新形势下互联网金融犯罪的打击防范,本论文主要论述了互联网论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
互联网论文参考文献：
互联网金融是中国金融业蓬勃发展的强心剂,对中国的金融效率、交易结构和金融架构都产生了深刻影响；网络金融深刻引导着人们消费观念的改变,各种投资主体、流动资本加入到互联网经济大潮.由于投资不理性、监管不到位和打击处理难等客观问题存在,致使非法集资、非法吸收公众存款、洗钱等涉众型经济犯罪时有发生,严重危害着互联网金融经济的安全.
一、互联网金融定义及其表现形态
互联网金融（ITFIN）就是利用互联网技术和金融行业功能,依托搜索引擎、移动支付、云计算、社交网络和数据挖掘等在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系,借助互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息*等业务的新兴金融方式.包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系及互联网金融监管体系等,并具有平台金融、普惠金融、信息金融等相异于传统金融模式.
当前,互联网+金融格局,主要有传统金融机构和非金融机构.传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等.非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融动作的电商企业、P2P模式的网络借贷平台、众筹模式的网络投资平台、挖财类的手机理财APP（理财宝类）,以及第三方支付平台等.
二、互联网金融的主要种类
从互联网金融功能和发展模式来看,主要有支付结算、网络融资、虚拟货币和信息化金融机构四大类.
(一)支付结算类
支付结算类属于独立性的第三方支付平台,独立于银行和商户,作为*为商户和消费者进行支付结算业务,借助计算机、平板、手机等PC设备,依托互联网在收付款人之间发起网络缴费、收单等资金划转业务,在金融交易过程中行使支付*智能的金融模式.目前,其支付业务的应用范围已经从传统的网上购物、缴费逐渐扩充到医疗、教育、旅游等诸多行业,其代表为支付宝和理财通.
(二)网络融资类
1.P2P网络小额借贷模式,即个人对个人之间的网络借贷,又称点对点网络借贷,其主要形式是具备充足的资金且有理财想法的个人,通过第三方平台牵线搭桥并收取一定利息的前提下,采取信用贷款的方式将资金借贷给有资金需求的人.其代表主要有采利网、人人贷等.
2.众筹,其行业特点是通过搭建网络平台,由项目创意人发布创业项目和活动计划并提出资金要求,向广大的网友受众中的有兴趣者或者认可其项目的人募集所需资金,再将创意项目实施后取得的收益返还给出资人.目前在我国影响力还不强,处于萌芽阶段,典型代表追梦网,点名时间.
(三)虚拟货币类
1.电子币,主要分为游戏币和专用币,典型代表为Q币.
2.电子货币,又称网络虚置货币,典型代表是比特币,最初主要用途在于互联网金融投资,限网络商户使用,后来慢慢线下商户接受甚至明确了与实体货币之间的兑换比例,最后成为新式货币直接用于生活中.
(四)信息化金融机构
1.网上银行,主要包括传统金融机构设立的网上银行,利用大数据、云计算等互联网技术为用户提供业务服务,主要涉及存贷款、支付结算、转账汇款等,其典型代表是中国建设银行网上银行、中国工商银行网上银行等.
2.金融网销,主要是指基金、券商等金融或者理财产品的网上销售,典型代表是平安保险、网上车险等.
三、互联网金融常见的犯罪类型
互联网金融犯罪是指行为人通过计算机信息网络实施的以谋取一定的经济利益或避免损失为目的,侵犯不特定多数网民或投资者的财产和利益,依法应当受到刑罚处罚的行为.常见的犯罪类型有以下几种：
(一)非法集资犯罪
非法集资,是指行为人未经有权机关批准,违反法律、法規,通过不正当的渠道,向社会公众或者集体募集资金的行为,机制未经批准向社会公众募集资金,也指虽经批准但已被撤销,仍然继续向社会公众募集资金.其在互联网金融领域主要集中在表现为通过网上制作网站宣传、散布谣言和网下发放传单、宣传手册等多种方式宣扬数倍于银行利息的高息来骗取民众投资,且在前期多会兑现利息,待吸引更多人投资后选择“断网跑路”.典型案例为“昆明泛亚有色公司涉嫌非法集资犯罪案”和.阜阳泛亚财富管理有限公司是昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司的授权*机构,向投资人销售“日金宝”理财产品（其实是一种以有色金属为抵押物的债权,向交易所提供资金,获取债权及利息回报）,阜阳公司赚取服务费.昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司在未经人民银行等相关部门批准的情况下,控制资金池,指使关联公司自买自卖,制造有色金属交易火爆的假象,向社会不特定人群吸收资金,涉嫌非法吸收公众存款.
(二)非法吸收公众存款犯罪
非法吸收公众存款,是指违反国家金融管理规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为.此种犯罪在P2P网贷领域中极为常见,极易产生庞氏骗局,即个别P2P网贷平台经营者,发布虚假的借款标募集资金,并采用在前期借新贷还旧贷的形式,短期内募集大量资金用于自己生产经营,一旦经营不善,资金链断裂,募集的资金根本无法归还本金和利息,更有的经营者甚至卷款潜逃.
(三)网络洗钱犯罪
网络金融平台具有重资金轻用途、资金来源审查不严及第三方支付平台、P2P、众筹等模式存在匿名性、隐蔽性等特点,为不法分子注册成立空壳公司进行洗钱和转移赃款提供了便利,他们将赃款转换成虚拟货币,通过专业网站换回实际货币,达到洗钱的目的.
(四)网络犯罪
不法分子以“电子商务”、“网络营销”“网络理财”等种种包装来掩饰其目的,吸引网民注册成会员,通过收取会员“入门费”、“回报基金”等费用,以购买网站产品或者虚拟物品数量的多少作为将参与人员分级的标准,在加入会员中形成上下级的金字塔结构,对会员投资和收益实施网络化的管理,上线通过发展下线抽取提成和固定分红.属于“交会费-拉下线-收提成”的模式.
结论：关于本文可作为互联网方面的大学硕士与本科毕业论文互联网论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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