农户养老保险参保水平选择的影响因素,本论文可用于养老保险论文范文参考下载，养老保险相关论文写作参考研究。
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摘 要：“新农保”制度全覆盖之后,面临着“人员全覆盖”的挑战,而缴费水平和档次的设置是影响农户参保行为的重要因素.目前,大多数参保农民都选择最低缴费档次,反映出政策预期与实际情况存在差异.对成都市农户的抽样调查分析表明：养老保险需求、预期保障收益以及缴费能力是决定参保农户选择缴费档次的关键因素；当前大多数农户倾向于选择最低的缴费档次,主要由于农户对养老保险制度的预期收益较低和缴费补贴激励不足,而年龄、教育、健康、家庭抚养比以及经济收入状况等因素不同程度地影响着农户的参保意愿和参保水平的选择.因此,农村养老保险制度的改革,应该进一步优化缴费档次设置,更加重视群体特征差异,并在保证公平性的基础上适当提高补贴标准.
关键词：农村养老保险；参保水平；缴费档次；缴费补贴；缴费能力；养老保险需求；预期保障收益
中图分类号：F840.612；F063.4文献标志码：A文章编号：16748131（2014）03001511
一、引言
2009年新型农村养老保险制度（“新农保”）在全国范围试点实施,2012年底已经实现了制度上全覆盖,全国所有的县（市）都已经启动了这项制度,参保人数达到4.6亿人,约1.3亿人享受养老金待遇.“新农保”制度的成功较大程度上取决于广覆盖和高参保率（Shen et al,2010）.但是,目前进一步扩大覆盖率的难度越来越大,实现“人员全覆盖”的目标尚有一定距离.“新农保”制度的筹资模式采用财政补贴、集体补助和个人缴费相结合的原则,缴费档次设置是该制度设计的重要内容：一方面,直接影响养老保障水平,过低的缴费档次意味着较低的养老金水平；另一方面,又影响参保激励和覆盖率,过高的缴费档次意味着更高的经济负担,降低农民参保的积极性.因此,如何设计合理的缴费档次,并给予有效的补贴激励,关系到“新农保”制度的顺利推进及其全覆盖目标的实现.
从目前“新农保”制度实施经验来看,大多数参保农民都选择了最低缴费档次（刘晓梅,2011；耿永志,2011）.理论上讲,参保比例最大的应该是中间缴费档次,而实际选择中间缴费档次的农户却只占了很小的一部分,这反映出政策预期与实际情况存在差异（田栋,2011）.对安徽省试点县的调查显示,超过2 /3的参保农民选择100元的最低缴费档次（罗遐,2011）.河南省某试点县的覆盖率已经高达96.5%,但高达96%的参保者选择最低的缴费档次；地方财政对每个档次的补贴标准基本相等或相差不大,在没有更强缴费能力和意愿的情况下,选择最低档次缴费对农民而言可能是最经济的选择（李伟,2011）.
影响农户参保意愿和参保水平选择的主要因素可以分为两个方面：一方面是制度设计本身,包括预期养老待遇、缴费补贴水平以及一些约束政策（如“子女捆绑”规定）等；另一方面是农户自身因素,包括个人和家庭特征、经济收入状况、政策认知、迁移流动性等.如诸多调查研究发现：年轻人的参保积极性更低（封进,2010；刘善槐 等,2011）,了解政策的农户参保意愿明显更强（吴玉峰,2011）.本文将在已有研究的基础上,通过对“新农保”典型试点地区成都市的农户进行抽样调查,观察农户参保水平的选择行为特征,分析影响其参保水平选择的主要因素,进而探讨如何完善制度设计以增强农户参保积极性和提高养老保障水平.
