农民专业合作社资金互助风险与防范措施,本论文为您写专业合作社毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
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摘 要：农民专业合作社资金互助具有“短平快”的特点,以简便、高效、快捷的信贷方式满足了农民的短期资金需求.但是,资金互助业务开展时间短、经营管理机制还不够成熟,以及受“三农”自身条件的制约,在实际运营过程中面临着一定风险.文章在对农民专业合作社资金互助进行全面调研的基础上,找出其运作过程中存在的风险,并针对性地提出对策和建议,旨在提高其风险认识、防范和化解能力,更好地为农村经济发展服务.
关键词：农民专业合作社 资金互助 风险防范
近年来,我国农村金融改革不断深化,组织与服务体系不断发展与完善,村镇银行、小额贷款公司在全国各地如雨后春笋般涌现并快速发展,农村金融市场呈现出多层次、多元化、广覆盖的特点,对农村经济社会发展发挥了积极作用.但是,“精准化”“便捷化”“农民自己说了算”的农村金融组织还明显滞后,农民融资难、融资贵的问题仍比较突出.为解决农村金融供给不足难题,2007年,党的十七届三中全会提出了“允许有条件的农民专业合作社开展信用互助”,农民专业合作社资金互助应运而生.通过为“三农”经济提供低成本、便捷高效的金融服务,一定程度上缓解了农民贷款難、贷款贵的问题,受到了农民的广泛欢迎.
农民专业合作社资金互助的资金来源是广大社员缴纳的股本金,通过为社员提供小额、短期资金支持,满足其急需的生产和生活资金需求.但作为一种新型的农村金融业务,由于开展时间短、经营管理机制还不够成熟,以及受“三农”自身条件的制约,在实际运营中存在着资金流转速度慢、资金需求季节性强、内部管理没有法制化等问题,对资金互助的稳健运行构成了一定威胁.通过深入农户和农民专业合作社进行实地调研,找出资金互助运作过程中存在的风险,并针对性地提出对策和建议,有利于开展资金互助的合作社提高风险意识,提升经营管理水平和抗风险能力,为农村经济的发展更好地服务.
一、农民专业合作社资金互助存在的风险
（一）互助资金规模有限.首先,农民专业合作社资金互助开展的时间还比较短,社会公信力还不够强,许多农民抱有迟疑、观望的态度.加之最近几年,名目繁多的非法集资给农民带来的心理影响,导致农户更倾向于把钱存入到农村信用社和五大银行这样的“国字号”金融机构中,造成参加农民专业合作社资金互助的户数少、资金少的局面.其次,由于农民专业合作社资金互助不以盈利为目的,坚持分红不分息的原则,向社员发放贷款时仅收取较低的使用费,靠盈利所得的分红十分有限,影响了社员追加入股的积极性,也影响了资金规模的扩大.再次,农民专业合作社资金互助对社员的资金存放款有最高限制,单个社员的资金存放额不能超过互助资金总额的一定比例,给资金大户设置了门槛,也影响了资金规模的扩大.
（二）农民贷款季节性强,存在淡季资金富余,旺季集中用款资金紧缺的现象.由于农户借款多与农业的生产周期联系在一起,在农业生产的关键时期,农民对于资金的需求紧急、集中,贷款资金规模小与农民需求多的矛盾突出,资金的发放速度快于回收速度,加之资金互助的资金规模有限,导致资金运转困难,存在贷款难现象.
（三）熟人借贷现象普遍存在,容易形成“亲友团”式的贷款圈.目前,尽管农民专业合作社资金互助有详细的章程规定和公平、公正、公开的贷款*程序,但实际操作过程中仍然夹杂许多的人为因素.由于农村是典型的家族式社会,农民专业合作社的成员多为本村的村民,容易受到人情关系的影响,在*贷款时更倾向于贷给熟悉的“亲人圈”“朋友圈”,并且人为地放宽了借款人的资格条件、担保人的数量等,规范的管理制度没有落到实处.
（四）信用风险高.信用风险是借款人不能按时还本付息而产生的风险.首先,部分借款农户缺乏信用意识,诚信意识淡薄,把贷款当成“公家钱”,存在能赖就赖的思想.其次,农业是典型的不确定风险型产业,对自然条件依赖较强,如果出现严重自然灾害或重大疫情,农民的收入就会受损,进而影响到互助资金的回收.再次,农民专业合作社成员生产经营的产品具有同质性,一旦市场出现供求失衡,导致农产品大幅降价,就会殃及所有成员,由此造成大范围的贷款拖欠.
二、农民专业合作社资金互助风险防范措施
(一)外部政策方面
1.加强政府监督.（1）严格审批程序,建立健全准入审批制度.对于现有农民专业合作社申请开展资金互助的,要严格按照相关文件规定审查是否符合标准.对于不符合标准的,要向其说明政策,对其进行精心辅导,为将来开展资金互助打好基础.（2）加强金融监管.金融监管部门应针对资金互助制定合适的监管制度和措施,重点监控资金互助的资金来源、贷款金额、贷款用途等方面,建立动态监管机制,不定期进行现场检查.（3）加强制度建设.根据上级出台的资金互助试点方案,结合当地经济发展状况,制定切合实际的实施方案和实施细则,确保资金互助的开展有章可循、有规可依.（4）加大惩罚力度.对于以开展资金互助名义进行非法集资,或者不按照文件规定进行运营管理的合作社,对其采取罚款、吊销营业执照等严厉处罚措施.
2.加强政府扶持.（1）加强对开展资金互助的合作社的资金扶持.由于农民专业合作社资金互助成员都是实力较为薄弱的农民和小生产者,抗风险的能力较低,因此政府对资金互助应采取积极的资金和政策扶持.借鉴美、日等发达国家政府扶持合作金融的发展经验,政府可以以入股的方式加强对合作社的财力扶持.由农民专业合作社所在的县（市、区）政府设立专项资金入股开展资金互助的合作社,仅享有入股资金分红权,不能干涉资金互助的具体工作.政府入股的好处主要有两方面：一是扩大了资金互助的融资渠道,提高了互助资金的规模,为其持续发展提供了保障；二是通过政府的公信力,提升了合作社的信誉和形象.（2）搭建政、银、社平台,发挥纽带作用.政府牵头设立农民专业合作社资金互助信用担保基金,以担保基金做担保,使正规金融机构贷款给合作社,再通过资金互助贷款给农户,形成政府、银行、社员“三合一”信贷模式,充分发挥杠杆作用,将资金放大,满足社员资金需求.
结论：关于专业合作社方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关专业合作社论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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