互联网金融对国内城市商业银行的影响与应对措施,本论文为免费优秀的关于应对措施论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
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[摘 要]近年来,云计算、大数据等各类新型互联网技术的兴起带动了互联网金融的发展.互联网金融的发展给我们带来了诸多便利,也给传统的金融模式带来了冲击.其中,银行业在在这次的互联网浪潮中受到巨大的影响,尤其是城市商业银行,其发展历史、规模等不如国有银行,受到的冲击也更为巨大.本文分析了互联网金融的快速发展对城市商业银行造成的影响,并且研究了城市商业银行的应对措施.经分析发现,互联网金融会对银行的盈利模式和传统服务模式产生影响.通过整理归纳,我们认为银行的转型刻不容缓,主要从经营模式、金融产品和营销渠道三方面进行转型.本文认为,互联网金融的发展会倒逼银行的改革,实现互联网金融与城市商业银行的双赢.
[关键词]互联网金融 城市商业银行 影响 措施
一、绪论
近年来,互联网技术不断革新,带来了新金融的高速发展.快速崛起的互联网金融给银行业带来了巨大的挑战,居民不愿把钱存入银行,不再购买银行的理财产品,转而投向了互联网金融产品.银行失去了居民的存款,就无法开展贷款业务,谋取盈利.再者,一些互联网金融机构推出的小额贷款模式也被广大群众接受,进一步减少了银行的贷款业务.其中,国有银行历史悠久,客户群庞大且拥有大批喜欢存款的中老年人客户,受到互联网金融波及的程度比城市商业银行要低.城市商业银行正处于扩张阶段,客户群体年轻化,在规模、体制、风控方面不如国有银行完善,这使其在互联网金融的浪潮中更加艰辛.而对于投资者而言,互联网金融的兴起正好倒逼银行的改革.城市商业银行应该积极乐观面对此次挑战,实现自身的转型升级.
二、互联网金融现状
互联网金融就是传统金融与互联网技术相结合来完成资金融通、*信息和支付结算等业务的形式.常见的有第三方支付、P2P、众筹、电商融资、大数据、余额宝等.下面对几个互联网金融的主要模式进行简单介绍.
首先是第三方支付,指第三方机构设立平台,对交易双方的资金往来提供担保,使得电商交易顺利进行.以支付宝为例,买家在淘宝用支付宝付款后,钱款是保存在支付宝这个第三方平台,在买家确认收货后,支付宝再将钱款交给卖家.这种模式保护了买卖双方的权益,规避了违约风险,促进了互联网交易的蓬勃发展.此外,支付宝、微信支付等第三方支付平台现已深入各个商家,各种二维码被广泛使用,节约了交易时间,避免了交易的繁琐.
其次是P2P模式,本质上就是一种借贷,资金供应者通过第三方平台给资金需求者提供贷款.主要方法为借款人在第三方平台上发布借款信息,然后资金出让方根据借款人的信息、利息等选择是否出借,使借贷更加透明化.P2P的出现给无法融资的中小企业带来了福音,解决了融资难的问题,降低了融资成本,促进国内经济发展.但是P2P模式在我国并不完善,缺乏有效的监管,违约情况较多,也出现了许多P2P公司老板跑路的现象.
然后是互联网理财.互联网理财产品在流动性高前提下还能保持较高的收益率,深受广大群众的喜爱.例如余额宝,收益按天计算,起投金额不限,随时可以取出；而传统银行的理财产品,起投金额一般1万或5万,购买后一般不能提前赎回.相比之下,余额宝这类互联网理财产品收益比放在银行的活期要高,门槛又低,手中有闲散资金的客户就会选择将钱投入互联网理财而不是银行理财,银行也因此失去了许多散户的资金.
最后是大数据金融,指利用海量数据来分析客户的投融资方向,预测客户行为,多用于电商平台.大数据金融的发展,使金融产品更加贴合客户,了解客户需求,才能准确提供服务.大数据金融还能通过海量数据的排查控制风险,及时发现风险并加以规避.未来,拥有大数据的金融企业必定会得到更多的客户,并且更具竞争力.
三、城市商业银行的现状及优劣势
起初,我国宽松的管理环境和稳定的市场给了城市商业银行发展的条件.然而,金融市场的情况瞬息万变,如今,城市商业银行也面临着转型的危机.激烈的竞争促使着银行加快转型,跟上时代的步伐.
虽然城市商业银行盈利增长放缓,但还是有着巨大的潜力,拥有着许多优势.首先,城商行成立初是为了方便城镇的发展,一般为地区性银行,拥有地方政府的支持,具有地区优势,受到当地居民的认可,且熟悉本地的经济发展和企业情况,有良好的群众基础.其次,城市商业银行的前身为城市信用社,拥有之前信用社的优质资源,资金实力雄厚.由于城商行的主要控股股东为政府,一般社会福利都与其挂钩,在群众心中的信用度高.城市商业银行还拥有基础设施完善的优点.虽然在全国的网点并不全面,但在本地的网点齐全,设施完善,对于开展本地金融业务拓展十分方便.
既然看到了城市商业银行的优势,自然能发现其劣势.国有银行和大型商业银行信息技术强大,可以对银行资金和信息进行保护.而城市商业银行规模不大,在信息技术上稍逊一筹,对于网络银行和手机银行开发不足.同时,城市商业银行的经营管理没有国有银行和商业银行完善,其产品多为传统的资产负债产品,缺乏创新.而且城市商业银行在本地的知名度高,但是跨区域经营时便会发现,知名度不高,群众不愿将资金交付于你,这也使城市商业银行在其他城市发展艰难.
四、互聯网金融对国内城市商业银行的影响
(一)脱媒现象日渐明显
首先是支付方面.第三方支付平台层出不穷的涌现,消费者不再使用支付,喜欢用手机上的第三方平台支付,造成大量资金进入第三方支付平台.原先以银行作为主要支付手段的时代不复存在,银行的在支付结算方面的地位被撼动.同时,第三方沉淀了大量资金,由此开发了互联网理财和融资,导致银行失去大量资金,缩减贷款.互联网金融在支付、融资两方面又得到了大量信息,在这个大数据时代,掌握数据才能掌握客户.传统银行没有大数据的支持,无法为客户提供多样化、个性化的服务,而互联网金融快捷方便,操作简单明了,分流了银行一大批客户.
其次是中间业务方面.互联网金融可以缴费、充值、购买理财产品,尤其是交水电费、方面,简单快速,通过手机即可完成,使得大量客户不必亲自跑一趟营业厅或者银行,这直接打击了银行在这方面的销量.此外,通过第三方平台的方式,银行能得到的手续费更低,比不上银行直接*业务的收入.也就是说,虽然银行在表面上看,销量上去了,但实际的利润却少之又少.与此同时,向余额宝、宝这类产品的问世,又瓜分了银行的理财业务,吸收了社会中大量的闲散资金.
结论：适合不知如何写应对措施方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于应对措施论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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