程杰:农户养老保险参保水平选择的影响因素研究二、调查区域与制度设计
1．调查区域
本文以四川省成都市为调查区域.成都市的养老保障制度经历了快速发展演变的过程,2007年被国务院批准为全国统筹城乡改革综合配套试验区之后,就开始探索新型农村养老保险制度,成为全国“新农保”制度首批试点地区,并率先探索实施了城乡统一的居民养老保险制度.具体调查区域抽取了成都市10个郊区县中的金堂、崇州和双流3个县（市）.其中,金堂县位于成都市最外的“第三圈层”,距离市区最远,经济发展水平相对较低,是新型农村养老保险第一批试点县；双流县接近“第一圈层”,距离市区较近,是双流国际机场所在地,发展水平较高,城镇化进程较快,农民被征地的情况较多；崇州市在地理区位和发展水平上,都处在金堂县和双流县之间.
通过设计结构化调查问卷,以农村住户为调查对象,全面地了解其生产生活情况和养老保障状况.为保证调查样本的代表性,抽样方案设计为四阶段抽样,每一阶段均严格采用与规模成比例的概率抽样（PPS）方法.第一阶段,从成都市下辖区县中抽取三个被调查县（市）；第二阶段,在三个被调查县（市）中,每县（市）再抽取三个被调查乡镇；第三阶段,在每一个抽中的乡镇中,再抽取三个被调查行政村；第四阶段,在每个行政村中抽取50~60户拟调查家庭.最终实际调查样本量为1 309户,调查人数为4 802人.其中,男性和女性分别占508%和49.2%,50~59岁和60岁及以上中老年人分别占到16.7%和18.4%.
2．制度设计
成都市农村养老保险设置了五个缴费档次,分别为上一年度全省在岗职工平均工资的10%、20%、30%、40%、50%.由于职工工资统计口径调整,2010年城乡居民养老保险缴费基数按照上年执行,即在岗职工年平均工资25 038元,月平均工资2 087元.缴费费率为缴费基数的12%,其中农村居民个人负担10%,政府补贴2%.五个缴费档次的缴费金额分别为：301元/年、601元/年、902元/年、1 202元/年、1 503元/年.农村居民个人负担10%的费率（相当于政府补贴17%）,农村居民参加城乡居民养老保险的五个缴费档次分别为：250元/年、501元/年、751元/年、1 002元/年和1 252元/年,对比全国“新农保”试点制度,成都市缴费水平（筹资水平）明显更高,是全国水平的2.3~2.8倍,其中,个人缴费约是全国水平的2.5倍.
成都市农村养老保险制度中的政府补贴激励与全国制度存在明显差异,全国制度的政府补贴采用近似等额的方式,即每个缴费档次的补贴水平不低于每人每年30元,但各档次的差异不大；而成都市的制度采取等比例补贴的方式,即缴费费率的2%（相当于政府补贴17%）,缴费档次越高,得到政府补贴的水平越高.成都制度更倾向于激励参保者选择高档次,但是,某种程度上也可能导致“公平性”问题,即越富裕的人得到政府补贴越多,这是成都制度实施过程中需要考虑的问题.
根据调查结果,46%的参保者选择的是最低缴费档次（即第五档）,而选择最高缴费档次（即第一档）的比例仅为8%,选择中间档次（即第三档）的比例为34%,而第二档和第四档的选择比例非常低.这可能与参保者的选择习惯有关,或者选择最低档,或者选择最高档,抑或是选择中间档.表1农村养老保险的缴费档次和缴费水平
成都市／元/年缴费比例缴费水平个人缴费政府补贴全国／元/年缴费水平个人缴费政府补贴第一档50%1 5031 252250≥530500≥30第二档40%1 2021 002200≥430400≥30第三档30%902751150≥330300≥30第四档20%601501100≥230200≥30第五档10%30125050≥130100≥30注：成都市的缴费档次和缴费水平参照《成都市城乡居民养老保险试行办法》（成府发〔2009〕58号）；全国的缴费档次和缴费水平参照《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》（国发〔2009〕32号）,要求政府补贴不低于每人每年30元.
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