职业放贷人现象法律*,此文是一篇放贷论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
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摘 要 近年来,随着金融危机和经济形势的下滑,“职业放贷人”越来越多,并且出现了新的特点,对“职业放贷人”缺乏监管,不仅影响法院审理的公正性,同时也对金融秩序产生了冲击,产生了其他社会问题.本文从“职业放贷人”现象的特征入手,对“职业放贷人”现象引发的法律问题及影响展开了分析,并提出了规制“职业放贷人”现象的法律对策,以进一步规范民间借贷市场.
关键词 职业放贷人 民间借贷 借贷纠纷
作者简介：陈伟莲、肖珊,石狮市人民法院法官助理,主要从事民商事审判工作.
中图分类号：D922.29 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.12.276
一、“职业放贷人”现象现状分析
近几年买卖合同纠纷案件、民间借贷案件数量增多.如表一图示,S法院2014年新收民间借贷案件比2013年同期同比增长60%,而2015年新收民间借贷案件比2014年同期同比增长132.4%,虽然2016年新收的民间借贷案件数增长速度减弱,但是案件数量仍是居高不下,2016年新收民间借贷案件受理数占民事新收案件受理总数的37.1%.而这么多的民间借贷纠纷案件中,原告为同一人的案件越来越多,职业放贷现象较为突出,且具有较为明显的特点.
表1：2014-2016年民间借贷受理案件数情况
第一,职业放贷人人数较多且多为自然人.2014年至2016年新收的民间借贷案件中,受理案件数在5件以上并且是同一个原告共有147人1386件,占2014年至2016年新收民间借贷案件数的23.7%.其中受理案件数10件以上并且是同一原告的有37人709件,最多的达到在同一年同一个原告有46件民间借贷纠纷案件.在这1386件的同原告民间借贷纠纷案件中,大多数原告为自然人主体,仅2个原告为公司法人,一个是投资公司,一个是物业公司.
第二,放贷人具有职业性.即这些放贷人主要是将“放贷”作为自己的主业,有的是*,有的是全职,放贷的过程越来越流程化和专业化.这些放贷人有的是自身具有一定的资本,有的是由投资公司出资本,这些个人只是作为起诉的载体,多数案件的被告开庭时称不认识原告,是向投资公司借款的.
第三,放贷的利率和形式上面具有隐蔽性.职业放贷人主要是要通过收取高额的利息来获得收入,在利率的约定上面主要分两种,一种是出借额在50万元以下,月利率大多数在3%至5%之间,一种是月利率4.5%至30%之间的.虽然法律不保护高于中国人民银行同期同类贷款利率4倍的利率（新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定不得超过年利率24%为限）,但是由于职业放贷人本身因为资金实力控制了借贷过程中的话语权和游戏规则,能够以合法形式维护其不当利益. 如以*方式出借的过程中收取了砍头利息,或者强迫借款人以高于实际借款金额出具借条等方式,借款人在答辩过程中虽然提出了抗辩意见,但是无法举证证明,以致得不到法院的支持.
二、“职业放贷人”现象引发的法律问题及影响
“职业放贷人”的出现,是我国民间借贷不断发展的结果,其出现是符合经济运行规律的,也是金融市场自我调节的需要.但是法律与现实相比,往往具有一定的滞后性,“职业放贷人”出现之后,我国并没有及时出台相应的法律进行监管,这导致其给我国社会带来了一定的负面影响.
第一,从司法角度来说,职业放贷人缺乏监管导致法院公正性收到质疑,影响司法权威.虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定了几种借贷合同无效的情形,但借款人在现实中是较很难举证证明.法院在审理这些职业放贷人的案件中有以下几个方面的难点：
一是举证难,职业放贷人预先扣除利息或者是要求借款人书写的借条高于实际借款的金额的情形,由于这类放贷大多采取的是*交付的方式,借款人签收条或者是在借据中确认了收到*,借款人抗辩时很难举出有利证据.
二是执行难,该执行难与法院现行的执行難并不完全一致,这个执行难既有法院固有的执行难问题,另外还有一点是在执行阶段,没有应诉的当事人在财产被执行后才出来反映,要求申请再审.法院判决生效以后,职业放贷人为了及时保护自身利益,也会向法院申请强制执行.在这种情况执行,法院实际上成为了职业放贷人的“合法讨债”机构,一方面对法院的公正性予以质疑,另一方面也浪费了诉讼资源.
第二,小额职业放贷会导致个人消费信贷越来越重,增加家庭经济负担,降低年轻人的信用评价.小额职业放贷因其每期还款数额较小,还款期限长,看似方便了年轻人,但是由于有的年轻人缺乏信用意识,认为是向个人借款的,可以不按时偿还,缺乏还款意识,深层次来说即缺乏负责的意识,一旦起诉,将面临全部还款的窘境,而如果借款次数较多,将会对家庭经济负担造成较大压力. 征信系统将记录年轻人的不良记录,对于年轻人日后的生产、生活都会产生深远影响.
第三,从利益角度来看,一方面借款人的利益缺乏保护,职业放贷人由于资金的控制力使得其在放贷过程中处于话语权和控制权的角色,加上放贷过程越来越职业化和专业化,其制定的借据和款项交付方式越来越对放贷人有利,借款人在借贷过程处于弱势位置,其无法举证证明借款利息过高或者有砍头利息、复利等情形,职业放贷人正是抓住了贷款人急需资金的心理,通过变相提高贷款利率的方式获取收益.特别是一些借款人在没有弄清楚借款利率的情况下就盲目借款,这实际上会给借款人造成较大的财务压力.
另一方面放贷人由于缺少抵押担保,一旦借款人出逃或者转移财产,放贷人的资金也无法收回,也会造成放贷人无法偿还融资和银行贷款等其他问题.
职业放贷人的模式和方式越来越多变,也越来越能够规避法律,寻找法律的漏洞,使得法院在审理案件过程中就目前的法律规定来说很难去保护借款人利益,防范社会金融风险,很难对案件作出更加公正的判决.
结论：适合不知如何写放贷方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于私人放款论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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