融机构之间的界限趋于模糊,传统的分业经营势必过渡为综合经营.
3. 推动营销策略转变.网络经济环境下,营销环境、对象、方式都发生了显著的变化.传统的营销方式是以产品为导向,通过价格优势、促分销等手段达到营销目的,而网络营销主要是以满足消费者需求为导向,通过客户信息系统的反馈、分析,发现客户潜在需求,以最大程度的成本优势提供服务,并通过持续的在线交流,使消费者成为金融机构的忠诚、稳定的客户,最终达到营销的目的.
4. 第三方支付等非金融企业的冲击. 随着技术的进步,金融一体化不断发展,资本市场各行业之间的界限变得越来越模糊,未来的趋势将是银行、非银行金融机构、IT企业和电子商务企业等都能为资金需求者提供融资渠道,银行客户资源转移,业务经营回旋余地变小.在此情况下,银行产品的可替代性越来越大.随着电子商务的快速发展,电子支付市场规模迅速扩大,以第三方支付平台为代表的非金融企业,对银行的中间业务、客户资源和存贷款业务等产生冲击.
三、网络金融创新的内容与现状
(一)网络金融创新内容
网络金融的创新是金融创新的一部分,但网络金融由于网络环境与传统金融环境的不同,使得网络金融创新的内容与传统金融不尽相同.网络金融创新涉及理念、业务、产品、营销及管理等多个方面.
1. 理念创新.在网络经济时代,商业银行要在激烈的市场竞争中站稳脚跟, 必须改变传统的经营理念和服务理念.通过理念创新,推动业务发展,提升整体服务水平.逐步建立起以客户为中心、以客户价值为导向的服务理念, 将由客户引发的被动服务转变成为由银行引发的主动服务, 服务的形式和内容由确定的金融产品服务逐渐演变为多元化、 个性化的金融百货商店和服务中心. 只有在理念上有所创新,才能更好地为业务、产品、营销和管理创新提供思想支撑.
2. 业务创新. 为满足网络时代客户不断变化的需求,增加市场份额和提升竞争实力,网络金融必须要不断进行业务创新. 在各家银行业务同质化严重的情况下,充分利用网络金融服务不受时间、空间限制的优势,深度挖掘客户需求,开辟既有通用性,又彰显个性, 既新颖实用, 又特色鲜明的新型业务品种,在以“快”制胜的网络服务中占得市场先机, 成为各大商业银行研究和关注的重点. 通过垂直行业深耕和差异化竞争,延伸业务领域,不断创新业务形式,向客户提供全方位的服务,进一步提升金融机构的综合服务能力.
3. 产品创新. 现今银行的传统业务趋于饱和,信息技术的高速发展为金融产品的不断创新提供了有利条件, 网络经济的高速发展给金融产品创新提供了广阔空间. 网络金融产品创新将成为今后商业银行在激烈的竞争中制胜的关键因素之一.
结论：关于本文可作为商业银行方面的大学硕士与本科毕业论文商业银行有哪些论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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