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中国金融租赁市场迎来快速增长
2007年,我国金融租赁市场进入快速增长期.从2007至2015年,我国融资租赁公司数量从109家增至4508家,年均复合增长率达到59%,并且近年增速呈逐年上升趋势；融资租赁合同余额从240亿元增至44400亿元,年均复合增长率达到92%,近年来增速虽有所下降,但仍保持至少30%以上的增长速度.（见图1）
金融租赁公司在数量和合同额上实现了快速增长,其中以银行系金融租赁公司为主导.目前,全国共有48家银行系金融租赁公司,而城商行、农商行等中小银行系金融租赁公司已达32家并仍将继续增长,成为推动金融租赁公司数量和业务量增长的关键因素.（见图2和表1）
上述数据充分体现了资本对融资租赁市场,尤其是金融系融资租赁公司的强烈信心和旺盛需求.我们也认为,以下三方面因素将推动这一趋势的持续发展：
（1）满足产业结构升级和中小企业融资的内在需求驱动.中小实体企业迫切需要通过固定资产升级来实现产业结构升级,而融资租赁可以满足中小企业固定资产投入的长期资金需求,融资租赁公司还可以帮助企业通过发债和资产证券化等方式多渠道筹集资金.
（2）国家政策大力支持的外部政策驱动.2014年修改了《金融租赁公司管理办法》,2015年出台了《加快融资租赁业发展的指导意见》和《促进金融租赁行业健康发展的指导意见》,2016年3月的营改增又减小了融资租赁行业的税负.
（3）行业发展起步晚、底子薄带来的惯性增长驱动.目前,我国租赁渗透率（租赁业务发生额在固定资产投资总额中的占比）约为6%,而融资租赁市场发达国家的市场渗透率大约在15%～32%之间,因此,即使在惯性增长驱动下,我国金融租赁业务市场仍然有广阔的前景.以2015年全国固定资产投资总额为基数,若渗透率增长至15%（接近德国）,约有5万亿元的市场容量有待挖掘；若渗透率增长至30%（接近欧美）,约有13.2万亿元的增长空间.
和此同时,金融租赁公司成为行业主力军.截至2017年初,金融租赁公司为65家,金融租赁公司合同额也从2011年的3906亿元增至2015年的17316亿元,年均复合增长率达到38%,占全行业的比例也一直保持在40%左右,是三类融资租赁公司中整体规模最大的,成为融资租赁行业的主力军.（见图3）
金融租赁公司特点显著：（1）股东实力强、控制度高.48家银行系金融租赁公司中有42家是由其母行全资控股或絕对控股.（2）地域分布广.金融租赁公司已遍布全国,当前32家中小银行系金融租赁公司分布在全国22个省市.（3）实力强.金融租赁公司在平均合同余额（293亿元）和平均注册资本（36.5亿元）上均远超内资和外资租赁企业.（4）业务领域聚焦大资产和新兴产业.金融租赁公司业务领域主要集中在飞机、船舶、大型装备等大资产以及文化产业、现代农业等新兴产业.
更为瞩目的是,城商行、农商行等中小银行纷纷把融资租赁当成在经济“脱虚向实”背景下综合化经营的第一突破口.
由于融资租赁业务具有和银行传统业务相似度高、风险较低、前景广阔、协同能力强、服务实体经济且牌照易获取等优点,逐渐成为城商行、农商行等中小银行在经济“脱虚向实”背景下试水综合化经营的第一突破口.
截至2016年底,全国中小银行系金融租赁公司共有32家,其中,城商行系22家、农商行系10家.（见图4）
中小银行系金融租赁公司具有以下四个方面的特点：
（1）上市城商行、农商行在设立金融租赁公司方面更积极,在16家上市城商行和农商行中,有14家设立了金融租赁公司,仅有盛京银行和江阴农商行2家未设立金融租赁公司.
（2）中小银行系金融租赁公司相对集中在东部沿海地区,共有16家中小银行系金融租赁公司分布在东部沿海地区,而其中,更多是在长三角地区,其中有9家在长三角地区的中小银行设立了金融租赁公司.
（3）成立时间晚、具有后发优势,中小银行系金融租赁公司主要是在2014年以后成立,没有赶上2008年之后的那一波产能过剩,没有历史包袱,并且行业政策和市场环境也逐步开放和成熟,使得中小银行系金融租赁公司在细分行业选择、产品创新等方面具有显著的后发优势.
（4）中小银行对金融租赁公司的控制力较强,在32家中小银行系金融租赁公司中,共有25家是由其母行全资或绝对控股.
金融租赁是中小银行服务地方经济的桥头堡
在当前经济转型升级、“脱虚向实”的形势下,中小银行积极发展金融租赁业务,在落实国家“脱虚向实”政策、服务实体经济、实现自身持续健康发展等方面具有特殊的意义,主要体现在以下四个方面：
和城商行服务地方经济、扶持中小企业的定位相吻合.通过融资租赁业务既能有效解决中小企业融资需求,商业银行又能利用掌握核心物权优势降低信用风险.所以,融资租赁是解决中小企业融资难问题、引导金融资本流向中小企业的最佳解决方案,也是中小商业银行回归服务实体经济本质、提升对中小企业的金融服务能力的有效途径.
和供应链金融的相互促进、协同发展,实现“1+1>2”.融资租赁业务能够很好地和供应链金融业务实现相互协同、融合发展.中小银行系金融租赁公司资金相对雄厚,可以充当供应链当中的核心企业.这样,中小银行系金融租赁公司可以像传统供应链当中的核心企业一样为下游的中小企业提供供应链金融服务.同时,可以将未来的租金收入进行质押向银行申请贷款,或是为中小企业提供融资担保,让银行等金融机构直接给中小企业融资.
由此,融资租赁业务和供应链金融业务就可以互相促进、协同发展,最终实现“1+1>2”的效果.
有助于扩大银行管理的资产规模、提升综合服务能力.融资租赁是准入门槛偏低的金融牌照,中小银行利用融资租赁通道可以在不占用信贷规模的情况下向客户融资,既能保证资金流向实体企业、满足实体客户融资需求,又能扩大资产管理规模.金融租赁公司以售后回租的形式向承租人发放了一笔融资,从而形成应收租金,这是资产端.融资租赁公司用这笔应收租金再向银行作保理融资或其他应收账款类融资,这是资金端.从一方获得资金再投入另一方的资产,这就是个通道.
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