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摘 要：商业银行是我国非常重要的一大金融体系,随着我国近几年金融业的深化改革,商业银行的运营发展也获得了较大的进步,在同行业之间,其服务的质量和效率也有所提高.但是需要深入明确的是：商业银行在运用过程中,其风险现状是不容忽视的,随之还出现了诸多的问题,如何采取有效的应对措施更是成为了相关部门关注的焦点.本文也将对这一主题展开浅析.
关键词：商业银行；运营风险现状；问题；应用；展开浅析
我国经济在不断的发展,相应的也加大了商业银行所面临的风险,加上全球化进程的不断加剧,商业银行要面临的问题也将越来越多.在这一大背景之下,商业银行想要在众多银行中间实现立足,就需要了解自身的运营风险现状,并建立其相关的风险评估体系,规范信贷业务的操作流程等等.总之,只有不断的发现问题,解决问题,我国商业银行运营管理才会取得让人满意的成效,进而实现运营管理的价值.
一、商业银行运营风险现状
1.商业银行运营风险管理不到位
从商业银行的运营风险管理实践看,其操作风险范围分布相当的广,主要涉及：人员、产品等多个环节.常见的有：账务记账反方,金额错误,未经审批授权*业务,挪用资金等等.严格意义上讲,这些操作上的风险都属于银行业务运营风险,也是作为常见的一种风险.
鉴于商业银行运营管理服务于负债业务、资产业务和金融产品的生产,其或多或少会存在操作风险,由此也可以看出,商业银行的运营管理决定着它的核心竞争力,一旦运营风险管理不到位,那么也就难以保证银行发展战略的顺利实现.
2.商业银行运营风险的主要存在形式
从专业角度讲,商业银行运用风险的存在形式主要有四类：道德风险；操作风险；突发运营风险；偶然运营风险,而最重要且最常见的是前两点.
道德风险的出现往往是人为因素所引起的,主要就是通过内外部监管检查的形式,及时发现银行运营中所存在的问题.例如：上海一家商业银行严格规定员工执行“一日三碰库制度”,指的就是柜员存取款,往往电脑先记账,然后再从 箱拿 ,而这极其有可能存在 拿错或记账错误的情况,所以就核对账面和 是否相符合,进而再最大程度上减少银行的损失.除此之外,还要求员工离岗后,一旦发现其电脑操作未退出操作界面,或者是存在有未收起印章、重要空白凭证等行为,那么将进行相应的惩罚.
其次则是由于规章制度因素所导致的操作风险.比如：西安一商业银行,虽然近几年推出了诸多优质的商业金融产品,且深得顾客的青睐,但由于内部的规章制度操作手册未能及时跟进,从而对员工的实际操作造成了重要影响,最终也将削弱消费者的购买 ,尤其是新旧制度之间存在着不衔接的矛盾,更是导致基层行员工在*业务时变得无所适从.和此同时,部分商业银行在运营过程中虽然推行了新的规章制度,但是却也出现了不同的部门、条线、板块之间的利益之争,进而也造成同一业务因不同的规定而产生了较大的分歧.
二、商业银行运营问题
1.商业银行运营风险管理制度问题众多
虽然,各大城市商业银行的发展蒸蒸日上,但是其整个运营系统制度管理还是相对比较落后的.总体而言,我国商业银行的运营管理模式和世界上的一流银行相比,还存在较大的差距,尤其是相关操作系统和配套操作制度都存在不完善的问题.
以“上海某一地区的商业银行”为例,在金融改革的大背景之下,该银行紧紧围绕着“规模和效益优先”的原则和理念,大力发展各项金融业务,并推出了很多优质的金融产品,但由于存在运营风险管理投入不足,以及部分管理者存在扩大银行规模的冲动意识和行为,所以他们更加愿意冒风险拓展业务,无疑也就间接的导致了规章制度贯彻以及执行的难度.
2.商业银行运营流程问题众多
传统的商业银行运营多是通过后台完成,但是随着我国金融体系的不断改革和完善,这已经无法有效满足现代企业或者是个人快速融资的需要了.通过研究调查发现,看似井然有序的运营流程,其中也存在着诸多细节的问题.
比如：柜台服务运营问题.众所周知,以往商业银行开展业务主要采用的是营业网点的作业方式,虽然其服务功能比较齐全,但是却在无形中加大了银行柜台工作人员的工作难度,主要表现为三点：一是工作量增加,很多营业员在做好前台服务工作同时,还要承担很多后勤的工作.二是业务工作效率低下,这将直接导致客户对银行工作满意度不高.三是网点承担功能过多,极其容易造成前重后轻的弊端.
又比如：上海一商业银行的运营流程严格且规范,但由于部分业务的审查环节过多,流程周期太长,从而受到诸多消费者的投诉.尤其是在“*授信贷款”这一业务中,审查环节过多的情况更是突出,潜移默化中,也增加了商业银行运营风险的出现.
由此可见,商业银行改革原有业务流程模式,并建立起更加现代化的新型业务模式,会极大提高商业银行的市场生存能力以及竞争力.
三、商业银行运营风险问题的应对措施
1.完善相关运应管理制度
实践多次证明：完善的规章制度,既要做到有规可依,又要做到有规必依,对于商业银行的运营发展而言,主要包括：制定基本业务制度、管理办法、操作规程等内容.
比如：二线城市的商業银行就发现干部任免、员工成长,都充分体现出违规就是风险,安全就是效益的道理,为此根据其发展的实际情况,并在内部设置了风险暴露终身制、问责制等制度.
而为了实现商业银行运营管理的资源配置,还通过确立操作岗定期评先评优制度、定期脱岗培训制等形式,增强他们的责任心和归属感,和此同时,运营操作人员的薪酬收入也得到了相应的提高,一些服务于柜台的人员也获得比较快速的成长通道.
2.完善相关运营流程秩序
面对当前商业银行运营流程相关问题,及时采取有效的解决对策显得尤为必要和迫切,因为只有这样才能有效推动商业银行体系的改革和完善.
结论：关于本文可作为相关专业商业银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文商业银行信用卡申请论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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