P网络借贷平台资金托管问题,本论文可用于借贷论文范文参考下载，借贷相关论文写作参考研究。
借贷论文参考文献：
摘 要：线上线下相结合的无抵押无担保纯平台模式是P 网络借贷发展的必然趋势,亦是解决我国P 平台乱象、从根本上确保其可持续发展的必要举措.我国很多P 网络借贷平台都在各自官方*上将“资金由第三方托管”、“委托第三方机构对用户账户进行资金管理”、“通过第三方支付平台进行资金交易”等作为增加投资者信心的“标配”,但实际上却存在诸多失实、甚至欺诈之处.文章以P 网络借贷平台资金托管问题为视角,在梳理相关研究的基础上分析当前商业银行和第三方支付机构托管P 网络借贷平台资金存在的问题,提出优化托管体系的对策主张.
关键词： P 网络借贷；资金托管；商业银行；第三方支付
[中图分类号]F49 [文献标识码] A [文章编号]1673-0461（2016）01-0086-05
以P 网络借贷为代表的互联网金融当前的最大问题有二：一是市场定位,二是资金托管.2015年1月,银监会新设“银行普惠金融工作部”负责对P 网络借贷实施监管,标志着P 网络借贷平台作为现有传统金融有效补充的地位和身份得以正式合法化、正规化,市场定位日渐清晰,标志着其正式从无监管到行业自律、再到行业自律和政府监管并存的阶段.那么,如何从投资者保护角度规范P 网络借贷平台的资金托管就成了亟须新的监管机构重视和解决的问题.
一、P 网络借贷相关研究述评
(一)国外相关研究
2005年世界上第一家P 网络借贷平台Zopa创立于英国,国外对网络借贷方面的学术研究始于2006年,并于2007年起成为研究热点,集中于三个方面的研究：一是关于网络借贷过程中参和各方、尤其是借贷双方之间的关系,代表性的观点有：Freedman（2010）认为网络借贷中的各利益相关方包括由贷款人、借款者、法律法规机构、合作银行、信用管理部门构成的外部利益相关方和由网络借贷平台雇员、管理人员组成的内部利益相关方共同组成,其对P 网络借贷平台的构建和发展都发挥了巨大的作用；二是关于网络贷款的影响因素的实证研究,认为网络借贷成功的最主要因素有借款者愿意支付的利率水平、借款者的信用评级、借贷金额占借款者收入的比重（Garman、Hamshire和Krishnan,2008）,另有对种族因素（Chris,2013）和羊群效应（Odongo,2013）的分析；三是关于P 网络借贷的作用,P 网络借贷是传统微型金融的互联网化（Andrea,2013）,可以为中小企业提供成本更低的机会（Schenone,2004）,具有低利率成本的优势（Freedman,2008）,而且借贷双方通过在平台上发布和检索信息降低了交易费用、金额较小的借款需求有可能被满足、通过对借款金额的拆分实现了分散化（Allen,2013）；另外还有一些基于国外具体的P 网络借贷平台的具体运营实践和数据作的较为零散的研究,对P 网络贷款平台资金托管方面基本无专门提及.
(二)国内相关研究
在我国P 网络借贷近两年以年均500%的速度爆发式增长的背景下,国内研究大多处于对P 网络借贷这一新兴事物的普及阶段,已就其含义、发展动因、经营模式等达成共识,代表性观点包括：P 网络借贷是以去 化为特征的第三种融资模式——互联网金融的典型代表（谢平、邹传伟,2012）[1]；《中国P 借贷服务行业白皮书2014》[2]认为我国发展P 网络借贷有利于解决中小企业融资难、改善我国的征信体系、培养借款人契约精神、助推利率市场化等；我国P 网络借贷的模式主要有两种划分方式,一种是纯 型（拍拍贷）、复合 型（宜信）和非营利公益型（齐放网）（奚尊夏、王紫薇等,2012；李博,2013）,另一种是以拍拍贷为代表的纯平台模式、以宜信为代表的债权转让模式、以担保、资产证券化为代表的陆金所等（叶相榕,2014）.
关于我国P 网络借贷发展过程中出现的问题,学者们较为一致地认为国内P 信贷概念的模糊和异化、和国外纯 性P 网络信贷平台差异极大是导致P 乱象、跑路频繁的根本原因,而对其的监管缺位和监管错位更是加剧了P 的爆发式扩张和风险的滋生.因此,国内较多的研究在借鉴国外P 网络借贷平台发展模式、监管经验的基础上,着重对我国P 如何监管提出了较多宏观层面上的指导性监管对策建议.
综上,由于国外P 网络借贷监管较为严格,平台自身资质较好、较少出现问题,因此国外侧重于P 网络借贷中的市场主体（主要是借款人和投资人）行为的研究,而很少涉及平台自身；随着P 网络借贷平台的风险凸现,国内研究则集中在我国P 网络借贷的经营模式、风险和监管等方面.本文秉承政府对互联网金融所持的“守住不发生系统性和区域性金融风险的底线”（李克强,2014）监管思路,为从源头上规避、解决P 平台倒闭、跑路及其引发的种种社会问题,选择P 网络借贷平台资金托管问题为视角,对商业银行和第三方支付机构托管P 网络借贷平台资金进行比较,提出对当前托管流程、托管体系的优化对策.
二、我国P 网络借贷平台资金托管存在的问题
(一) 我国P 网络借贷平台资金管理的发展沿革
我国自2007年拍拍 创P 网络借贷先河以来,其平台资金的管理大致经历了三个阶段.
1. 2007～2011年底,P 网络借贷平台的兴起阶段
2007年首家P 网络借贷平台的出现让富有创业意识、创新精神的投资者认识并开始尝试P 网络借贷模式.这一阶段全国的P 网络借贷平台为20家左右,其中较为活跃的有10家.截止2011年年底全行业借贷成交金额为5个亿,参和投资者1万余人.初创期的P 网络借贷平台基本缺乏专业借贷以及金融风险控制的背景和经验,主要采用拍拍贷信用借款模式,只要借款人提供的资料通过平台审核即给予授信额度,借款人基于该授信额度在平台发布借款标.直到2011年底、2012年初,以信用借款为主的P 网络借贷平台于出现了借款人集中违约的情况.
结论：关于借贷方面的论文题目、论文提纲、十大最容易贷款的app论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
我国P网络借贷平台监管
摘 要：近年来，我国的P2P行业进入了飞速发展时期。然而，由于其缺乏必要的监管政策以及风险防范措施，出现了大量的问题P2P网络借贷平台，对我国互。
基于风险控制我国P网络借贷平台模式
摘 要：P2P网络借贷平台可以同时满足借款人和投资人的需求，在解决中小企业贷款难、满足普通老百姓理财需要、促进利率市场化等方面起到了一定积极作用。
监管主体视角下对中国P网络借贷平台监管建议
摘 要：目前我国对P2P网络借贷平台的监管可谓是少之又少，由于现在P2P网络借贷平台的不断异化使其法律性质更加宽泛难以界定从而使监管难度不断加大。
我国P网络借贷平台现状其
摘 要随着网络信息的发展，互联网与现代金融业务相碰撞产生了新型借贷模式，即P2P网络借贷平台出世。由于互联网具有信息处理能力强，便于互动，透明的。