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也许正是在公众的脑海中定格着“优等生”的形象,当富国银行的丑闻被悉数抖落出来后,公众先是瞪大惊讶的双眼而不敢相信自己的所见所闻,继而就是源源不断的吐槽与愤怒.
一个头顶耀眼光环的金融“模范生”沦为欺诈的“元凶”,一个有着百年老字号历史的银行巨头跌进公众不齿的舆论漩涡,这种嘎然变脸与角色反转的非常故事情景带给人们的除了强烈的视觉冲击外,更会制造出扼腕不断的长长唏嘘；而还原和复盘事件的轨迹与过程,在不可避免地触碰到昔日我们对国际大行那种盲目膜拜和过度神化离谱神经的同时,势必也能让我国银行业获得更多的启迪与感悟.
昔日“模范生”
有着160多年历史的美国富国银行依靠着向淘金者收购生金并出售金币等业务而起家,并在过去20多年的时间内借助不断地收购兼并扩张自己的身躯与营盘.不过,面对着花旗银行、美国银行这些金融“大鳄”,由于受到业务地区性的约束,富国银行始终未能进驻美国“一线银行”的行列,甚至直到10年前其资产总额只是花旗银行的四分之一、美国银行的三分之一,而且净收入不及两家银行的四成.对此,富国银行不能不有英雄气短的抱憾.
金融危机触发了美国银行业的深度洗牌.百年金融巨人雷曼兄弟和贝尔斯登纷纷倒下,美林落得卖身求存的窘境,花旗银行与美国银行业伤筋动骨,但同在风雨中前行的富国银行却仅伤皮毛,元气十足的筋骨支撑着它畅快淋漓地逆袭而上.富国银行之所以能在一地鸡毛的金融风暴中成为赢家,与其业务结构高度有关.谁都知道,金融危机之前雷曼和贝尔斯登大量染指金融衍生品业务,花旗与美银等金融机构在投行业务的轨道愈走愈远,但是,富国银行却坚守着零售银行业务的主阵地,并大力伸展批发银行业务及个人金融业务两只长臂；尤其是零售业务构成了富国银行的主要收入来源,其对富国银行净收入的贡献度在60%以上,而正是这一板块在金融风暴中没有收到任何打击,富国银行由此变得更加地强壮与矫健.
另外,由于富国银行很少提供低于信贷评分、资不抵债、可信度低甚至没有证明的抵押贷款,也不提供选择性可调整利率贷款,同时富国银行基本上不参与高杠杆金融衍生业务,并在危机的前两年卖掉了自己手中的大量抵押贷款,因此当金融危机倒逼着不少银行不得不进行资产大量减记时,富国银行也毫无截肢止血之忧.相反,依靠着自己愈来愈强大的财务流,富国银行展开了对美联银行的收购,也正是通过这一称得上在美国乃至全球金融业中问鼎称雄的成名与奠基之战,富国银行完成了在全美的机构布局和业务覆盖.资料显示,目前富国银行的业务范围延伸至社区银行、投资和保险、公司贷款、个人贷款、房地产贷款等众多地带,堪称不折不扣的全能银行.
特别值得关注的是,除了在金融危机中持续盈利之外,富国银行在前后160多年的江湖行走中也从来没有出现过亏损,仅去年就斩获了高达234.1亿美元的纯利润.如此稀缺的“优等生”的自然赢得了市场的阵阵掌声与喝彩,连“股神”巴菲特也一直看好这家银行,并将重金押注在了富国的身上.美国《财富》杂志梳理了巴菲特整个职业生涯中的投资传奇,发现他早年对可口可乐、吉列公司等经典投资都已经黯然失色,后来相中的中石油、比亚迪也是昙花一现,至于房地美,也在金融危机崩盘前被巴菲特抛售一空.而留在“股神”手中的也就只有富国银行.甚至连巴菲特本人也多次放言：如果我所有的钱只能买一只股票,那就买富国银行.资料显示,巴菲特的伯克希尔·哈撒韦公司目前持有富国银行9.45%的股份,为富国银行的最大股东.
金融危机的淬炼、“股神”的力挺以及投资人的追捧,富国银行的股票在接下来的八年时间中一路攻城掠寨,强劲上扬,并在2013年6月26日首次成为全球市值最大的银行,虽然之后与中国工商银行4次交换王者位置,但自今年7月12日起一直跑在工行的前面,维持着全球价值最高银行的地位,由此也赢得了“宇宙第一行”的称号.
今日“狂”
也许正是在公众的脑海中定格着“优等生”的形象,当富国银行的丑闻被悉数抖落出来后,公众先是瞪大惊讶的双眼而不敢相信自己的所见所闻,继而就是源源不断的吐槽与愤怒.其实,行善与作恶、坚守与放弃就在一念之间.在“优等生”的位置上呆久了富国银行同样不能逃脱被众星拱月之后而忘乎所以甚至迷失自我的低俗之套.
据美国消费者金融保护局（CFPB）的指控,在并不告知客户和未经客户授权的情况下,富国银行员工私自开设了200余万个账户,其中涉及存款账户150万个,信用卡56.5万张.操作方法是,银行员工通过注册虚假的账户和虚假的电子邮箱在银行网络系统上开设虚假账户,然后将客户卡上的资金挪至以此客户信息私自新开的账户中.由于现有账户中的资金被转移,客户会因账户余额不足缴纳银行管理费以及信用卡透支费以及滞纳金等费用.据悉,此举已导致相关客户发生高达200多万美元的损失.
数据显示,有多达5300名的富国银行员工参与了虚假账户开设的活动,按照该行26.5万人的员工总数计算,伪造账户的员工占比2%,也就是每100名富国银行的员工中就有2名员工参与了行为,牵涉面不可谓不广.另外,从作案时间看,从2011年至今长达5年时间中并没有得到禁止或者查处,行为除开设虚假账户外,还向用户发送虚假邮件,诱导用户为不知情的结果买单等等,其性质之恶昭然若揭.
丑闻后,作为美国最重要的金融监管机构以及国民银行的监管者,货币监理署迅速介入,并以和解的形式对富国银行作出了1.85（12.34亿元人民币）亿美元处罚决定,另外, CFPB也向富国银行开出了1亿美金的罚单,同时富国银行还须支付3500万美元给美国货币监理署,以及5000万美元给洛杉矶市检调单位.
作为应付监管层的高压与自我救赎之举,富国银行聘请了独立的第三方咨询机构对自身过去5年来的经营行为进行调查,调查的内容主要包括这一期间个人客户和小企业客户的储蓄存款账户和未经许可的信用卡开立.同时,富国银行承诺将根据调查的结果,向那些未经许可开设账户的客户退还共计260万美元的相关费用,并向1%的被调查账户给予平均每户25美元的补偿.另外,从明年元月起,富国银行将废止对大零售业务销售目标的考核.
结论：适合不知如何写宇宙方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于宇宙论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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